保险房产基金股票 二三十年后我们拿什么养老

　　在日趋老龄化的社会背景下，养老规划成为我们最关注的话题之一。当我们不再年轻时，当职业为我们带来的安全感逐步消失，当家庭结构日趋单一，当社保只能部分补偿……我们拿什么来养老，靠什么保证原有的生活质量，答案是：只能靠自己，靠金融产品去投资谋划未来。

　　记者 马丽 通讯员 全权

　　保险

　　养老保险最大的特点就是强制性与长期性，不要以为强制的就是不好的，只有这种强制才能帮助我们顺利达成预期的财务目标。保险可以帮助我们克服不耐心的习惯，回避高风险产品。20年，30年，甚至50年后你一定会有这笔钱。购买养老保险就如爬山一般，越早越好，越早考虑负担越轻，复利的累积效应越强。

　　房产

　　房产养老真能靠得住吗？各方持有不同的意见。房屋使用权的年限，民宅租金投资回报率偏低，个人囤积风险，物业税的征收预期，房屋逆按揭暂时的不可操作性等，画了一些问号。但在家庭组合投资中作为固定资产投资，房产具有一定的保值增值功能。在当前对房地产调控的宏观背景下，单纯的地产投资很难获得过去的高额回报，简单依靠房租获得稳定和持续的投资回报同样需要“精挑细选”，地段、周边配套设施、区域未来的发展、流动人口都是选择房产投资的重要因素，绝佳地段的商铺和写字间比民宅具备更多的投资空间。

　　基金

　　如果你认同基金这种投资工具，那就要好好部署这一篮子里的基金，需要搭配多少债券型、股票型、货币型等。事实上，在股市不景气时，买债券型和货币型基金是非常不错的选择。所以无论股市好还是不好，基金投资都可持续，区别只是关注的基金类型不同而已。

　　黄金

　　黄金是财富的一种储备投资，这类资产在经济过热通胀严重时期一般会随物价飞涨明显升值，借以抵消现金资产的贬值。黄金作为投资养老工具之一在于其具备易流通、易兑现、商品属性长久等特性。其与物价存在一个相对较稳定的关系，可能某些时段有些偏离，但从长期看终究要回归到价值轨道上来。但中国对实物黄金没有任何定价权完全跟着全球市场走，投机风险加大。现在可适量投资成本小，安全性高，造假风险较低的金币，因其稀缺性和题材，更具投资价值。

　　股票

　　股票的高风险高收益性吸引了一批批的投资者，不同投资人有完全不同的投资机会，有的人只适合做短期，有的人适合做中长期波动，还有的人适合做绝对长期、超长期的波动。当我们确定了自己的心态和偏好，才能更好把握机会。在资本市场的统计数据中显示，股票的长期回报率是明显高于其他投资品种的。如果你看好未来，那就一定不能错过。

　　存款

　　在现有国情下，不乏一些以存款为主要投资方向的客户，因其自主支配能力强，安全性高，流动性强，所以在我们的投资组合中也占有一席之地。因连续三次降低存款准备金，可以考虑以现行利率选择较长期限把绝对投资收益固定下来。当然，任何的投资都不能脱离经济周期来进行投资策略的布局。了解自己，结合自己的投资风格与风险承受能力，选择适合自己的投资工具和投资方法来配置资产，才能使我们离无忧的养老生活更近一步。