富人投资“健康” 催热高端医疗险市场

　　⊙记者 黄蕾 ○编辑 张亦文

　　香港巨富李嘉诚曾经说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”很多人也许会不解，为什么连李嘉诚那么有钱的人也要买保险？难道他的财富还不足以抵御风险？

　　按照专业理财师的说法，富人们更需要保险的“护身”。就如同汽车有豪华型和大众型一样，今年以来，不少保险公司纷纷瞄准高端中产人群，推出高端医疗险，年缴保费高达数万以上，主要销售对象是企业中高层管理人员、在华工作的外籍人士以及经常出差的商务人群。

　　随着经济发展，人们对自身健康的关注程度不断提高，越来越多的富人也愿意在健康问题上做预先投资。就健康保障而言，他们对保险的要求也与众不同。举例来说，他们非常担忧今天购买的保障，伴随着年纪的增长，在未来可能就不够了，希望能够拥有不断增长的保障。

　　市场需求滋生了高端医疗险的市场商机。在纷纷推出高端医疗险的保险公司看来，富裕人群的规模正在快速增长，随着他们对健康保障的更加关注，必然会寻求更好的医疗资源及更优质的医疗保障服务，这是基本医疗保障无法满足的，因此，中国的高端医疗险市场潜力非常大。

　　“高效保障、贴心服务”几乎成了这些高端医疗险的主打牌。那么，所谓的高端医疗险到底有多“高”？高端医疗险和普通医疗险的区别又体现在哪里？

　　据了解，不少高端医疗险的全年保险金额可高达千万，且除门诊外，没有任何分项限额。除了保障责任扩大之外，高端医疗险的医疗费用报销范围跳出社会医疗保障框架，允许使用包括国际诊所在内的昂贵医疗机构，投保人可根据自身保障和需要，选择海外就医的范围。

　　从实际多数投保案例来看，富人们每年投几万元、十几万元甚至更多钱在保险公司，追求保险额度高是一方面；另一方面，也希望能得到与普通人群有所差异的高附加值服务，让自己投下的保费“更值钱”。这在一部分新推的高端医疗险中已有所体现。

　　比如，一家外资寿险公司就为高端客户推出了一家三代的打包保险，即一站式的保险服务和专业的保险理财规划。可为客户提供终身领取的养老金，高达千万级的意外保障；并为客户的父母提供市场罕有的老年人意外保障；还能为子女打造教育金规划，协助客户承担极高的家庭责任。此外，客户还将能享有其他高端服务，其中包括外地五星级酒店免费住宿，全国24小时道路救援服务、家庭豪华体检套餐、理赔专人服务和核保绿色通道等。

　　据记者了解，目前大部分的高端医疗险都已把就医的医院范围从国内机构扩大到了在华的一些外国和国际高级医疗机构，甚至东南亚、美国、澳洲等地的医疗机构，保障地区更加广泛。这意味着投保人无论是在国内还是国外，都可以灵活选择医疗机构就医。一些高端医疗险的客户甚至还可以自己选择私人医院和外资医院，部分产品和计划甚至还包括精神疾病的治疗费用的报销等普通医疗保险所不涵盖的内容。

　　不过，即使是高端医疗险，因为产品品种不同，承保范围、就医区域、就医限制等也会不同。因此需要提醒富人们的是，应当根据自身情况和需求进行选择，以达到最佳的性价比。

　　作者：黄蕾 (来源：上海证券报)