谁为我的意外买单？旅行社责任险PK旅游意外险

　　本刊记者 吴辉|文

　　你听说过出门在外旅游，牌坊倒下砸死人的吗？

　　近期就有这么一个怪闻。8月12日上午9点40分，浙江杭州，著名旅游景点杭州吴山广场附近河坊街的牌坊瞬间倒塌，造成2死1伤。据悉，该牌坊位于杭州吴山广场花鸟城前，是游人进入仿古建筑——清河坊街的主通道之一，平时人流量较大。

　　杭州河坊街牌坊倒塌事件，真真切切地阐述了“飞来横祸”。可是，谁又该为这场“意外”来买单？值此旅游旺季，《投资与理财》建议，在享受旅游美好时光时，记得带份旅游意外险随行。

　　旅行社责任险PK旅游意外险

　　据阳光保险集团专家介绍，旅游保险简单来说，包括旅行社责任险和旅游意外险。

　　旅行社责任险是指旅行社根据保险合同约定，向保险公司支付保险费。保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害，应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金的责任。旅行社责任险只为旅行社因疏忽或过失而承担的经济责任买单，如果非旅行社原因，而是由游客本人发生了意外事故，则不在承保范围内。

　　至于旅游意外险，顾名思义，是指在合同期内，在旅行社安排的旅游活动中，遭遇外来的、突发的、非疾病导致的意外保险。它主要承保游客在旅游过程中，由于意外事故造成的游客人身伤害。简言之，它可以为个人发生的“意外”买单。保险期限一般是从旅游者踏上旅行社提供的交通工具开始，到行程结束后离开旅行社安排的交通工具止。

　　旅游意外保险是一种短期保险，保的是游客，不是旅行社，是由游客自愿购买的短期补偿性险种，一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件，还有个人责任等诸多种。

　　旅游意外险注意事项

　　投保旅游意外险时，应该注意保额并非越高越好。到美国、新加坡、日本等医药费较高的国家旅游，医疗险的保额最好不要低于20万元；而到泰国、马来西亚等国家旅游，如果行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。还要注意保障期间，要完全覆盖出行事件。其实，短期旅行保险本身保费很便宜，保险期间多固定为7天、10天或者15天不等，也有些产品的保险期间可以根据出行天数，自行选择。保险期间如未完全覆盖到旅行期间，会出现某段出行时间是没有保障的。本着珍爱生命的原则，旅游保险的保险期间应大于等于出行时间，不能少于出行时间。

　　一般来讲，旅游者可根据出行时间，合理选择旅游意外险。如果经常出游、出差，不妨购买“一年期”旅游意外险。这类旅游意外险通常只需缴纳100元，就可在该年的任何时候享有交通意外保障的权利。若是在节假日出行，购买假日专属险种比较合算。具体来讲，这类旅游意外险专管节假日、周末出行，同样只需100元，就能在一年内的节假日、周末等时间，享有海、陆、空三方面的安全保障，以及意外医疗等全方位的意外交通保障。

　　据了解，阳光保险与法国安盛联手打造的境外旅行产品——“阳光之旅—阳光安盛境外旅行险”，将境外救援与保险合二为一，涵盖意外事故、医疗、救援和家庭财产保障等18项保险责任，可在全球200多个国家实施救援服务，并在全球范围内为客户提供全天24小时多种语言的贵宾专属服务，是一款可以满足旅友个性化需求的产品。

　　至于通过何种渠道购买旅游保险，专家推荐通过保险公司的官网投保，这样不易上当受骗，也没有中间渠道成本，更为划算。