年末别忘了给保单做“体检” 莫把保单束之高阁

　　你是否有过这样的经历：买好保险后，就将其束之高阁，忘记续保，导致保单失效；又或是到了人生不同的阶段，因为没有及时更新保单而失去重要保障？其实，保单也需要我们的悉心呵护。到了年末，不妨给我们的保单也做个“体检”。

　　依据人生阶段调整保单配置

　　对于已经拥有一张或以上保单的家庭，保险专家建议：家庭在遇到以下四种情况时，可以考虑调整保单。第一，收入逐步攀升或遇到困境收入急剧减少时；第二，工作环境风险性提高时，可适当调整意外险部分；第三，无论是婚姻状况改变还是家庭成员增加或减少时；第四，当新购房屋或车子申请贷款，或已经还清这些贷款时。家庭的状况在不断变化中，现有的保险不一定能满足整个家庭的保障需求。及时调整保单，是对每一位家庭成员负责任的表现，也是家庭成员互相关心呵护的重要时刻。

　　商业保险，需量力而行，不要弄的经济负担过重，年缴保费建议为每年可支配收入的10%-20%，有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，不影响到日常生活品质就可以了。此外，保险公司对个人计划申请的保险保额与个人的经济收入有一定的要求。以18—50周岁人群为例，人身险保额应不超过其个人年收入的15—20倍，重疾责任保额不超过其年收入的5—8倍。对此，当大家在对自己究竟应该购买多高的风险保额产生困惑时，可以参考这个比例关系。

　　保单常规“年检”不可少

　　最好每年或每两年为家庭保单做一次全面仔细的“体检”，以便让自己和家人的保单更好为我们发挥保障作用。家庭保单的“体检”该查些什么项目呢，查到问题后又该如何解决呢？事实上，保单年检“常规五项”不可少。常规项目一：检查地址是否有变化。

　　随着城市的发展和生活的变迁，随之带来的是投保人早年填写的的联系方式也发生了变化。建议你可以检查一下自己的保单，一旦发现保单上填写的联系方式与现有的联系方法有出入时，应及时拨打保险公司的客户服务电话，通过电话将自己新的联系方式告知保险公司，使保单处于一种可服务状态。常规项目二：检查缴费情况和效力问题。

　　大部分人会选择了银行转账划款方式支付保费。但由于一些人疏忽了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致扣款不成功。或是在清理银行账户时，稀里糊涂把缴保费的账户注销了。若之后因故未收到保险公司的催缴通知，或催缴后仍忘记缴纳保费，就会导致保单失效，保户的保险权益无法得到有效的维护。

　　建议投保人可以在年前就将下一年应该缴纳的保险费用打入约定账户，避免因账户余额不足而导致扣款不成功。若想避免预存时间过长，发生资金利息损失，就应牢牢记住缴纳保费的时间。比如，将缴费日期醒目地标在日历中，或者利用手机、IPDA等电子设备的的“备忘录”提醒功能，到期提醒自己缴费。总之，要想好办法避免保单“冤枉”失效。常规项目三：看看服务人员是否仍在。

　　购买保险后最好把销售员的名片与相应的保单存放在一起。若在“年检”过程中发现这个代理人已经有段时间没有与自己联系了。一旦业务员真的离职了，可以拨打保险公司热线电话，要求对方重新委派新的服务人员为自己服务，从而保证自己的保险始终处于一种活动的状态。常规项目四：留意签名和年龄等细节问题。

　　在保单年检中，要仔细检查一遍家中各张保单的投保人签名栏、被保险人签名栏、受益人姓名栏、被保险人年龄栏等细小处。若发现当初投保时未能亲笔签名，或被保险人年龄有误、或者因为各种原因需要变更受益人，都应及时与代理人或保险公司客户服务部取得联系，办妥更改手续。常规项目五：看看应得保险收益是否完全获得。

　　有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品给付金或红利的领取。一般而言，保险公司会先寄送满期金通知书或生存给付金通知书提醒客户领取。如果投保人因为联系方式变更，没有收到保险公司的领取通知，错过了领取时间也不用紧张，可以联系保险营销员或拨打保险公司的客服电话进行咨询和协商。

　　最后要提醒大家的是，完整的保障规划不只包括寿险，还有常被消费者忽略的财产保险部分，比如家财险、车险、宠物责任险、保姆责任险等，也需要定期检视。如果房子、车子、宠物的情况有变化或是更换，也需要重新调整手上相应保单的内容。 (来源：楚天都市报)