看看现在的存款情况?据悉,今年1-8月人民币存款增加7.38万亿元,同比多增30亿元。而8月末外币存款余额4151亿美元,同比增长62.1%,当月外币存款增加26亿美元。而与此同时,近期国内银行纷纷下调外币存款利率,美元理财产品预期收益率降幅过
半,目前一个月、三个月美元定存利率仅为0.2%和0.5%。可为什么还有那么多人愿意持有美元呢?有人说,为孩子留学储备;有人说,美元抗风险能力强。房子卖了换美元?
最夸张的是做建筑的张先生,前些年早早投资房地产,今年却卖出了一套房子,并先后换成美元。他的理论是:以后不管如何,我也是有百万美元的人,怎么也不会太差吧。不管别人怎么看,张先生对自己目前的资产配置是满意的:有一线城市的房产,有几乎通用的货币,他觉得自己抗风险的能力足够了。
无独有偶,江女士因为儿子刚上初中,也开始了美元储备。她说自己就是想分散风险,人民币、美元、房子,甚至黄金都配置一点,这样倒不求赚多少,就是想用的时候方便。据交行外汇人士介绍,目前此类人士占据很大比例,都是从自我实用角度考虑,比如,有人打算海外置业,有人做点外汇交易。而目前的美元汇率较低,也吸引了部分市民介入。
当然对于自己的这笔美元,张先生也不愿白白扔在银行,他在理财产品和专门投资海外市场的QDII基金中,最终选择了QDII基金,因为目前各银行推出的美元理财产品收益普遍不到2%,明显缺乏吸引力。
QDII基金不是曾经人人喊打吗?但有意思的是风水还真是轮流转。尤其是近来的创新基金,基本顺应了投资者日益细分的投资目标定位(细分行业、地区),以及近几年以来的环球市场特点(全球通胀的蔓延、美国股市的表现强势)。堪称第二代的QDII基金,投资品种更为丰富,除投资股票、债券外,还包含了农产品、石油、黄金、REITs等多种投资标的。
QDII,你爱哪一种?
目前共有5只QDII基金跟踪美国指数,分别为纳斯达克100、标普500、标普500等权重以及标普100等权重指数,这4种指数可以说是各具特色。
纳斯达克100指数的成分股具有高科技、高成长和非金融的特点。标普500指数覆盖了在纽约证券交易所和纳斯达克交易所上市、市值排名前500的公司。
从这4种指数近5年的走势来看,纳斯达克100指数表现最为亮眼,标普500指数和标普100等权重指数的表现几乎相同。另外,成分股相同但权重不同的标普500指数和标普500等权重指数相比,前者波动率较小,后者收益较好。
据统计的数据显示,目前以美国市场指数为投资标的的基金有国泰纳斯达克100、大成标普500等权重、长信标普100等权重基金,其近一年来的回报率分别是15.01%、14.15%、14.83%。
除上述跟踪某个国家或区域市场指数的产品以外,还有三只以大宗商品为投资主题的指数型QDII基金,分别是广发全球农业、华宝油气和华安标普石油。
除QDII指数基金之外,第二代QDII中QDII-FOF基金则是基金经理在股票优选的基础上对基金进行再次优选,在投资的过程中进行了二次优化和风险的二次分散,目前共有17只。
QDII-FOF型基金的操作方式主要有两种:一种是利用基金较好的流通性,通过判断不同市场的未来趋势,调整不同国家或地区的配置比例来获取超额收益,这种方式多见于以全球化资产配置为主题的QDII基金,例如南方全球精选、银华全球核心优选、中银全球策略等。鹏华环球发现,过去一年收益达10.39%。另一种投资方式主要是针对大宗商品的,如银华抗通胀主题、诺安油气能源、诺安全球黄金等。另外,在这些QDII-FOF基金中有一只投资标的较为特殊:富国全球债券。这只基金主要投资全球范围内的债券型基金,是目前QDII基金中唯一的债券类基金,较为适合风格稳健的长线投资者。
REITs基金 配置价值凸现
比较各国的股市走势,我们不得不承认,海外市场的确有不可忽视的投资价值。在投资建议方面,比较好的选择是跟踪美股指数的基金以及REITs基金。
REITs基金是将房地产投资信托作为主要投资标,指的是一种以发行收益凭证的方式汇集多数投资者的资金,由专业机构进行房地产投资经营管理,并将投资综合收益按比例分配给投资者的证券。目前REITs基金共有3只,分别是鹏华美国房地产、诺安全球收益不动产、嘉实全球房地产。
这类资产的主要特点有两个方面:一、股息分红率高,回报较为稳定,具有较好的长期投资价值;二、和其他资产的相关性较低,可以较好地分散投资风险。根据美国房地产信托协会(NAREIT)统计,富时美国REITs指数从2007年至2012年7月底,历史股息率区间为4%-8%。
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