洗钱丑闻频出 渣打纽约分行被指控为"流氓机构"

　　“(这是)一家流氓机构(rogueinstitute)”8月6日，在一份长达27页的声明文件中，纽约最高金融监管机构对英国渣打银行纽约分行做出了上述指控。

　　纽约州金融服务局在文件中披露，渣打纽约分行涉嫌在2001年至2010年期间与伊朗政府“合谋(scheme)”隐瞒约6万笔为伊朗客 户进行的非法转账交易，总金额高达2500亿美元，已触犯美国反洗钱相关法律。该重磅丑闻甫一曝光，渣打伦敦、香港股价双双急泻。其中，渣打在港交所股票一度暴跌逾20%。

　　事实上，渣打银行已是两个月来第二家因资金转移控制措施出现问题，遭到美国监管机构严厉批评的英国银行。


　　7月，美国参议院下属的常设调查委员会公布的一份报告指控汇丰银行(HSBC)违反美国反洗钱法，涉嫌与恐怖组织、贩毒集团等有业务往来，非法交易约2.5万笔，涉及金额达160亿美元。

　　值得一提的是，该份调查报告指出，汇丰银行通过直接拨付(coverpayment)这一透明度低的电汇方式与被美国列入“黑名单”的国家进行交易往来。由于在这种电汇方式下，只指示划拨，不提供详情，所以汇丰美国收到的文件中均未出现黑名单国家的敏感词汇，从而成功躲开了内部审查。

　　记者注意到，在刚刚曝光的渣打涉嫌洗钱案中，纽约金融监管部门指控渣打通过“电汇代码消除(wirestripping)”这一方法，即在资金转移中消除识别伊朗客户的代码，来有意绕开美国的制裁措施。

　　汇丰、渣打一前一后撞上枪眼，尽管看起来有些巧合，但仔细梳理两起案件的脉络就会发现，这背后反映出美国银行监管层对影子金钱在国际银行间“流窜”的担忧。

　　2012年1月初，就在美国参议院刚刚成立针对汇丰洗钱的专家调查小组时，路透评论员CarrickMollenkamp等人共同撰文，称对汇丰银行的调查“是美国长期努力遏制全球银行系统影子金钱流动的最新行动”美国官员正在持续调查全球银行如何代表某些被指控支持恐怖主义、腐败官员、贩毒团伙和犯罪分子的国家进行(暗藏的)金融交易。

　　正是在这种监管背景下，越来越多的国际大银行被指控洗钱并受到监管机构审议。据路透报道，从2009到2010年，巴克莱银行、劳埃德银行和瑞士信贷被美方没收资金12亿美元，因美国监管机构发现它们帮助受制裁的国家逃避美国法律。

　　·新闻链接

　　专家：中国银行业反洗钱成效突出

　　每经记者杨可瞻实习记者罗慧

　　继汇丰银行被爆出帮助墨西哥毒贩洗钱之后，渣打银行又跌倒在洗钱这一问题上。令人生疑的是，为何英国的银行频发洗钱事件，这究竟是偶然还是美国的刻意针对呢？对此，中国农业银行首席经济学家向松祚向《每日经济新闻》的记者表示，“首先汇丰及渣打等英国银行在洗钱的问题上可能确实存在过失，但也有英美两国金融力量争夺资源的因素，不排除美国以此打压英国银行在国际上的声望。”

　　尽管从二十世纪90年代开始，各国陆续出台了反洗钱的相关法律，但至今，反洗钱仍是令全世界金融机构较头疼的问题。在反洗钱方面，中国国内银行又做得如何？面对知名大型金融机构一个个遭遇调查，欲登上世界舞台的中国银行业又有何可以借鉴的呢？

　　在采访中，向松祚对国内银行反洗钱的能力给予了非常肯定的评价，同时也指出，国内银行要走出国门登上世界舞台，还有很多地方需要借鉴和完善。首先是信息网络的建设，要运用高科技手段对信息有一个全面的了解监控及处理；其次，要加强与其他部门的沟通合作，比如公安部门、国家安全部门等等，只有与这些部门有深入的合作，才能及时了解到潜在的风险；然后是人才的训练和培养，相比银行其他部门的工作，反洗钱工作具有很强的特殊性，要求工作人员具备较高的综合素质，不仅要有一定金融知识，法律知识，还要有一定的侦查能力，等等。最后是银行的内控程序的设置，让洗钱行为在银行内部程序上被发现被拦截，这一点很重要。

　　对于监管部门的角色和立场，向松祚表示，反洗钱是一个系统工程，不可能仅靠银行或监管机构一方来完成，而对于银行的监管部门来说，不太可能从日常的监管工作中发现问题，因此需要更多的部门和机构参与合作才能遏止洗钱行为的发生。

　　另外，一位不愿透露姓名的加拿大某大型银行高管表示，在中国的银行受中国人民银行的监管，严格执行反洗钱的相关条例，成效较好，但对于渣打银行洗钱一事，作为同业人士，不方便进行更多的评价。 (来源：每经网－每日经济新闻)