2013年房贷两大利好 执行降息后的利率还能打折

　　2012年年中的两次降息对于房贷一族来说是实实在在的利好消息，下调后的利率将于2013年1月1日“兑现”。

　　降息利好明年显现

　　经过今年6月和7月的两次连续降息，目前银行5年期以上贷款基准利率从原先的7.05%，降到了目前的6.55%，降幅约为7.1%。年中的调息，在

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　　三类人不适合提前还款

　　降息后，房贷到底能少多少呢？以一笔50万元30年期的贷款为例，如果按照今年执行的贷款利率7.05%，选择等额本息方式偿还，今年每月还款金额为3343元。降息后，5年期以上贷款利率降低为6.55%，同样一笔贷款，明年每月偿还金额3177元，每月减少了166元。如果是在几年前，按照利率7折优惠来计算，一个月也能节约116.2元。

　　房贷利率降了，并不影响一些希望提前结束“房奴”身份的提前还款者，有些客户会选择用年终奖提前还款，但是银行理财师提醒：有三类人不适合提前还贷，一类是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。第二类是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主，这类人前几年还的钱中绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，因此提前还贷不划算。再一类就是未来有较大支出的客户，比如近期有生小孩、买车等计划。

　　房贷利率优惠得等到明年

　　除了明年元旦施行新利率之外，新申请的房贷利率是否能打折，也是有购房需求的人群关注的。

　　近日，记者咨询了武汉多家银行，包括四大国有银行在内的大多数银行执行基准利率，而某些中小股份制银行则针对不同的楼盘最多会有9折优惠。某股份制银行信贷部客户经理透露，首套房贷自国庆恢复基准利率后，并未再次上调，目前仍执行基准利率，但利率打折现象要看是哪个楼盘。此前针对固定楼盘85折、9折优惠已难见踪影，市民再想要轻松申请到优惠房贷，估计要等到明年以后了。而且，按目前银行“认房又认贷”的操作方式，对于已经有一套房的客户来说，不论他们卖不卖第一套房，再买房都按2套房执行。

　　还有部分银行网点将房贷客户拒之门外，民生银行现已暂停房贷业务；浦发银行也表示除了合作楼盘外，也暂停个人房贷业务。

　　年底房贷难申请

　　除了房贷利率优惠收紧，审批和放贷周期也开始延长。记者了解到，银行贷款审批在年底也变得更加严格，不少有不良信用记录的客户被卡在门外。

　　据业内人士透露，银行面临存贷比压力，每年临近年末都是资金比较紧张的时候。某股份制银行人士告诉记者，到了十二月份银行资金紧张情况越明显，虽然暂时执行基准利率，但不排除银行接下来的一段时间利用利率上浮婉拒房贷客户的现象。

　　（王克娜）