年末将至手中的钱咋安置 专家出招帮存款搬搬家

　　每到年末，积攒了一年的存款，都是一笔不小的收益，这部分资金，是按兵不动，还是存款“搬家”用于各方面的投资？记者采访专业人士，请他们为您支支招。

　　方案一：继续存款 可办理综合金融服务

　　每到年底，很多储户攥着手中的资金，琢磨着如何处置这笔钱，是

继续存款，还是拿去投资，经常让人左右为难。从另一个角度来看，随着各大银行金融产品的创新丰富，以及金融服务水平的进一步提升，银行选择通过自身的金融服务和产品，吸引更多的储户办理存款业务和理财业务。而储户在选择银行办理存款时，也应该根据自身理财需求和生活需要考虑，办理一些综合金融服务。中国银行[2.75 -0.72% 股吧 研报]吉林省分行个人金融部客户经理张楠表示，对于个人储户而言，在选择银行存款时，应该根据自身的理财需求，考虑银行相关的金融服务，如网上银行服务、手机银行服务等。同时，个人储户办理存款时，应选择网点较多的银行进行办理，从而方便日常生活和工作。此外，还可以根据日常所需资金量，办理7天通知存款业务。同时，如果资金量符合的话，还可以选择办理银行其他相关的附加金融服务。另外，还可以办理约定转存。约定转存就是在一张银行卡内设有了多个账户，活期账户和多个不同期限的定期储蓄账户。按照客户的需要，持卡人可以预先在银行柜台上设立一定的资金“触发点”，超过触发点的活期存款，银行系统就会帮你自动“搬家”，挪到指定的定期储蓄账户上。约定转存使用起来比7天通知存款业务简单，也能够为账户上的活期资金增加收益，起到“加息”的作用。

　　方案二：转投理财产品 选组合投资方式

　　当然，除了延续传统的储蓄存款之外，将资金转投向一些收益稳健的银行理财产品，也是一个不错的选择方向。据建设银行[4.20 -0.71% 股吧 研报]吉林省分行开发区私人银行财富客户经理李晓婷介绍，这一阶段理财还是应以资产保值为主，强调资产均衡、灵活配置。可选择组合投资的方式平衡收益和风险。组合投资不但可以提高产品收益率，还可以有效分散投资风险。降息时代里，非固定收益类产品受降息影响较小，因此可以考虑在投资组合中加入一些非固定收益类产品，在可承受的风险范围内提高投资组合的收益。值得注意的是，投资者购买理财产品时需认清风险，选择适合自身财务状况的产品。另外，一些货币基金及银行超短期理财产品，这样收益既可高于活期储蓄利息，又可保证良好的流动性，是普通家庭理财的明智之举。

　　方案三：国债“逆回购” 为保证金加息

　　由于股市走向不明朗，投资渠道狭窄，在降息通道开启的情况下，人们对个人存款，以及稳健型银行理财产品的收益水平并不满意。在这种情况下，一种交易渠道开始走入了部分投资者的视野，那就是国债“逆回购”。只要投资者的资金达到10万元，可以考虑进行国债“逆回购”。

　　农行吉林省分行财富管理中心财富顾问刘建华表示，国债“逆回购”交易是买卖双方在成交的同时约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。亦即债券持有者(融资方)与融券方在签订的合约中规定，融资方在卖出该笔债券后须在双方商定的时间，以商定的价格再买回该笔债券，并支付原商定的利率利息。目前，“逆回购”的收益整体不错，还不乏高收益的机会，交易所的国债“逆回购”开始成为超短期理财的替代工具。简单说，国债“逆回购”作为资金拆出方取得相应的利息，资金借入方用国债为抵押。投资国债“逆回购”的好处是，赔钱风险小，资金回报率高，且比普通国债的资金流动性好，普通国债一般需要三年、五年，而国债“逆回购”可以提供1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天等多个国债回购品种，流动性强。

　　大部分券商都可以为个人投资者提供国债“逆回购”的服务，但是需要投资者在券商处开通国债回购这一交易功能，且沪、深两市都有债券回购的交易品种。据刘建华介绍，开通这一业务后，投资者就可在证券交易系统中进行操作，投资者也可作为资金的供方，在贷出资金后可按事先确定的还款利率，待到期限满，资金和利息将自动返还到投资者的账户。国债逆回购交易中，交易的单位为100手，1手的面额为1000元，也就是说最低的交易单位是10万元。在实际的操作中，每10万元方可参与交易。