站在2002年末的历史节点看，我国银行业的公司制治理相对薄弱，经营管理相对粗放，而违法违规案件频发，积聚了大额的不良资产。而且，我国当时刚刚加入WTO，银行业能否抵御强势的西方金融机构的冲击引起广泛关注。多数海内外投资者并不看好
中国银行业，西方所谓的“技术性
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破产”之说也是在此背景下产生的。
2002年2月，中央在京召开第二次全国金融工作会议，提出“必须把银行办成现代金融企业，推进国有独资商业银行的综合改革是整个金融改革的重点”；“无论是充分发挥银行的重要作用，还是从根本上防范金融风险，都必须下大决心推进国有独资商业银行改革”；“具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行，条件成熟的可以上市”。
此后，降低不良资产、实行审慎原则的会计制度，到实行股份制，再到上市这“三步走”的改革步骤已成共识，随后的银行业改革基本遵照这一思路。
2003年底，党中央、国务院决定先行对中国银行和中国
建设银行进行股份制改造试点。同年12月16日，中央汇金投资有限责任公司注册成立。12月30日，中央政府创造性地运用外汇储备注资大型商业银行汇金公司拿出450亿美元外汇储备对中行和建行注资。
温家宝总理曾在2004年3月就此指出，“目前进行的国有商业银行改革是"背水一战"，是一场输不起的实践，只能成功，不能失败。”短短数语，说明了当时国有商业银行股份制改革进程之艰难，目标之高远，决心之坚定。
为了确保“背水一战”的成功，使国有商业银行实现脱胎换骨，继向中行、建行注资后，2005年4月汇金公司又拿出150亿美元外汇储备对
工行注资；2008年11月拿出190亿美元对农行注资。而此前，在2004年，
交通银行通过定向募股方式，补充资本金191亿元，其中财政部、汇金公司和社保基金分别投资50亿元、30亿元、100亿元。财务重组为国有商业银行建立真正的现代金融公司治理结构奠定了基础。
在成立股份公司之后，工、农、中、建4家银行在金融监管部门的协调下，开展了极富创意的引进战略投资者的工作。
2004年8月6日，交行与香港上海汇丰银行正式签署战略合作协议。汇丰银行以每股1.86元人民币的价格购入交行19.9%的股权，即77.75亿股，成为仅次于财政部的第二大股东，投资金额达17.47亿美元。
2005年6月17日，建行和美国银行签署了关于战略投资与合作的最终协议。根据协议，美国银行将分阶段对建行进行投资，最终持有股权可达到19.9%。首期投资25亿美元购买汇金公司持有的建行股份。2005年7月1日，建行和淡马锡旗下的全资子公司亚洲金融控股私人有限公司签署了关于战略投资的最终协议，亚洲金融以14.66亿美元购入建行5.1%的股权。
中行引进战略投资者的“时间表”是：2005年8月与英国苏格兰皇家银行、新加坡淡马锡，9月与瑞银集团，10月与亚洲开发银行；2006年3月与全国社保基金，分别签署协议。5家机构作为新的战略投资者。苏格兰皇家银行出资总计31亿美元，购入中行10%的股权，其中将一半股权卖给了高盛、李嘉诚私人基金；淡马锡购得中行5%股份。
2006年1月27日，工行与高盛投资团签署了战略投资与合作协议，高盛投资团出资37.8亿美元购买工行新发行的股份。2006年4月28日顺利完成资金交割。这笔当时最大的境外投资者对中国金融业的单次投资，约占工行股份比例总计的8.89%。
在成功改制和引进战略投资者的基础上，中、工、建、交4家银行随即展开首次公开发行和股票上市工作：2005年6月23日，交行H股在香港上市；2005年10月27日，建行H股在香港上市；2006年6月1日中行H股在香港上市，7月5日中行A股在上海上市；2006年10月27日，工行A＋H股同步上市；2007年5月15日，交行A股在上海上市；2007年9月25日，建行A股在上海上市。
作为四大国有银行的最后一名“登陆者”，2009年农行股份公司成立之后，根据当时国内外资本市场的情况，没有延续前期经验引进境外战略投资者，只引进了几家财务投资者。2010年7月15日和16日，农行A股和H股先后在上海证交所和香港联交所成功上市。至此，国有商业银行股份制改革圆满“收官”。
其中,中行首次实践了A+H股的上市模式，工行开创了A+H股同步上市的先河。统计表明，5家银行总计通过资本市场筹集800亿美元以上的资金，相当于补充5000多亿元人民币的资本金。
工、农、中、建、交5家银行陆续上市后，也成为资本市场持续发展的重要“维稳力量”。
在国有商业银行改革的带动下，政策性银行改革步伐加快，国家开发银行商业化运作启动。中小商业银行也借助上市之路改善公司治理，增强风险防范。近年来先后有中信、兴业、宁波、南京、北京、光大等银行成功上市，一批城市商业银行实现了跨区域发展，中国银行机构的核心竞争力不断增强。
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