平安卖虚拟财险是噱头 三马意在打造综合金融商城

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　　平安合资卖虚拟财险纯属噱头

　　“三马”意在打造综合金融商城

　　近日，由中国平安(601318)、阿里巴巴、腾讯担任三大股东，自称主攻方向旨在财产保险（产品主要包括虚拟资产失盗险、网络支付安全责任险等）的“众安在线财产保险公司”浮出水面。不

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　　平安的金融牌照是“三马”跨界结盟关键

　　在腾讯、阿里始终三缄其口的情况下，“三马”（平安马明哲、阿里巴巴马云、腾讯马化腾）合资的众安在线财产保险公司日前终于浮出水面。根据外界曝光的申请材料，众安在线注册地在上海，注册资本10亿，全国均不设分支机构，所有业务均通过互联网完成，产品主要涵盖互联网和物联网两个领域。从股权结构上看，阿里巴巴控股19.9%、平安15%、腾讯15%、携程5%，其余股份由各家网络科技公司占有。

　　艾瑞咨询电商分析师李超认为，阿里巴巴虽拥有主导权，但是众安在线的核心是拥有三张牌照的中国平安。在众安在线的框架下，三巨头分别发挥各自优势为公司盈利提供基础。

　　李超认为，“阿里是中国最大的电商平台，旗下大量企业客户不但可以成为财产保险的购买者，其信用水平和交易记录亦可成为众安在线新险种的载体；中国平安最大的优势则在于拥有保险、证券、银行三种牌照，业务深入金融服务的各个领域，旗下庞大的销售团队也将为众安在线理赔服务的强大保障；腾讯拥有广泛的个人用户基础、媒体资源和营销渠道，为未来众安在线的发展和互联网金融的推广铺平了道路。”

　　对于“三马”的跨界结盟，外界亦认为是各取所需。阿里对进军金融领域的欲望由来已久，迫切需要传统金融机构的运作经验和资源。而腾讯是国内虚拟财产相对集中的区域，对于旗下虚拟财产的保障有强烈需求，且其现有的电商产品和服务平台都可以搭载金融产品的销售，因此三方合作也是对其现有资源的增值；保险行业发展至今，内部竞争十分激烈，为了在市场中突围，中国平安需要电商平台的客户资源和渠道，同时也为其未来开发新险种打下基础。

　　“噱头”虚拟财险诸多局限，或为打造金融商城？

　　在国内对虚拟财产的立法始终缺失的情况下，不少业内人士认为，这或许只是一个噱头，目前，虚拟财险保险或面临很多障碍，前述“三马”寄予厚望的虚拟财产保险业务能走多远，也存在诸多不确定性。探索建立线上金融销售的模式，打造全方位的第三方金融商城或许是“三马”真正的目标。

　　IT律师赵占领向《投资快报》记者表示，网店账号、即时通讯账号、电子邮件地址、网游账号与虚拟道具、微博等SNS账号等通常意义上的虚拟财产已经具有财产的属性，凝结着用户的情感、时间、劳动甚至金钱。但是，这些虚拟财产目前仍不是法律意义上的财产。

　　艾瑞咨询电商分析师李超认为，虚拟财产险种存在认定问题的法律障碍，保监会需要报全国人大法制委，甚至还涉及互联网监管部门、人民银行、工信部等部门的审批。

　　此外，分析人士还指出，由于中国虚拟财产还处于起步阶段，低龄、无经济基础和投入谨慎是拥有虚拟财产用户的普遍特征，这导致虚拟财产保险还未被广大用户接受，产品单一、保费少、利润薄等劣势，它对保险公司的业务贡献还很有限，要激起虚拟财产拥有者的保险欲望还需要一段时间的培育。

　　中国平安集团常务副总经理顾敏表示，新公司将在产品、服务、销售模式上进一步创新，并不局限于在淘宝上开店卖保险。对于马云、马化腾来讲，“可以增加客户的黏度，客户通过该平台可以直接购买金融产品，增加客户体验。”某保险集团管理人士认为，目前能看到的最直接收益在于新公司可能创造的中介手续费，但更重要的是两只小马在金融领域的“扩张”。

　　某大型保险公司网销负责人更为直接的指出，探索建立线上金融销售的模式，把能拿的牌照都拿上，基于一个为客户提供多样化产品的互联网金融服务，包括保险、证券、基金等，打造全方位的第三方金融商城，或是“三马”合作噱头背后最实质的目的。

　　《投资快报》发自广州