信用卡的秘密：临时额度到期未还有超限费

　　案例：

　　“怎么我的信用卡多了一笔手续费呢？”市民廖先生最近致电给我们，说他的信用卡账单中莫名其妙多了一笔手续费168.5元，而客服人员对此的解释是：超限费。“我听说超限费是针对超过信用额度用卡收取的手续费，可我都是在额度内用的卡片，就算上个月有比较高 额的消费，也提前申请了临时额度，怎么还有超限费呢？”对此，廖先生表达了心中的疑惑和不满。

　　原来，廖先生乘着国庆优惠促销，购置了不少家用电器，为了避免额度不够用，还特别致电卡中心申请临时额度，将原本1万元的固定额度提升到15000元。最终给，他当期一共花费了13370元。不过，廖先生对于临时额度到期一事并未上心，等到他拿到账单时才发现，由于没有在额度恢复前偿还临时额度中被使用的3370元，产生了168.5元的超限费。

　　分析：

　　所谓超限费顾名思义就是持卡人使用卡片时超过了其本身的额度，比如卡片额度为1万元，但持卡人一下刷卡了11000元，那么超限部分就为1000元。对于这部分的消费，一些卡中心会收取超限费，额度通常为超限部分的5%，1000元就是50元。

　　为了防止这部分费用的产生，一些持卡人会很聪明地选择消费前提升临时额度。所谓临时额度就是在固定额度基础上增加一个较短期限的额度，方便持卡人短期内的大额消费。通常，信用卡中心的临时额度可延续30天至3个月不等，农行、交行的临时额度最长可保持3个月、工行最长2个月，均属较长水平，持卡人可在最长期限中根据需要自行决定。通常提前3天致电信用卡中心能确保提额成功。

　　不过需要注意的是，即便使用了临时额度，也可能会受到超限的困扰。一些信用卡中心规定，临时额度到期时，若持卡人尚未归还临时额度中已使用部分，那么就会对此收取超限费。标准通常为超限部分的5%。

　　针对以上做法，广大持卡人提出了不少质疑，从今年年初至今，不少信用卡中心陆续停止收取超限费，也有一些对临时额度到期后的超限费予以叫停。但当记者致电咨询时，仍有少数卡中心延续以往的收费标准，也有一些建议持卡人在超限的临时额度失效前，将已经使用的部分全额偿还，称此举是为了保证卡片正常使用。有卡中心工作人员表示，一旦额度恢复，同时欠款超过了固定金额，卡片将无法继续使用，这会给日常生活带来不便。

　　此外，大部分信用卡中心包括工行、中行、招行等在内指出，临时额度会全部计入当期账单最低还款额部分，若持卡人无力偿还，会让信用记录留下污点。而且，多数信用卡的临时额度是无法申请分期还款的，这就更考验持卡人的还款能力了。若无法全额偿还，就只能被信用卡中心罚息了。

　　点评：

　　临时额度能满足持卡人短期内大额消费的需求，但临时额度的偿还时间有讲究，部分银行会对临时额度到期时尚未归还的部分收取超限费。由于最近处于信用卡中心政策调整高峰期，建议持卡人密切关注最新的用卡政策，咨询客服人员确认有关事宜。同时，对自己的还款能力应很好把握，量力而行，切莫刷“爆”卡片。

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