一周谈：银行卡磁旧迎芯 大病险不分病种(组图)

　　编者按：又值周末，数数您口袋里的钱，这周是增值了，还是缩水了？作为与您的钱包最为息息相关的金融频道，将通过《金融一周谈》栏目，定期为您梳理一周金融业界要闻大事，探寻金融市场动向走势，甄别秘诀，拿捏脉点。

　　中新网9月8日电(金融 频道 安利敏)日前，部分银行银行卡“换芯”之旅启动，银行卡"磁"旧迎"芯"开始迈进“芯”时代。近日国家发改委、卫生部等六部委出台《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》也成为广大网民本周关注的焦点。

　　7日 中国新闻网 银行卡"磁"旧迎"芯" "过渡卡"恐难解安全隐患

　　近期，银行卡盗刷案件频繁发生，令持卡人谈虎色变。人们寄望将磁条卡换成更安全的芯片来消除银行卡安全隐患，各大银行纷纷跟进，银行卡“换芯”进程加快。

　　中新网金融频道查阅各大银行官网发现，在各大银行纷繁多样的银行卡中，目前仅有工商银行、中国银行、农业银行等少数国有银行的部分卡种推出了芯片卡，其余大部分银行多数卡种仍以磁条卡为主。

　　中新网金融频道实地走访工行、建行、招行等各银行网点了解到，目前，工行已可将银行磁条卡更换为芯片卡。而建设银行和招商银行工作人员则表示，目前还没收到相关方面的通知。

　　目前工行芯片卡已开始全面推行。一位工行工作人员提醒消费者，虽然银行对首次办理和更换银行卡实施免费，但日后一旦涉及卡片遗失，需要补办银行卡时，需要交纳20元的卡片费，这比现在通行的磁条卡整整贵了一倍。

　　就换卡能否保号等相关事宜，该工行工作人员向中新网金融频道详细介绍到，不同的银行卡办理起来可能有所不同。金卡用户的借记卡办理“换卡”可以实现“换卡不换号”，普通卡用户“换卡”不能实现“保号”功能。信用卡“换芯”可以实现“保号”，如有需要可到工商银行信用卡中心办理。

　　上述工商银行工作人员对中新网金融频道表示，时下各个银行发行的芯片卡普遍带有磁条功能，当持卡人拿着芯片卡当磁条卡刷时，跟用传统磁条卡没有两样，银行卡跟普通磁条卡同样有着易被克隆等安全风险。持卡人在刷卡消费时还是要多注意保护好自己的信息切勿外泄。

　　著名经济学家、中国人民银行金融研究所研究员谭亚玲对中新网金融频道表示，银行卡安全问题不是仅靠技术升级就能简单解决的，社会道德和社会诚信才是关键。

　　谭亚玲说，银行卡安全问题和社会环境、银行风险控制缺位、银行的技术和诚信、使用卡人的文化素养等都有很重要的关系。


　　距中秋节还有近一个月时间，部分银行已经纷纷扎堆儿开卖金银月饼。据中新网金融频道了解，此次各银行推出的黄金月饼每克价格在420元左右，比市场黄金价略高。一盒重量约100可的黄金月饼大约卖价要在4万元以上。相比价格较高的黄金月饼，“银月饼”显得更为亲民。一款纯银月饼，最低大约400多元就可以买到。

　　银行金银月饼的推出，受到不少消费者的关注。不少消费者欲选购作为送亲友的节日礼物。近期黄金价格连续走高，很大程度上刺激了市民投资黄金的热情，本次银行推出的“金银月饼”也吸引了一批“炒金客”的注意。一位理财专家提醒消费者，“金银月饼”属于贵金属工艺品，并不具有投资价值。金银月饼今年才开始推出，作为中秋礼品很新鲜、好看，但作为理财产品，顾客购买金银月饼后变现会有点难。

　　一位银行人士表示，银行一般只对纯金银条开通回购渠道，对金银饰品则少有回购服务。即使有银行回购金银月饼，其价格也应该只按纯金或纯银计算，不会考虑工艺价格。

　　近期，国际金价连续走高，投资金条和黄金饰品价格也随之一路高歌。业内分析未来饰品金价或再创新高。相较黄金，白银则显得更加“疯狂”。公开数据显示，从8月中旬金银价格反弹以来，白银价格的表现也持续强劲于黄金，过去两周上海期货交易所白银期货价格已经能累计上涨逾13%，同期黄金的涨幅则仅为4%左右。

　　“眼下金银价格其实算不得大涨。只不过因为沉寂了太久今年3月份以来一直没有像样的行情，今番才显出显水。”黄金分析师袁林说。

　　袁林表示，在一两年内，国际金价达到2000美元/盎司是比较现实的预期。这是因为实体经济依然疲乏，尤其美国经济全面复苏尚待时日。几时实体经济真正走强了，黄金牛市才会“寿终正寝”。

　　袁林说，白银价格日波动5%并不是什么稀罕事，而黄金日振幅达到2%就很了得了。他建议投资者如果确实对白银动了心，不妨多加关注，但不要盲从，可以参与账户交易，不建议购买实物，因为白银不易保存。


　　昨日，国务院医改办副主任徐善长接受中国网访谈时表示，大病医保不会简单地按照病种区分大病，而是根据患大病发生高额医疗费用与城乡居民经济负担能力对比进行判定是否会因病致贫、返贫。

　　根据世界卫生组织关于家庭“灾难性医疗支出”的定义，一个家庭强制性医疗支出，大于或者超过家庭一般消费的40%，就被认为出现了医疗灾难性支出。也就是说，当城镇居民、农民当年个人负担医疗费用分别达到当地城镇居民年人均可支配收入、农民年人均纯收入时，就会发生灾难性医疗支出，就达到了我们大病所判定的标准。大病发生的概率大概在千分之二到四左右，按照参保(合)人数测算，全国大概是200万~400万人左右。

　　徐善长在访谈中强调指出，大病保险有一个原则，就是政府主导，专业运作。“大病保险不是一般的商业保险。通过政府购买大病保险的形式，由商业保险机构承办，充分发挥商业保险机构的专业优势。”

　　徐善长表示，文件明确要求，商业保险机构要遵循“收支平衡，保本微利”的原则。同时，“合理控制商业保险机构的盈利率”。因此，财政部门正在积极制订对利用基本医保基金购买大病保险的财务列支和会计核算办法。保险监管部门也在制定相关办法，对大病保险市场准入、产品设计、资金管理、风险管控等进行细化规定。有关对商业保险机构的审查和监督措施将陆续出台。

　　业内人士表示，目前在广东，医保商办有两种模式，即“湛江模式”和“番禺模式”，前者是指从社保基金中提取部分经费购买商业保险，并提高赔付额度，商业机构自负盈亏、自主经营，而“番禺模式”则是由政府引入商业机构进行托管，政府部门支付一定的管理费用，商业机构不负责经营。有消息显示，广东拟定的“大病医保”方案与“湛江模式”、“番禺模式”或存在很大的不同。


　　近期，电商大战如火如荼，有些消费者既希望趁打折期间多“捡便宜”，又不想一次支付大笔费用，信用卡分期就成了很多网购族的利器。目前，在淘宝、京东、苏宁等三大网购平台购物已均可实现信用卡分期付款。

　　近日支付宝宣布联合中行、农行、招行、平安、深发5家银行推出信用卡分期付款业务。目前可以在京东商城办理信用卡在线分期付款业务的信用卡包括招商银行信用卡、中国银行信用卡、民生银行信用卡和光大银行信用卡。可以在苏宁易购网站进行在线分期付款的信用卡包括招商银行信用卡、光大银行信用卡、工商银行信用卡。

　　虽然信用卡分期付款没有利息，但同样会产生手续费。尽管是同一家银行，但是在不同的购物网站，分期付款的门槛和费率也并不一样。银率网分析师华明提醒消费者，在网购时，除了要看商品的实际价格外，使用信用卡分期付款的消费者还要比较一下两家电商之间不同的手续费差额。

　　据中国青年报24日报道，以苏宁易购为例，工商银行信用卡的手续费最为便宜，而招行银行则堪称最贵。在京东商城方面，则是使用光大银行信用卡进行分期付款最划算。

　　此外，京东商城的手续费均是按月收取，而苏宁易购方面，招行及光大的分期付款手续费为一次性收取，只有工行的手续费为按月收取。

　　网购平台推出的信用卡在线分期，大大方便了消费者。但免息不等于逾期还款免除滞纳金，如果消费者在约定的期限内没有按时支付分期款，那么滞纳金是不可避免的，因此消费者务必要记得及时还款，避免因逾期还款而留下个人信用污点。

　　理财专家对消费者发出提醒，收入不稳定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消费导致未来生活过大的压力。持卡人必须对自己的还款能力有正确判断。

　　一般来说，每月信用卡分期付款额加上其余需要还款的总额最好不要超过家庭收入的一半。此外，持卡人选择分期付款也一定要按时还款，否则不仅不能免息还要交罚息。


　　记者注意到，近期不少新发银行理财产品的预期收益率出现倒挂的情况。业内人士指出，这与产品的到期日有关，有些产品表面上期限短、收益率高，但到期日为9月29日，资金到账日就需跨过8天的国庆小长假，平摊下来，实际收益率要低于期限长、收益率低的产品。

　　比如，存期33天的产品投资期限从8月27日到9月29日。合同约定，产品“到期日后的两个银行工作日内为到账日”，而今年国庆、中秋假期从9月30日开始，该产品的实际到账日最早也得10月8日。根据“理财收益及理财本金在投资到期日与资金实际到账日之间不计利息”，33天年化收益率4.2%和8天的“0利息”综合计算，实际收益只有3.38%左右。存期41天的产品投资期限是从8月28日到10月8日，恰好避过了长假“零利息”的尴尬，4.0%的收益率“实打实”。以投资10万元分别购买这两款产品计算，购买33天期产品，预期收益为379.73元，到账日为10月8日或9日；购买41天期产品，预期收益为449.32元，到账日为10月9日或10日。两者购买日期和到账日期均相同，但收益率却相差69.59元。

　　理财师张艳丽指出，有些银行为了在不“亏本”的情况下以高收益产品吸引投资者注意，便耍些9月29日到期的小花招。因此，投资者千万不要看到收益率较高的理财产品就盲目购买，而要注意本息到账时间，“精算”之后再下手。(中新网金融频道)