弱市之下学理财 三个不同家庭如何能够跑赢CPI

　　手头有50万元现金 究竟该不该买房

　　基本情况：

　　李先生和爱人在南宁工作，两个人工资加起来5000元左右。两人育有一个5岁的孩子，每月收入刚够开支。他们手头有现金50万元，还有几万元股票被深套，无房无车。

　　理财目标：

　　李先生说，他们一家三口目前在南宁租房子住，老婆建议他先买房，可由于每个月没有结余的资金，如果买房又怕月供的压力很大，想一次性付完又担心没现金在手不安心。

　　工行广西分行营业部金融理财师刘莉萍理财建议：

　　李先生家庭收入中等，但日常家庭支出太大，基本属于月光族，同时所要面临的子女教育、赡养老人等各方面压力也会日益加重，因此考虑住房问题要更慎重。

　　首先，现金规划，应建立现金保障。在日常生活中难免会遇到一些如失业、大病、灾难等意外，建立一个现金保障体系来应对这些未知的情况，对于整个理财规划是十分关键的一步。只有建立了现金保障才能考虑其他的资产安排。考虑到资金的有效流动性，建议将家庭生活储备金额设定为3倍的日常支出即1.5万元，这笔资金同样也不能完全丧失收益性，所以除了活期储蓄之外还可以选择货币市场基金。

　　再者，购房消费，需要提前规划资金量。现有资金达到50万元，可以满足小户型购房需求，日后收入增加再考虑小房换大房。

　　第一种方案：在郊区买房

　　现在近郊区的房价在5000至6000元/平方米，以5500元为基价。买一套新房的总价：5500元×70（平方米）＝38.5万元。由于该客户每月没有收入结余，建议一次性付款，剩余10万元，可用于装修费、各种税费等费用，以客户目前的经济能力自然没有问题，实现购房梦想。

　　第二种方案：购买市区二手房

　　南宁市西乡塘区、江南区二手房在4500至6000元/平方米，以5000元为基价。

　　买一套相应二手房的总价：5000元×60(平方米)＝30万元，无须再交纳公共维修基金、燃气开通费等费用，如果不太挑剔的话，买一套经过装修的二手房，自己稍加修饰即可入住，同时，方便孩子将来上学。建议一次性付款，剩余10多万元，可另做其他投资，应对将来子女教育、养老规划等问题。

　　通过上述分析，第二种方案比较适合该客户目前的情况。先满足基本居住条件，是大多数具有理性消费观念的人们居住消费的正确选择。理性消费往往是根据自身实际情况，分阶段购买与自己收入水平相适应的房子，待将来经济条件好了可再进行升级置业，到时将旧房出租或出售均是两全其美的方法。