三十而立精心理财学会担当

　　古语云，三十而立。而立之年并不轻松，一般都是家庭刚组建不久，但各种压力已开始扑面而来。30岁上下，一般经济已经完全独立，但也意味着要开始告别无忧无虑的青春，学会承担责任。尽管事业处于上升期，但生活也逐渐过渡到上有老人要赡养，下有

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　　出场嘉宾：

　　黄卫妮 中信银行南宁分行理财师

　　袁丹 民生银行南宁分行理财师

　　潘荟宇 中国银行埌东支行理财师

　　1 卖掉小房子 换套大房子

　　基本情况：

　　林先生31岁，妻子28岁，两人均在企业工作，暂时还未生育，两人月收入总共1万元左右，比较稳定。目前在南宁市区有房子，市值约45万元。有小车，年开销约3万元。家庭生活每月支出约2000元。目前存款10万元，无需供房，夫妻两人均有社保，没购买其它保险。

　　理财目标：

　　换一套离上班地点近的更大一些的房子。理财一定要保本，所投资种类和收益不限。

　　理财师黄卫妮建议：

　　一、家庭收入分析

　　林先生家庭收入为中等水平，是一种稳定的家庭结构类型。但如果失业将面临很大的风险，需要考虑增加收入的渠道。根据林先生家庭的收入及现有情况，他们家有一定的承受风险的能力，可以增加一定风险的投资。

　　二、家庭支出分析

　　林先生家的支出情况还算合理，但应该增加积累。家庭没有保险支出，说明保障不够。

　　三、客户财务状况预测

　　林先生家庭属于家庭形成期，林先生和其妻子正处于事业的黄金期，收入会稳步增长。目前林先生家庭没有债务，建议可以加大投资力度。林先生的家庭与事业将逐渐达到高峰期，但以后会面临夫妻的养老问题、将来子女的教育问题、换房等问题。

　　四、投资目标及建议

　　如果林先生考虑换一套更好的房子，可将现有房屋出售，将所得资金用于购买新房屋的首付及装修费。一个三口之家建议购买100平方米的套房（房价在9000元/平方米左右）。可用自己的现有存款和现有房屋的卖出收益先交首付款50万元左右，剩余部分向银行申请贷款。贷款金额为40万元，贷款期限30年，第二套房贷年利率7.205%，房贷月供2716元，一年大约为3.285万元。

　　结余资金可考虑以下投资：

　　1.林先生和林太太在家庭的地位相当，两人都可考虑购买一份重大疾病保险，20年期，保额50万，加意外保险，保费约3360元/年；定期寿险一份，20年期，保额100万元，保费2400元/年，林太太面临风险与林先生相同，因此两人每年的保险费大约一共11520元。2.鉴于目前中国股票证券市场在遭遇经济危机后正日趋回暖，林先生可适当购买一些绩优股，建议投入金额为2万～3万元。3.由于基金定投风险较小，收益性较活期存款高，流动性好可随时变现，建议每月定投1000元。