理财不等于投资 理财专家支招克服心理障碍

一边是物价上涨、股市下跌、银行存款利率始终难以跑赢CPI；另一边，从黄金到白银乃至苹果、PVC，各类理财产品层出不穷，投资公司雨后春笋却前景难明。在长期负利率背景下，基于对财富“蒸发”的担忧，大家都在扑朔迷离的理财棋局上摸爬滚打。双向的忧虑情绪相冲，导致“理财焦虑”逐渐成为了一种普罗情绪，从刚刚创业的年轻人，到拖家带口的中年人，再到已进晚年的老年人，脑子里时时刻刻都牵挂着“理财”这根关系自己生活质量的生命线。

　　然而，这场草根化的“钱袋子保卫战”，并不是由人来决定成败，在理财这个大舞台上，不管你是“焦虑”还是“豁达”，事实是，你的“钱袋子”正在缩水。

　　多数人只想跑赢CPI

　　早几年间，理财就已经逐渐充斥了各类媒体、大街小巷，然而理财俩字真正深入民心，还是2011年的事情。“我感觉就是从去年开始，理财产品越来越多，多到眼花缭乱。”池舜华对记者说，他与理财产品的第一次“亲密接触”就发生在2011年。

　　对于2011年，池舜华最大的感受就是物价飙升。“感觉2011年是物价涨得最快的，猪肉一斤涨到十五块多，1块钱以下的蔬菜就没有，葱姜蒜和大豆轮着番地发疯。”虽然护舒宝青岛销售代表的工作，让池舜华在2011年保持着月收入在5000元以上的水平，但看看银行的存款利息与CPI之间的巨大反差，他决定理理自己的财。都说“你不理财，财不理你”，但对于大部分人来说，理财是一本糊涂账。股票基金、期货黄金、文化产品、券商理财，在2011年里，理财产品的种类进入了一个量上的爆炸期，但真正给大众带来的实惠却甚微。“我一开始选的是基金，可是半年以后，买的基金就成负收益了，为了止损我都卖掉了，然后就买的银行的理财产品，可换了好几个品种，感觉收益都不高，都没有理财顾问介绍的那么高。”池舜华说，2011年，被赋予特殊含义的“杀鸡”成为了热词，也让一大批像他一样依赖基金公司理财的人，成为了典型的理财焦虑者。“每天下班打开电视，先看经济台，虽然也看不明白大形势对我的基金有什么影响，可如果不看心里就不安稳。”池舜华说，当时他只要一听说股市大跌，就给基金公司打电话，或者登录网站，查询基金收益率变化，后来时间一长，池舜华也就麻木了，用他的话说就是，“拿着小亏，卖掉大亏，就放着吧。”

　　在记者的采访当中，像池舜华这样拥有一份稳定收入、能够保证家庭日常生活，但并没有买房、移民等巨额支出的大众人群来说，“理财”不是一夜暴富的捷径，他们宁愿选择购买2元钱的彩票，也不会选择这种“钝刀割肉”的方式，煎熬自己的财富心境。“我理财就是想让自己的钱别缩水，只要我的财产增速比CPI要快就行，最起码跟物价的涨速一样。”池舜华说。

　　保卫钱袋子各显神通

　　股市低迷、楼市限购、存款缩水，老百姓理财的方式也开始各显神通。孙琪是青岛一家股份制银行的员工，但她并没有选择自己银行推出的理财产品，而是将黄金作为了“保卫钱袋子”的法宝。“我去年年底买了两根金条，一根50克另一根100克。”孙琪说，虽然在银行工作但她也对银行理财产品缺乏信心，而根据她所接触的专业信息，在通胀背景下，最为安全的理财方式就是购买黄金，“收益率肯定要比银行存款好点，而且还不用像买股票和基金那样整天心事。”孙琪的选择是正确的，在2012年，黄金走出了一波明显的牛市行情，尤其是欧债危机更是让国际金价一直保持震荡上扬的整体格局。孙琪告诉记者，她目前在黄金上的投资已经超过15万元，现在理论收益在9%左右的收益，“买黄金不可能像买股票那样，让人一夜暴富，但在现在这么”困难“的情况下，还是比较理智的理财方式。”

　　面对着传统理财方式日渐乏力的情况，人们的理财需求就像泛滥的黄河水，到处寻找宣泄的出口，而这也被有心人所利用，产生了诸多带有泡沫的另类理财。“我感觉理财并不困难，只要你选对理财的方式。”姜涛是即墨一家小型服装厂的负责人，他所选择的理财方式是红酒，“我一瓶2008年的拉菲，买的时候才3888元，现在能卖到两三万，这个回报率多高？”姜涛说，现在他的酒窖里，单瓶售价超过1万元的红酒就有十多瓶；进口的新酒还有六十多箱，“这些将来都是钱，收益率绝对超过50%。”

　　红酒只是在最近两年涌现的理财方式之一，在这场风起云涌的理财混战当中，古玩字画、旧版人民币、宝石玉器、名贵兰花、普洱龙井、高档白酒乃至小人书等，都曾经成为红极一时的风云角色。除此之外，还存在着诸多打着各类实体投资计划的理财公司，在投资理财市场里翻云覆雨。而相对缺乏财富认识、理财素养的普通人，有一个算一个，只要落入这个圈内，就肯定“五迷三道”无法自拔。“现在很多理财方式，但我都感觉不靠谱。”市民朱鸿翔告诉记者，他曾听说养出租车很赚钱，后来又听说去平度存大姜赚钱，还听说养日本锦鲤最赚钱……在经历了种种“传说”之后，朱鸿翔到现在也没确定到底该如何理财。

　　强烈需求产生心理压力

　　“大部分的焦虑症，都产生于一种强烈的需求，而当这种需求无法得到基本满足的时候，就会或多或少产生焦虑情绪。”心理咨询师高艳分析说，按照心理学家马斯洛的需求层次理论，个体成长发展的内在力量是动机，而动机是由多种不同性质的需要所组成。各种需要之间，有先后顺序与高低层次之分；每一层次的需要与满足，将决定个体人格发展的境界或程度。而各类需求从低到高分别是，生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我实现需求。“当任何一种需求发展成为强烈需求之后，就有了产生焦虑情绪的温床，而当这种强烈需求无法得到满足时，焦虑就产生了，严重的就会成为焦虑症。”高艳以生理需求为例，从青春期开始，人们就会产生对异性的一种需求，而这种需求会随着年龄的增长而变得更为强烈，进而就有可能产生一种焦虑，“比如说一个少女，年轻的时候不会对婚姻产生焦虑，可到了25岁以后，对婚姻的需求就越来越强烈，而到了30岁以后，这种强烈的却未能满足的需求就可能衍生出焦虑，这就是婚姻焦虑症。”高艳说，这种理论也同样适用于“理财焦虑症”，“随着物价水平的飞涨，人们对于理财的需求越发强烈，但社会却无法提供满足这种需求的渠道，于是就会产生焦虑。”高艳表示，这种焦虑是普遍存在的，但绝大多数并没有到病态的程度，是在自控范围之内的正常负面情绪。

　　如何缓解理财焦虑症？高艳表示，要么就是物价水平回落，人们丧失理财需求；要么是人们有渠道实现自己的理财需求。“这是根本解决的两种办法，但在大环境无法人为改变的情况下，我们也可以自我调节情绪，缓解理财焦虑。”高艳介绍说，很多行为都可以缓解焦虑，“比如当你产生强烈焦虑的时候，可以选择高强度的运动，或者背诵之类的机械头脑活动，通过转移注意力的方式缓解；也可以通过广泛社交和坦诚对话等方式，缓解内心压力。”

　　理财不等于投资

　　“现在很多人其实混淆了理财和投资这两个概念，理财和投资是不能画等号的。”中信银行个人金融中心理财师徐辉告诉记者，现在理财市场已经比较混乱，大部分人根本无法理性区分理财和投资的区别，而这也是很多人患上理财焦虑症的重要原因。“比如说现在有一个项目，是建连锁洗衣店，如果你了解行业背景、自己选址、成立公司，这就应该属于投资；而如果是一家理财公司拿着一个洗衣店的投资计划向你集资，那你叫理财。”徐辉解释说，现在社会上的投资公司很多，投资项目更是多如牛毛，对于普通人来说，不可能凭着投资顾问的几堂“课”，就对一个行业的发展做出理智判断，“如果你想通过这样的理财公司实现财富增长，一个基本的想法就是，你不是冲什么投资计划去的，而是冲这家理财公司去的，你看重的是这家理财公司的资质和名声。”

　　投资和理财的另一个区别，就在于收益率的高低不同。“真正做投资的，收益率肯定高，但代价是资金规模大、市场风险大而且投资者还要具有一定的风险承担或化解的能力；而理财则是收益率较低、风险较小且不需要专业素养或知识的管理财富方式。”徐辉说，现在市面上出现了很多五花八门的投资品，这只是反映了在长期负利率背景下，出于资产保值增值目的，人们开始“投资异化”。而事实证明，很多被炒作起来的所谓“投资品”，现实泡沫非常巨大。

　　“现在理财市场正在日益完善，人们还是应该更相信专业的理财机构以及银行。”徐辉认为，随着日均存贷比指标的深入实施，仅为冲时点而存在的理财产品将会失去市场，尤其是一些超短期的理财产品将会渐渐淡出，理财产品市场将会经历一个挤泡沫的过程。“今年出台的股票退市、期货规范、整顿地方投资平台、规范民间借贷等，都说明国内的理财环境在改善。”徐辉说，随着理财环境的改善，人们最终将不再需要为理财而焦虑。 (来源：青岛早报)