记者 陈慧晶 可投资资产总额超过600万人民币的中国家庭,有121万户;
超过5000万的家庭,有8万户;
超过1亿的家庭,有3万户。
这是波士顿咨询公司在《2011年中国财富报告》中给出的中国个人财富市场现状。
5年前,当中国金融业的大门进一步向外资
机构打开时,他们就看到了中国财富市场的增长潜力,并抢先建立了私人银行。在当时,这还是个带点神秘感的名词。5年后,中国的个人财富增长速度超过了他们的预期,私人银行业务却没有如他们想象中蓬勃发展。“每一个外资银行在中国要做起来要经过一个阶段。把国际上最好的东西带到中国后要经历一个本土化的过程。但未来外资银行一定能发挥出自己的优势。”瑞银证券财富管理部总监郭丹圆说。从五年前的奋进,到今天的低调发展,外资行的私人银行业务也在寻找适合中国市场的经营方式。
“把国际经验和中国本土相结合时,模式不是现成的,怎么本土化,用什么人来本土化。本土化不见得是"本土人"。可能是外国人,可能是海外背景的。这个过程需要经过很长时间的摸索。“郭丹圆说。
据普华永道《2010年外资银行在中国》报告显示,接受调查的银行家表示,在中国引入财富管理服务和营销模式时,需要加以精心的改进。因为中国的富裕人群对投资工具有不同的偏好,并有更强的参与欲望,希望自己能更多地参与到决策中。“本土化的运营模式是结合海外的经验,随着客户需求的演进,以服务为切入点,为其提供配置、方案和产品。产品只是其中的一个部分。”郭丹圆说。
事实上,瑞银证券在2007年取得财富管理业务牌照之后,主要的工作就是搭建适合中国市场的平台和运营模式。
在英蓝国际大厦15层的会议室里,郭丹圆多次强调了风控的重要性。“我希望大家把瑞银视为非常谨慎的理财家。风控部门会从客户的角度看前瞻性风险,会积极地降低风险,包括投资的风险、披露的风险、法律的合规等。有些是客户自己意识不到的风险,比如客户的适当性、客户的持仓,风控部门要不断替客户监控这些情况,如果有问题就直接向我汇报。这也包括运营方面的风险,如客户顾问日常的工作、产品的风险等。”
而其他的外资银行也都在调整自己的做法或者改变预期。从去年年底以来,保本型理财产品逐渐成为外资行发行理财产品的主流,而QDII产品的发行则寥寥无几。
据普益财富数据显示,8月份发行的结构性理财产品中,保证收益型产品仍然占据主导低位,占到所有结构性产品发行数量的九成以上。非保本浮动收益型产品数量则出现下滑。“现在QDII产品的销售很难。大家对海外市场投资还是心有疑虑。”一位外资私人银行的负责人表示。“国内的投资市场有待完善,基本的金融工具还比较欠缺,这使得对高端客户量身定制上形成了较大的制约。”张琼认为,一个市场的逐渐成熟还依托于监管的不断完善,比如如何看待财富管理这个业务,应该归入哪个条线,比如能否做委托理财,这些都是有待完善和探讨。
普华永道中国银行业主管合伙人梁国威则认为,中国市场上财富积累还不到时候,只有财富慢慢普及以后,私人银行的空间才会真正打开,变成和美国、香港一样的市场。外资行要多引进国外先进的产品,拓宽渠道和网络,多培养一些客户经理。
虽然从监管,到网络布局,到人才各方面,外资行在私人银行业务拓展上都存在不小的挑战,但外资行依然把私人银行看做是中国零售市场的重点。《外资银行在中国2012》报告显示,由于预期未来利率市场化,外资银行把投资产品、房贷和私人银行排列为零售银行领域的前三大增长点。
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