国内外经济形势复杂 理财99招直接告诉你如何做

　　保险（第91～94招）

　　91 车险选择有窍门

　　90%以上的交通事故都会产生车损赔付，因此投保车损险必不可少。相关统计数据显示，国内平均每天被盗车辆达400多辆，被盗车辆中车龄3年以下车辆约占49%，因此新车车主可投保全车盗抢险。考虑到3年以下的车辆自燃概率相对较低，因此自燃险较适合高龄车。

　　92 不计免赔可派大用场

　　不计免赔额常见于不同保险产品中，通常以比例形式出现，如10%、20%等。当一次事故损失总额较高时，相应的不计免赔额也会水涨船高，这对被保险人来说可不是好事。因此，如果条件允许，不妨附加不计免赔保险，这样，就能享受100%的赔偿了。

　　93 看条款抓住“三•三”原则

　　条款那么长，把握三点最重要：保险责任、保险期间、免赔责任。这样你才能最快了解自己享受的权利及应尽的义务。切记三条：保险宣传资料不等于保单条款，预期收益不等于实际收益，代理人口头承诺不作数。

　　94 家庭经济支柱最该保障

　　家庭中，最该受到保险保护的是经济收入能力最强的“顶梁柱”，通常不是年幼的子女，也不是迟暮的老人。在保障了最重要的人之后再安排其他人的保险更明智。

　　保险是对风险的转嫁，但只能提供经济赔偿、补偿，无法避免风险发生。投保前应对最容易威胁家庭经济的风险作深入分析。

　　95 趸缴、期缴退保策略不同

　　保费断供、保单现状不尽如人意都会让人萌生退保的念头。但是否退保与缴费方式有关系。期缴保单，多投入一年保费，就需要多支付一次各项手续费、销售佣金等，投保人越早“止损”越划算。而趸缴产品则不妨“熬一熬”，由于不需要多次投入，越晚退保，损失越小。

　　消费型产品性价比高

　　虽然没有保费返还的功能，但消费型产品往往具有低保费、高保障的能力，较符合保险的宗旨。即便是收入一般的投保人也能以此获得理想保障。

　　96 泰康定期寿险

　　保额：10万元

　　年缴保费：330元

　　在泰康官网可以试算得出，30岁男性投保10万元、10年期定期寿险（意外身故可获15万元保险金），每年只需支付330元保费，分5年缴纳即可。趸缴保费也不过1370元。

　　97 平安综合意外险

　　保额：10万元

　　年缴保费：93元

　　在平安官网投保1年期综合意外险，18周岁以上成年人投保10万元保额，保费只需93元，若添加意外伤害医疗保险1万元，保费也仅为128元。

　　98 平安车险（三者险）

　　保额：50万元

　　年缴保费：1289元

　　车险中，商业第三者责任险保额不应太低，50万元三责险平安官网报价为1289元/年，若将保额提高至100万元，那么保费相应增加至1680元/年。

　　99 人保家财险

　　保额：100万元

　　年缴保费：741元

　　家庭财产保险容易被忽视，实际上这一险种的投保成本很低。“100万元房屋及其室内附属设备损失+2万元居家责任损失”的一年期组合在人保财险网站的报价为741元。