银行分期付款被指是看似简单 省钱需会计师水准

　　时下，各大银行、零售商家和网购平台都打起了“金九银十”的分期付款促销的主意。免利息、免手续费、免首付———种种噱头引来不少围观者，加上每家银行和商家不同的计算方法，导致各种“价格陷阱”防不胜防。原本为了省心省钱才选择信贷，结果一不小心可能反而多掏了钱，还得提防“没按时还款”的个人信用危机。如果你真要图省钱省心，大概需要有会计师的水准才能行。

　　市民小戴最近在某银行网站上买了一个iPhone 4S，银行特价4738元，还特别说明不需手续费。小戴直接选择了“215.17元×24期”的分期付款。不过，在经过仔细计算后发现，这款手机不便宜，付完24期的总价还超过了5000元，总额比特价贵不少。

　　实际上，商家和金融机构喜欢在“免息”或者“免手续费”上做文章。小戴忘记了他其实还有“利息”。尤其是当你选择支付的期数越多，最后实付总价与原价之间的差价就越大。虽然银行承诺了不收手续费，但消费者依然要支付比银行特价更多的钱。

　　南都记者走访了解到，不少商家也以“免息”为诱惑。实际上，这意味着你仍要掏出一笔不菲的手续费，不同银行的费率不同，分期收取还是一次性收取也不尽相同，持卡消费者要多留心眼。

　　记者粗略统计，以12期为例，各大银行的手续费基本在3%-4%之间，也有少数接近5个点。也就是说，1万元的产品，你在“免息”的赦免牌下，最后仍要缴纳数百元不等的附加费用。

　　不要以为银行都是一个收费标准，如果你货比三家，可能还有收获。有市民发现，在目前某网络购物平台上，工行信用卡3个月、6个月、12个月对应的手续费率分别为0 .825%、1.8%和3.6%，光大银行对应的手续费率为1 .2 0 %、2 .70 %和4 .20%，招行对应的手续费率为2 .5%、2.5%和4.5%。

　　值得留意的是，不同银行的手续费收取方式不同。有业内介绍，像京东商城的手续费按月收取，在苏宁易购，工行的手续费也是按月收取，但招行及光大银行的分期付款手续费是一次性收取。

　　即使是同一家银行，在不同的网购平台手续费也有差异。有消费者发现，同是6期的分期付款，招行在京东商城每月的分期手续费费率是0 .699%，而在苏宁易购，每月分期手续费费率为0 .417%。

　　如果你看穿了银行的“把戏”，这也不表示你可以“占便宜”。最近，苏宁在深圳声称联合建行、工行、中行等多个银行推信贷，满足一定金额可享受6期或12期分期付款0利息、0首付、0手续费的活动。有理财人士提醒，虽然有银行对各种费用“全免”，仍要注意报价。有消费者在商家选择一款免息免手续费的三星手机，报价4499元，但最后发现其他商家和网上商城的实际报价并没有这高。费用是免了，但却买贵了。

　　想提前还款，你的麻烦还更多。“如果选择了分期付款，最好不要再提前还款。”理财人士提醒，如果持卡人提前还款，大部分银行都对剩余分期的手续费照常收取，个别银行则要罚多一期的手续费。