算账：大病保险报销个人负担降至15%以下

　　“大病保险”报销后 个人负担降至15%以下

　　于英杰

　　假设江苏确定的居民医保“大病”标准是2.5万元，新农合“大病”标准是1万元。居民王先生患了肺部肿瘤，经过手术、化疗、康复等过程，前后产生12万元的医疗费。

　　如果王先生参加了居民医保，在他12万元的医疗费中，有10万元在医保政策规定的报销范围内。经居民医保基金报销，符合规定的10万医疗费合计报销了70%，即7万元，王先生还要负担3万元。算上不符合报销政策的另外2万元，他个人要承担5万元的医疗费。

　　正好，王先生有了“大病保险”，剩余5万元的医疗费已超过城镇居民医保“大病”标准。其中，他第一次报销后剩余的符合政策规定的3万元，“大病保险”应至少再报销50%，即1.5万元。这样，王先生符合政策规定的医疗费，综合起来至少报销了85%。他最多只付3.5万元的医疗费(含不合规定不报销部分)。

　　但王先生家庭困难，符合江苏民政部门确定的医疗救助标准，到年底他享受到5000元的救助。最终，王先生只支付了3万元。

　　如果王先生参加了新农合，在他12万元的医疗费中，有10万元在新农合政策规定的报销范围内，在新农合基金为他报销70%后，他还要承担5万元医疗费，超过了新农合“大病”标准。因此，“大病保险”对第一次报销后剩余的符合规定的3万元至少再报销50%，即1.5万元。综合起来至少报销了85%。

　　病种限价与“大病保险”不冲突

　　前段时间，江苏率先推出了七种大病按病种限价结算，对儿童白血病、儿童先天性心脏病、乳腺癌手术治疗、宫颈癌手术治疗、耐多药肺结核、重性精神疾病、终末期肾病，不管患者最后医药费花了多少钱，出院时只要交付个人部分就行，多“花”的钱由医院和医保机构结算。

　　这与“大病保险”是否冲突呢？相关人士表示，两种政策都是为了降低大病患者的医疗负担，并不冲突。首先，七种大病先是按病种限价结算，由居民医保报销70%左右；剩余的符合政策规定的医疗费，“大病保险”依然可以继续报销。

　　比如，一名儿童患有重度白血病，前后花去20万元，其中有18万元是符合医保政策报销规定的。经过居民医保的按病种结算之后，最多报销了近13万元，还有5万多元没报。对剩下的这5万元，就可以由“大病医保”继续报销。