华夏银行被指违规代售理财品 超亿元投资打水漂

　　短期注册大量公司，制造投资繁荣假象

　　投资陷阱“消费”华夏银行信用

　　本报记者 闵云霄 特约记者 孟香

　　11月25日,投资者吴女士（化名）忽然接到电话，被告知一年前她在华夏银行购买“中鼎财富”系列理财产品的资金回不来了。她急忙赶到购买地——华夏银行

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　　据投资者统计的名单，像吴女士一样的投资者不下80人，他们分批分期购买了前述理财产品后，到期利息和本金得不到兑付。12月3日，华夏银行发布声明称，中鼎入伙计划项目管理方是通商国银资产管理公司，因该“入伙计划”涉嫌违法，目前公安机关已介入。

　　华夏银行在声明中表示，中鼎相关产品并非华夏银行发行，也不是华夏银行代理销售。该款产品各当事方中没有华夏银行，华夏银行亦从未与该公司签订任何协议。

　　投资打了水漂

　　多位投资者向《中国企业报》记者表示，这款投资产品是在濮婷婷的极力推荐下购买的。35岁的濮婷婷正是华夏银行嘉定支行高级理财经理、个人业务部负责人。她三年前从建行跳槽到华夏银行，并从建行带来不少老客户。

　　公开资料显示，通商国银资产管理有限公司成立于2011年，注册资金为5600万，是一家从事投资管理、资产管理、项目投资、经济信息咨询等业务。其中包括企业发展的早期（VC）、成长期与扩张期（PE）以及上市前期（IPO）的投资，并提供专业的金融理财服务。

　　去年11月至今年1月，通商国银共发行了四期股权投资计划，名称分别为“中鼎财富一号”、“中鼎财富二号”、“中鼎财富通航”、“中鼎迅捷”。公开的投资计划书显示：四期产品每期募集金额在4500万元左右，每期产品均承诺11%—13%的预期收益率。自然人认购金额门槛分50万元、100万元和300万元三档，相应承诺11%、12%和13%三档预期收益率。按他们粗略估计，四款理财产品背后的实际投资者可能达到三四百人。

　　一位刘姓投资者告诉《中国企业报》记者，他购买了“中鼎”系列全部四期产品，当时还签了保证书，今年11月25日一期产品到期银行方不承认代售该系列产品。另一名投资者吴女士介绍说：“当时看到购买该产品的客户名单上有银行行长的名字，我才放心买的，前后一共买了上百万的产品。”

　　吴女士说，按销售时的宣传介绍，本次理财产品投资时间短，回报率高，投资50万至100万产品的回报率为11%，投资100万至300万的回报率为17%，又签下投资担保函。很多投资者都现从其他银行取款投资华夏银行的此款产品，而投资人甚至会动员亲戚朋友凑钱买。按照投资人的介绍，这一模式被称为“拖拉机。”

　　有投资者告诉《中国企业报》记者，这款投资产品起步价50万元，由于面对的都是华夏银行高端客户，因此银行的服务极好，大堂经理多次请投资人到银行的VIP室洽谈，营业员提供一条龙服务，甚至安排食宿。投资人同意购买后，需要做的只是在购买协议上签字。

　　“没想到多年的积蓄收不回来了。为了找华夏嘉定支行讨说法，我们已经有9天没有吃好睡好。”一位投资者对《中国企业报》记者表示，华夏银行告诉他们，只能等公安机关调查结论。

　　12月3日，华夏银行副行长李翔及上海分行有关责任人与10位代表进行了2小时的对话，华夏银行方面表示，将在两个月内与投资方商谈解决方案，投资者中有人同意给出银行解决时间，但部分投资者要求立即解决。当投资者向华夏银行提出只要本金不要利息并作出书面承诺时，却遭到了银行方的拒绝。

　　躲在阴影中的通商国银

　　通商国银此次发行的“中鼎入伙计划”事实上是一种“有限合伙私募基金”，这种基金有别于传统的私募股权投资基金——投资人认购门槛低，名为投资、实为借贷，并向投资人承诺固定回报；同时其也区别于信托产品，即并未经过信托公司的发行平台，少了一层风险把控。

　　为了将此类产品销售出去，产品发行方往往以高额渠道费做激励，将产品卖给风险承受能力较低的投资者，而信誉度较高的商业银行成为销售渠道首选。

　　通商国银公开投资计划书显示，四期产品均由中发担保进行担保。12月3日，“中鼎财富”系列理财产品担保方——中发担保新闻发言人张女士告诉《中国企业报》记者，通商国银与投资者签订的合同所盖公章为私刻印章，在中发担保与通商国银合作之际，担保方被告知此次理财产品为华夏银行方的代销，当时的一些宣传资料可以证明。中发担保一直想找到资金实际使用方，发现实际控制人魏辰阳现已被刑拘。中发担保在得知通商国银在北京的办公地点早已无人办公后报案。

　　据北京企业信用信息网的信息，去年1月，以魏小琛为法人代表的通商国银资产管理有限公司注册成立后，又密集注册了6家有限合伙企业，分别为中鼎元丰、中鼎阳光、中鼎迅捷、中鼎太和、中鼎宝成和中鼎财富通航，均由通商国银管理。如此短时间内注册大量企业，动机令人生疑。

　　但据报道，中鼎系列入伙计划的资金实际使用人魏辰阳，魏小琛是魏辰阳的妹妹。河南籍商人魏辰阳，曾因为金融诈骗罪做过7年牢狱。据财新网(微博)报道，2011年10月，首期中鼎产品发行之前，其旗下通商担保已出现数亿元窟窿，无法向投资者兑付本息。2012年4月，魏辰阳又因操纵关联账户、超比例持股未披露而遭到中国证监会的行政处罚。目前，其因涉嫌非法集资被河南省郑州市警方立案调查。

　　中发担保一位负责人在接受媒体采访时称，中鼎系列四期入伙项目所募集的1.19亿元未按合同用于相关项目，一期项目的2850万本应投入永恒生典当行股权，但钱到账后就被通商国银转走。二期项目投向的公司是马自达4S店，但融完资公司就倒闭了。三期项目的7890万本应投向奥迪4S店，但奥迪4S店的股东签名全是假的。四期俱乐部的资金本应用于装修，但也没有用到项目上。

　　公开资料显示，中发投资担保有限公司于2006年成立，注册资本3.2亿元。公司主要股东为建银（北京）经济担保有限公司，北京福元投资有限公司。2009年担保额为62，641万元，新增担保额为88，367万元。

　　按张女士的观点，担保公司不承担赔偿责任。

　　监管漏洞

　　从目前调查事实来看，华夏银行嘉定支行销售的这一投资产品未在总行报备，更未按程序报监管部门审批、报备。这是华夏银行总行对外一直否认这四款理财产品是该行代销的原因所在。

　　有关人士称，“华夏涉及中鼎一事让监管层非常恼火，甚至引发投资者对中资银行发售的理财产品不信任危机，此次事件也能暴露出银行的部分内控管理失效因素。”

　　据调查，濮婷婷销售了90%的金额，所以这也是华夏银行对其追责的原因。但濮婷婷的丈夫许某在接受《中国企业报》记者采访时表示，“产品销售期长达半年，不是偷偷销售。如果这不是支行行为，至少也是集体行为。”许先生称，2011年濮婷婷从一位长期合作的信托公司处了解到这一项目，便告诉支行行长蒋黎，蒋黎认为该项目不错，四期入伙计划共1.19亿元的实际募集总额中，有1000多万元是其他四名员工销售，余下的是濮婷婷销售的。

　　根据许先生介绍和投资者提供的资料，支行行长蒋黎在第一期和第三期产品中共投资170万元，并介绍自己妹妹和客户购买了该计划。濮婷婷也向家人推荐了这个产品，其亲戚朋友共投入了数百万元到一、三、四期产品中。

　　许先生向《中国企业报》记者透露：“华夏银行方面在声明濮婷婷私售银行理财产品的声明后，清空了事发之前濮婷婷的个人办公室，粉碎了其中文件，包括个人荣誉，业务文件等。”针对此事，许先生以侵犯私人财产为由，已向警方报案。

　　截至记者发稿前，上海警方正在与每个投资者谈话，展开进一步的调查。只有调查结果出来后，上海银监局才会采取监管行动。