人民币兑美元连日走高 外币理财收益大缩水

　　12月的首个交易周，人民币兑美元即期汇率又每日触及涨停。事实上，自10月底开始，人民币兑美元汇率就凌厉飙升，11月曾创下连续20个交易日触及涨停上限的纪录。与此同时，各家银行竞相下调了外币存款利率，双重“打击”之下，持有外币的投资者正遭遇和面临着收益缩水， 甚至亏损的尴尬。

　　今年以来，中资银行曾连续两次下调外汇存款利率，目前，一年期美元、英镑、欧元和澳元的存款利率已分别从年初的1%、0.75%、1.1%和1.575%下调至0.75%、0.1%、0.2%和1.5%，降幅分别为25%、86.7%、81.8%和4.76%。

　　外币存款已明显不合算，此前收益率还较诱人的外币理财产品现状如何呢？答案亦是收益率步步走低。

　　举例来说，工商银行今年2月初发行的美元理财产品“2012年第1期安享回报外币理财产品”，期限是277天，预期年化收益率为4.1%；10月底发行的同系列363天期限的产品，预期年化收益率已降到1.7%，跌幅近六成；而目前在售的同系列195天期限的产品，预期年化收益率再降到1.2%。

　　浦发银行理财专家提醒，如果美元认购的理财产品在募集时就以美元认购，结算也是以美元结算，对于想长期持有美元的投资者来说，并没有直接影响。但投资者若选择人民币结算，则汇兑损失就会出现。

　　与人民币美元汇率相比，人民币欧元汇率波动幅度更大。外汇交易中心公布的数据显示，12月7日，人民币兑欧元又大涨611个基点，再度回升至8.2元水平以上。从目前市面上欧元理财产品预期年化收益率大多在1%左右的情况看，到期时，实际收益是盈是亏仍难预料。

　　拿交行“2012年得利宝新绿欧元1年期”系列产品来说，今年2月初发行的产品，预期年收益率为4.30%；11月初发行的一年期产品，同为保本固定收益型，预期年化收益率已跌到1%，跌幅接近八成；而12月6日又开始销售的这类产品，预期年化收益率只剩下0.85%。

　　购买外币理财产品，应随时关注外汇市场的变化。购买相对人民币有贬值趋势币种的产品，理财收益的降幅会进一步扩大；而相对人民币汇率可能上升的币种的产品，理财收益较预期收益会稍高些。

　　光大银行理财师刘婧表示，目前，外币持有者的理财重点应放在“保值”上，尽量在具有升值潜力的币种上配置资产。目前，澳元仍然相对收益较高。上周，到期收益率最高的外币理财产品就是交通银行2011年11月21日发行的“"得利宝新绿"澳元理财产品”，到期收益率为7.55%。同时还建议外币投资者目前尽量选择短期产品，规避汇率风险。

　　作者：王丹 (来源：北京商报)