信用卡还款：分期还是最低额度还？

　　临近年关，不少消费者手头比较紧，而年底大额消费又多，怎样才能兼顾刷卡消费与还款缺钱的矛盾？信用卡专家指出，可以有两种方法缓解还款资金不足，即分期还款和最低额度还款。

　　分期还款基本为免息，但需要支付分期手续费（各发卡行收费标准不同）。最低额还款则是 指在到期还款日持卡人选择账单上列示的最低还款额还款，不享受免息期待遇，需支付当期账单所有交易款项的循环利息，即全额罚息。

　　举例来说，假设张小姐账单日为每月10日，到期还款日为次月15日，她2月10日的账单列出了她从1月11日至2月10日的所有消费仅1笔金额2万元刷卡消费，记账日为2月5日。根据账单显示，范小姐本次最后还款日为3月15日，“本期应还金额”为2万元，“最低还款额”为2000元。如果范小姐在3个月内无法还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长，还款的压力也就越大。而如果采用分期还款，按招行3期（即3个月）2.6%手续费计算，她需支付520元，分6期需支付840元，分12期需支付1440元。可见，无论哪种方式下，分期还款均比最低还款额还款划算。

　　不过，分期还款并不是一定比归还最低还款额省钱。在账单消费金额低、消费记账日距离最后还款日较近，且还款人只是很短时间内无法全额还款的情况下，归还最低还款额反而更划算。 (来源：中国消费者报)