记者调查预付卡利益链条 多头管理难有实效(图)

　　东方网记者周峰9月30日报道：临近“双节”，百联E城OK卡徐汇区团购部里排起了队，许多企事业单位来此购买预付卡。日前，市民李先生在该团购部购买面值1000元的会员卡（ 记名预付卡）时发现，原来只需填表登记就能购买，而现在则要出示身份证了。

　　记者采访后了解到，个人或企事业单位就算在此只购买面值1000元的OK积点卡（不记名预付卡),也都要求出示身份证和营业执照复印件。一位团购部工作人员告诉记者，“现在比以前管得更严了。”

　　本月27日，中国人民银行发布了《支付机构预付卡业务管理办法》。《办法》强调了购卡实名制度、非现金购卡制度以及限额发行制度，并规定单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。

　　将于今年11月1日起实施的《办法》在近日发布后，是否会对上海预付卡市场上产生积极影响？记者在采访后了解到，在《办法》以及相关规定（《关于规范商业预付卡管理的意见》、《单用途商业预付卡管理办法(试行)》）的作用下，虽然部分支付机构已加强管理，但目前上海的庞大预付卡市场依旧乱象丛生。

　　公司、员工、黄牛各取所需 预付卡灰色利益链条

　　近日，在上海南京东路商圈的一位市民告诉记者，他多跑几次商场，就能分批购买千元以下的不记名购物卡。由此，通过所谓“化整为零”的方式，让“实名购卡”流于形式。据了解，此类“蚂蚁搬家”的购卡方式大多用于公关送礼和单位员工福利。

　　除了月饼券、蟹券等提货券等“时令货”，上海绝大多数黄牛也常年回收预付卡。在徐家汇商圈的一个“资深黄牛”告诉记者，“各大商场的购物卡,目前按卡面金额的九折左右收。”记者看到，该黄牛手中握有一沓百联E城OK卡，据称部分来自商家或是企事业单位，部分来自单位发给员工的福利。

　　“单位每月以补贴的名义发放预付卡和购物卡，我就会去找黄牛回收。”就职于上海一家大型电视广告制作投放公司的于先生告诉记者，公司还与上游公司做“预付卡业务”，以高于应付款项的购物卡，抵充实际业务费用，公司间已达成多年“默契”。

　　“原本200万元的投放广告费用，上游公司用400万的各类小额购物卡来抵充付款。公司再将部分购物卡打折销给黄牛，形成一个购物卡的灰色链条。”从于先生提供的一份该公司的当月消费卡明细表显示，公司将大量的餐饮、化妆品、珠宝等各类销售卡和预付卡以不同折扣出售。于先生表示，这样公司既能规避相关税费，还能小赚一笔。

　　据了解，购物卡如今已经承载着避税、洗钱、行贿、受贿等诸多功能，形成了一条庞大的灰色利益链。有学者指出，商业预付卡中存在金融监控盲区，容易成为购卡方的逃税工具，更是腐败官员的重要手段。

　　“银联预付卡”现网络 专家：多头管理难有实效

　　市面上的预付卡乱象已在网络显现。记者发现，在进行相关搜索后，不少打着“银联消费卡”招牌的网站排位靠前。各种网购、转让银联预付卡和消费卡的网络信息多得“随手拈来”。记者随机拨打了其中的一个“银联消费卡订购热线”，一位自称是负责人的周先生告诉记者，共有9款银联消费卡，其中面值最低为100元，最高达5000元。

　　“买卡是否要记名？使用现金有否规定？发票名目怎么开？”记者问到。周姓负责人表示，无论购物卡面值多少，无论一次性单位或个人买多少，都不需登记记名，都可用现金支付，发票抬头和名目随便开，只是要加“三个点”的“手续费”。而这些，均已违法《办法》的相关规定。

　　根据《办法》规定，对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金。

　　“中国银联不发预付卡，这些打着银联招牌的卡，其实都是各家银行发的。”中银联上海分司市场营销相关负责人王勇告诉记者，对于网络上的“银联预付卡”乱象很无奈。

　　据银行业人士介绍，非银行发卡机构需要将销售预付卡所得的备付金存放于第三方银行。但如果银行自行发预付卡，存放于银行的备付金可用于更多元化的用途，而不仅仅获得存款的利息收入，有可能被企业或个人利用，形成利润转移避税链条。

　　经济之声特约评论员、财经评论员吴永强日前表示，当前中国社会收入分配两极分化特别严重，尤其是隐性收入泛滥难以监控，大量的行政人员、官员和相关的行业腐败当中，购物卡和隐性收入是这些腐败人员的重灾区，这就是为什么执行不力的最根本原因。

　　据了解，预付卡管理涉及到很多管理部门，比如工商、税务、财政、央行以及商务流通领域等部门，是典型的多头管理。吴永强表示，“预付卡是多头管理，效果不如统一管理，目前还不能够带来实质性的作用。”

　　作者：周峰