年末老房奴有喜 30年100万元贷款月供少掏333元

　　2013年的元旦马上就要到来了。按照惯例，对于选择“按年调息”的“老房贷”利率调整，将在次年的1月1日起开始执行。这意味着，在央行今年连续两次下调存贷款利率后，“老房贷”客户的月供将从2013年1月份起相应减少。计算一下，假如是30年期的百万商业房贷，一个月可以少付300多元，省下的“银子”可以下馆子“吃顿好的了”！

　　商业贷：30年期的100万元房贷每月少供333元

　　目前，各大银行对房贷利率的调整有两种方式：一种是按月调整，即在基准利率调整后的次月，房贷利率也相应调整；另一种是按年调整，即在次年对房贷利率进行调整。据记者了解，目前在广州市的各大银行，九成多的房贷客户选择的是房贷利率“按年调息”，只有农行的客户可以在两种利率调整方式中任选其一。

　　今年6月8日，央行决定将5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6.8%。随后的7月6日，利率又进一步下调至6.55%。也就是说，今年贷款利率累计下调了0.5个百分点。因此，2013年元旦，绝大部分接受房贷利率“次年调整”的市民，下个月开始就可以享受今年两次降息带来的好处了。

　　以30年期100万元等额本息方式还款的贷款为例，记者通过银行的一款房贷计算器算出其每月还款额为6687元，而到明年1月执行的新利率就会降为6354元，每月月供可比今年少付333元。

　　公积金：50万元30年贷款每月少还120元

　　去年，公积金贷款与商业贷款一样，也同步有两次下调公积金住房贷款利率，下调后的5年以下(含5年)个人住房公积金贷款利率由4.2%降至4%；5年以上的则由4.7%降至4.5%。

　　以目前最普遍的贷款50万元、30年还清的公积金贷款方式，以等额本息还款法计算，利率调整前，借款人每月的还款额为2653.63元，调整后，从明年1月1日开始，还款额减少到2533.43元，每月可少还120.2元。

　　最开心：基准利率上浮的房奴省最多

　　利率调整，哪一类型的“房奴”受惠最大呢？广州市汇瀚按揭顾问公司的专家告诉记者，最开心的当然要算已承担了基准利率上浮的“二套房”买家了，因为他们是省最多的。

　　今年，由于不同时期申请房贷的货币政策不同，有些市民享受了银行房贷利率8.5折或九折的优惠，而有些人则要无奈地接受房贷基准利率上浮的结果。不同的人群在元旦后的房贷月供变化是不一样的。

　　以20年期30万元贷款、等额本息还款法为例，在不同的贷款执行利率下，享受8.5折利率优惠的市民今年12月份的月供款是2148元，明年1月份是2075.12元，比现在少了72.88元。而对于享受七折优惠利率的买家来说，今年12月份的还款额是1969.11元，明年1月份是1944.74元，比现在只少了24.37元。

　　有银行人士提醒，不同人由于贷款年限、还款方式、贷款利率执行的情况不同，降息后房贷月供减少的数额也不同，还款前最好还是向贷款银行进行咨询。为不影响还款及个人信用记录，建议市民提前测算好明年每月的具体还款额，足额偿付房贷的月供款。(记者 詹青)

　　作者：詹青 (来源：羊城晚报)