外资行揽储提前布局 利率理财双管齐下

　　本报记者 曹 蓓

　　尽管去年年底，多家外资行称存贷比已经不再是障碍、达标不成问题。但是令许多中资行都愁容满面的存款，同样令外资行如坐针毡。近日，多家中资行相继下调了外币存款利率，而汇丰、花旗等部分外资行却选择上调部分外币存款利率。

　　分析人士表示，外资行逆势上调部分外币存款利率，主要是为了吸引资金，以完成年末存贷比考核任务。随着年底贷存比大限的到来，外资行不得不靠高息揽外币存款来达标。提供相对较高的“优惠外币存款利率”是外资行常用的竞争策略，目的是锁定高质量的客户群，吸引大量新增资金、增加存款规模。“一般每年年末都会有类似的存款利率优惠活动，因为年末的存贷比对于外资行来说仍然是一个考验”，多位业内人士表示。

　　汇丰银行网站公告称，即日起至2012年11月30日期间，凡汇丰客户，只要存入15万美金或以上（或等值外币）的新增资金，且符合优惠利率定期存款活动条款的要求，即可申请高于挂牌利率的优惠利率，根据不同的资金条件，可享受相对应的优惠利率。

　　花旗银行也推出了特惠利率政策，称即日起至2012年11月30日，若客户以新增资金存款，即可获享以下特别利率，原年利率3个月、6个月分别为0.5%、0.9%，特惠分别为1.4%、1.8%，370天美元活利帐户也有不同程度的优惠。

　　除了一贯的时点利率优惠政策，理财产品也是外资行稳固存款的又一优势领域。

　　普益财富统计数据显示，7家外资银行10月份共发行理财产品93款，与9月份相比增加48款，占比从10月份的2.00%显著上升至4.37%。

　　收益率方面，外资行也总是高收益抢眼。银率网数据显示，东亚银行发行的一款名为“2012年东亚“本利添收”保本投资产品系列5(人民币)IXA0004734R”的产品，预期收益率上不封顶；而星展银行发行的3款结构性产品，收益率均在10%以上。2012年“股得利”系列1204期12个月证券挂钩人民币结构投资产品，预期最高收益率32%；2012年“商品通”系列1201期12个月商品挂钩人民币结构性投资产品为28%；2012年“股得利”系列1208期12个月证券挂钩人民币结构性投资产品为22%。

　　在收益方面，普益财富数据显示，2012年前3季度5款结构性产品到期收益率高于最高预期收益率，其中，渣打银行的两款产品到期收益率都达到了27%，到期收益率与预期最高收益率之差分别为23.4%和12%。此外，星展银行一款挂钩SPDR黄金基金的理财产品，预期年化收益率为25%，该行这款理财产品投资门槛为50万元人民币，投资期限为12个月。

　　一位外资行的理财顾问指出，外资行确实在理财方面存在很多优势，特别是结构性理财产品，这一方面会争取到更多的客户，另一方面，吸引人的高收益也会为年末的揽储提供很好的平台。但是，客户还是要视自己的风险承担能力来决定投资的产品。