银行下调外币存款利率 理财可选看涨美元产品

　　随着投资理财市场的发展壮大，如今，人民币汇率变化的影响已悄悄向理财领域传导。日前，各大银行纷纷下调了外币存款利率，较3个月前，兑换1000美元需要多花80元。那么，美元“涨价”，外汇理财投资者又该如何应对呢？

　　8月21日晚，工商银行官网发布公告：“自201

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　　这是近两年来各大银行首次普遍性下调外币存款利率。早在20多天前的7月13日，建行已开始执行下降后的外币存款利率表；而邮储银行的反应更快，7月2日就更新了利率表；渣打和花旗两家外资银行都在7月6日更新了外币存款利率表；8月22日，汇丰银行也加入了外币降息的队伍。不过，截至目前，交通银行、中国银行、民生银行、招行仍暂未调整。

　　工行和农行的各项利率调整幅度一致。具体来看，美元和港元各期限利率下调幅度较小。其中，美元活期和7天通知存款利率从0.1%调至0.05%，下降了一半；1个月从0.25%调至0.2%，1年期从1%调至0.8%。其余期限利率也有所下调。港元活期存款和7天通知存款利率从0.02%下调至0.01%，也下降一半，1个月及以上期限利率均未做变动。

　　欧元的调整幅度很大。活期存款利率由0.1%降至0.01%，降幅90%；7天通知存款利率从之前的0.15%调至0.01%，降幅93%；1个月从0.45%降至0.05%，降幅89%；1年期从1.1%下降至0.7%，降幅36%。

　　汇丰银行的美元存款活期利率也下降为0.05%，其美元短期存款利率普遍高于中资行，3个月高出0.2个百分点、6个月高出0.25个百分点。但是，港元和欧元等币种的各期限利率普遍低于中资行。业内人士预计，从工行、农行的下降幅度看，建行等其他银行还将跟进。

　　外汇专家谭雅玲认为，此轮下调外汇存款利率，主要是在人民币的资产配置上，希望人们将资产更多转换成人民币。

　　不过，对于外币理财投资者来说，美元“涨价”，是否该增加配置美元资产呢？对此，中国银行理财师孙向忠表示：如果市民近期有美元需求，可兑换一些美元，且越早买越划算，而手上有美元资产的市民，则可继续持有。但不建议当前用人民币兑换美元再做投资。因为兑换不仅要花费手续费，且买卖外汇的差价也不小。据测算，银行对于外汇分为现汇买入、现钞买入、现汇卖出、现钞卖出四个报价，按照当前中国银行美元兑人民币的单日牌价来演算，假设兑换1万美元，兑换一个来回，现汇可能损失约250元，现钞会损失约750元。

　　目前，各银行间外币存款利率已形成不小的差价。以存款10万美元为例，按照目前市场上1年期最高利率1.25%和最低0.8%计算，其利息收入将相差450美元，差距36%。因此，如果市民有外币存款需求的，不妨改到利息高的银行存款。近期，还有基金公司推出了以美元结算，以香港恒生指数为标的的境外投资QDII基金，投资方法是在国内用美元购买基金，在香港购买基金ETF。对投资者来说既享受了美元在未来一段时间汇率的上涨，也能长期享受海外成熟市场的分红收益。

　　此外，理财师们还认为，目前投资者可以买入那些挂钩美元的投资工具，尤其是看涨美元的结构性理财产品，这样可以有比较大的把握获得预期收益。当前市场上，多家外资银行都有此类理财产品，可以美元或人民币来投资，预期最高年化收益率在5%以上。未来“欧元/美元”汇率将继续走弱，最好选择单纯挂钩“欧元/美元”的结构产品。

　　商报记者 王丹/文 CFP/供图