先赔付后修车理赔模式现身 门槛较高业内暂观望

　　理财周报记者 章湘

　　从万元以下三天理赔，到万元以下1天理赔、1小时通知赔付，理赔速度成为了众多财险公司比拼的关键词，也是继投保价格之后，最影响车主选择投保公司的关键指标。近期，平安财险又率先打出了“先赔付，后修车”的服务条款，直接叫板业内通行的“定损、修车、赔付”流程，引发业内关注。而记者在调查中发现，新赔付方式虽然有利于车主事故处理进程，但目前大面积推广仍受到诸多限制，而车主也需要根据具体的事故情况来选择理赔方式，不可一味求快。

　　业内观望，暂无跟进

　　在佛山的杨先生，今年6月下旬驾车在高速路上翻车，车损严重，经过修理厂的拆检完毕、定损，维修费用要达到11万元。按照目前财险公司的通行理赔模式，杨先生需垫付修车费用给修理厂，然后再拿资料去保险公司理赔。11万元的修理款，对于普通车主来说并不是一笔小数目，因此平安财险与修理厂协商，采取 “先赔付，再修车”的快赔方式处理，在修理前就支付了赔款。

　　快赔方式推出后，引发了业内的连锁反应。对于车主来说，一般发生事故后，需要保险公司查勘，入修理厂定损，达成统一的维修金额后开始修理。车主要先向修理厂支付保险费，等修好车，拿到修车费发票后再一并提供给保险公司，保险公司根据流程赔款。“先修车，再赔付，是行业内的惯例，作为业内巨头的平安来推"先赔付，再修车"的模式，对行业的影响不言而喻。”在车险业内工作的王先生告诉记者，目前除平安、人保、太保等比较大的几家财险公司可以兑现万元以下的理赔时限外，大部分中小公司还没有明确这种时限，而现在又要将理赔提到修车之前，对公司的系统流程是一个很大的挑战。“首先要求各个系统要为此进行修改，改变原有的后台处理流程。另外一方面，这对于财险公司来说，还要更改财务的流程，也改变了赔款的账期。”上述人士表示。正因为如此，在平安推出了“先赔付，后修车”的快赔方式之后，各家保险公司却鲜有跟进，目前仍处于观望状态。

　　先赔付需要满足多种条件

　　“我自己处理过最快的一次赔付，给客户查勘、定损之后，客户的车辆还没有开到修理厂，赔款就已经打到客户的账上了。客户当时还给我打了电话，问是怎么回事。”平安财险广州的车险查勘员黄先生告诉记者。

　　虽然现在各家公司都在强调理赔速度，如“万元以内1天赔付”、“万元以内1小时通知赔款”等，但按照“先修车，后赔付”的流程，车主并不可能在发生事故的当天拿到赔款。“因为要先去修车，修车之后凭发票和各种资料向保险公司索赔，所谓的"1天赔付"、"1小时通知"什么的，都是从资料齐全地递交给保险公司之时开始算起的。所以整个理赔流程算下来，从发生事故到最终车主拿到赔款结案，比较快的公司平均时间也在20天－30天，有些公司会更高。”业内人士对记者介绍称。

　　而即便是平安新推出的“先赔付，后修车”快赔方式，也设定了不少的门槛，只有满足条件的车主才能享受。例如，发生事故车必须是私家车，而且事故是纯车险，不涉及人伤的单方事故，赔偿金额在万元以下，车主对定损维修方案无异议，才可以享受“先赔付，再修车”。

　　“关键是车主对定损维修方案没有异议，一般这种小事故查勘员会在现场定损，计算维修费用，车主要签字确认，如果在修车时发生的费用多于定损的价格，保险公司也不再负担赔付了。如果单纯是几百元的修理费，车主自己掏钱补贴也影响不大，但如果是涉及一些隐损，实际维修费用可能会很高，那么车主就得不偿失了。”专家提醒，车主发生事故后，要及时观察车辆是否有其他的异常，不要因为求快求省事就签字确认，以免遭遇维修理赔纠纷。