各种风险写进伦敦奥运保单(组图)

　　海外聚焦

　　恐怖袭击、极端天气、突发疾病、场馆倒塌……

　　各种风险写进伦敦奥运保单

　　刘玮 刘晓庆

　　7月28日北京时间凌晨4时，英国伦敦奥林匹克主体育场成为欢乐的海洋，第30届夏季奥林匹克运动会开幕式在这里正式举行。来自204个国家及地区代表团、数万名现场观众与全球数十亿电视观众一同见证了这一盛事。伴随奥运会的举办，主办方、参赛运动员、裁判员、工作人员、服务人员等参与奥运赛事的各类机构和个人有可能面临的风险——奥运风险亦相伴左右。

　　奥运风险

　　奥运风险是指奥运会期间可能发生的风险，是奥运会筹备及举办期间奥运会组织者、主办方及参与奥运会活动的各类机构和个人主体及社会公众有可能面临的自然或人为因素导致的突发事件造成的损失风险。从100多年的奥运历史来看，除自然因素外，由于政治、经济等原因，奥运会面临的风险愈加复杂。据有关统计，史上共有3届奥运会因战争取消，有一届易址举办（1904年第3届奥运会，为庆祝美国圣路易斯市百年大庆，将原定于在芝加哥举行的奥运会易址至圣路易斯市，与世界博览会同时举行），有4届奥运会遭到大规模抵制，两届奥运会遭到直接的恐怖袭击，还有多届奥运会都受到过抵制和恐怖袭击的困扰。另外，运动员、裁判员、工作及服务人员的意外伤害事件在赛事期间也时有发生。根据以往大型体育赛事遇到的风险性质和特点不同，奥运会面临的风险有自然灾害风险、政治性风险、恐怖主义风险、经营性风险和与赛事运行有关的其他风险等类别。其中，自然灾害类事件、政治性风险及恐怖主义风险具有灾害性特点，一旦发生，其导致的后果严重而且难以控制和管理。

　　自然灾害。由于自然灾害事件的突发，会导致奥运会场馆场地财产损失或人员伤亡，严重的自然灾害还会导致奥运会无法正常举办。例如，原定在罗马举办的第4届奥运会，由于当时频繁发生的地震和维苏威火山的爆发而使意大利深陷财务危机，因此，罗马于1906年提出放弃第四届奥运会的主办权，最终改在伦敦举办。

　　政治风险。奥运风险中的政治风险通常是主办方面临的主要风险。政治因素曾经多次干预奥运会，其中最著名的是1936年的柏林奥运会，纳粹党徒对奥运会的态度由反对到支持，把奥运会作为德国法西斯宣传的工具。1956年，在澳大利亚墨尔本举行的夏季奥运会第一次在国家层面上被抵制。1972年的慕尼黑奥运会和1976年的蒙特利尔奥运会都遭到了大多数非洲国家的抵制。1980年的莫斯科奥运会遭到了以美国为首的西方国家的抵制。4年之后，苏联宣布抵制洛杉矶奥运会，作为对西方抵制莫斯科奥运会的回应。

　　暴力与恐怖主义风险。奥运会涉及的机构主体和个人主体都有可能面临暴力与恐怖主义风险。尽管首届国际奥委会主席顾拜旦一直盼望着奥运会能给人民带来和平，但事实上，由于战争的干预，奥运会曾经停办3次：由于第一次世界大战，1916年的奥运会被迫取消；1940年和1944年的夏季和冬季奥运会都是由于第二次世界大战而被迫取消。恐怖主义也成为对奥运会的一个新的风险威胁。在1972年的慕尼黑奥运会上就发生了一起震惊世界的“慕尼黑大血案”，11名以色列运动员被杀害。在1996年的亚特兰大奥运会中，百年奥林匹克公园（Centennial Olympic Park）被炸弹击中，造成两人死亡，111人受伤。

　　另外，流行病突发、奥运场馆及相关基础设施意外坍塌等意外事件发生也是历届奥运会有可能面临的灾害性风险。

　　经营性风险。经营性风险通常是指奥运会主办方从市场开发和经济收支角度面临的风险，包括财务风险、商业运作风险、责任风险等。财务风险是指与组委会达成协议的客户、供应商或赞助商由于种种原因,如破产或不履行义务等使组委会收入不能实现,给组织者造成的风险。当今奥运会,赞助商在奥运会的组织和实施过程中发挥着越来越大的作用。如亚特兰大奥运会组委会因赞助活动实现的收入为5.374亿美元,悉尼奥运会共有106家企业成为各类赞助商,北京奥运会的国内赞助商几乎囊括了各行业的龙头企业。

　　商业运作风险指的是奥运会主办方组委会商业运营和管理中的失误导致入不敷出而产生的风险，如1976年的蒙特利尔奥运会，由于国家经济萧条，加上管理不善，使工程费用和组织费用一再追加，出现了10多亿美元的巨大亏空，致使该市直到20世纪末才还清这笔债务，产生了奥运史上新的专业术语“蒙特利尔陷阱”。雅典奥运会的总体费用超过100亿欧元，比先前46亿欧元预算的两倍还多，巨额的亏空需要以后数年甚至数十年的后期运作来补上。

　　从奥运组委会成立到解散,还存在着很多与奥运会相关的责任风险。首先是产品质量责任风险,如奥运会使用的体育器械、奥运场馆设施、机动车辆、重要转播设施、计算机系统等,如果存在产品质量问题,可能会影响比赛进程,甚至导致人身伤亡和财产损失等；其次是组织管理层及相关的部门和个人,因为疏忽或过失导致决策失误的个人责任以及职业责任,还包括旅游代理机构、市场销售决策者、设备的专家、医务设施的组织者等疏忽或过失等职业责任风险,有些问题甚至在奥运会结束之后的一个时期内才出现。

　　基于以上风险的发生而导致的灾难性事件或经济损失主要表现为奥运会赛事组织筹备和赛事过程中因上述自然灾害或人为等突发事件导致财产损失和人身伤亡、电视转播损失风险、赛事取消或时间调整带来的经济损失等。

　　财产损失主要指奥运会建筑物(体育场馆、新闻中心、奥运村等食宿地)、组委会财产(汽车、电脑)、运动设施、比赛器械、计算机系统及辅助设备等资产由于自然灾害、意外事故、外来因素或使用不当而造成的损坏和灭失。

　　人身伤亡是与奥运活动有关的人员因遭遇自然灾害或意外事故造成的伤残或死亡，具体指死亡、残疾、医药花费、护理、遣返等损失。竞技体育项目,意外的事情防不胜防,尤其是运动员发生的运动伤害屡见不鲜。作为一项大型赛事，奥运会除运动员、教练员外，更有许多组织人员及志愿者参加，他们的人身安全也存在着意外伤害风险。

　　电视转播损失风险是指因特定事件发生引起赛事取消或延迟导致组织者或主办方的经济损失。电视转播奥运会的收入已经成为现代奥运会的主要经济来源。历届奥运会的组委会均同国际电视转播公司签订有转播权合同,其中规定了因特定原因引起奥运会被取消或延迟时,奥运会组织者应退还部分甚至全部预付的转播费用。但是,这笔费用往往在奥运会前期准备中已被使用,一旦出现奥运会被取消或延迟的情况,组织者将面临无力支付的困境。

　　赛事取消或时间表调整损失风险是指由于自然灾害或意外事故引起的赛事中断造成部分或全部取消整个赛事、比赛时间表调整等带来的经济损失风险。一般来讲，这是奥运会经营者最大的也是经常面临的风险。如夏季奥运会因风力不够不能进行帆船比赛,或者因为交通堵塞造成运动员不能按时到场,或者因为突发事件造成体育场馆的破坏而影响比赛的正常进行等。奥运会运作的目的是确保最终的赛事能够顺利进行,一旦赛事部分或全部取消或时间调整,则会产生连锁反应,导致重大损失,如门票收入损失。

　　奥运保险

　　奥运保险与奥运会朝夕相伴，是为各类型奥运风险提供风险转移和损失补偿的商业保险的一个种群。奥运会的产生和发展，推动了奥运保险的产生和发展。保险业通过商业保险运作为奥运会场馆建设和整个赛事的举办提供全程的风险管理服务和保险保障，为奥运会的成功举办保驾护航。同时，奥运会的发展为保险业带来可观的经济利益和更多的产品创新机会。更重要的是，社会影响力强大的世界性奥运会可以大幅提高参与奥运保险的保险机构的社会知名度和美誉度。

　　在各项国际赛事上，保险已成为不可或缺的组成部分。法国职业体育界早在1945年就推出“赛事许可”制度，这是世界上最早的以制度形式规定运动员必须买保险的事例，该制度规定职业运动员在国内和欧洲参加比赛，都必须出示“保险许可证”。按照此惯例，国际奥委会对其后的任何奥运会都要求“赛事主办方必须通过保险方式规避风险”。

　　奥运保险的发展与多样化

　　大型赛事盛会的保险内容经历了逐步发展和完善的过程。早期，赛事组织者仅以购买赛事保险为主，主要内容是针对在比赛期间运动员由于意外事故遭受人身伤害引起的医疗费用和伤残赔偿，或因组织者过失引起的赔偿责任，从险种而言，仅有对运动员、工作人员人身意外保险或组委会购买的雇主责任险以及针对于来宾等的公众责任险。随着社会的进步和保险业的发展，保险需求的不断增加，奥运保险产品也是不断推陈出新以满足需求。

　　奥运保险不仅仅是某一个险种，而是一系列与奥运有关的保险产品群。举办奥运会是保险业进行产品创新的一个难得机遇。国际保险市场上的很多保险产品都是在举办奥运会的过程中设计出来，并逐渐推广到其他领域的。比如奥运广播电视转播综合保险、观众意外伤害保险、运动场馆公共责任保险、赛事取消保险等等。承保北京奥运会的保险公司为北京奥运会开发了责任险保单、财产险保单、赛时机动车保险单、团体人身保险单和志愿者保险单等五大保险VIK保单，另外还提供了帆船、马匹保险等地域性赛区保险产品，借奥运契机创新产品。针对奥运会存在的风险，目前奥运保险已经拓展到五大类别近千个险种。

　　奥运保险有关数据

　　按照国际惯例，奥运保险多由举办国实力最强的保险公司承保，国外公司则以强大的实力参与竞争。1992年，巴塞罗那奥运会所需奥运保险的总保费是1870万美元；1996年亚特兰大奥运会、2000年悉尼奥运会的奥运保险保费都已经达到了3000万美元以上；2004年雅典奥组委支付了大约3000万美元的奥运保险费；2008年北京奥运会保险需求达3000亿元人民币，奥运保险保费达3亿元人民币。

　　雅典奥运会前,国际奥委会还首次购买了价值1.7亿美元的事件取消保险,主要承担奥运会因战争、恐怖袭击、地震或者洪水而被迫推迟的风险损失，为此支付了680万美元的奥运保险费。今年，如果由于安全威胁取消第30届伦敦奥运会，将导致超过40亿欧元的损失。为此，国际奥委会购买了价值近1亿美元的取消赛事保险，以分散由恐怖主义或其他战争行为可能引起的取消赛事风险损失。慕尼黑再保险承保了这一风险，若保单指定的取消事件发生，慕尼黑再保险将损失近3.5亿欧元。

　　由于苏联入侵阿富汗，美国等国家对1980年莫斯科奥运会的抵制，造成观众不愿观看比赛转播，购买转播权的电视网络蒙受了巨大损失，保险公司也为此支付了成百上千万美元的赔偿。亚特兰大百年奥运公园爆炸案产生了高达1000万美元的索赔，最终的赔偿金由组委会购买的责任保险进行赔偿。

　　伦敦奥运会面临的最大风险

　　经过7年的精心准备，2012年奥运会盛大开幕。世界各地观看奥运会比赛的人比以往任何时候都要多，本次奥运会有1.05万名运动员参与竞技，7万名志愿者帮助550万涌向伦敦的游客观看在伦敦的26项奥运比赛，这些总成本大约110亿英镑。而伦敦奥运会利益相关者——保险公司当然希望能够搭乘便车，在为奥运会有可能面临的风险提供保险保障的同时，实现自我价值的提升。

　　2012年伦敦奥运会面临的最大风险是恐怖主义、恶劣气候、突发疾病和体育场馆倒塌等，这些风险一旦发生可能导致的严重后果是此次伦敦奥运会的取消。

　　引发赛事取消的风险最严重的就是恐怖主义风险。奥运会对恐怖分子来说是有吸引力的目标，而伦敦过去曾遭受恐怖袭击，这增加了主办方投保取消奥运会保险的保费，国际奥委会购买保险，以分散由包括恐怖主义或战争行为在内可能引起的取消奥运会的风险。有评论员坚信，奥运会的取消不会造成保险公司无力偿付或破产，因为奥运会风险已经在5年前得到分散和承保，包括个体承保人承保的风险在内。

　　如果奥运会取消，将在市场上产生大规模的影响，因为无论是直接参与的国际奥委会、伦敦主办方，还是其他与此次奥运会举办有关联的机构或个人，都有可能是奥运风险的承受者。若取消事件发生，其引起的连锁反应和不良影响是巨大的，若无相当的承保能力，就有可能引起保险公司的破产。根据有关报道披露，慕尼黑再保险承保的赛事取消风险损失在3.5亿欧元左右，是目前国际市场上承保该类风险损失业务最大的再保险人。瑞士再保险是承保奥运风险的另一大再保险人，其承保的赛事取消风险损失超过2亿美元。然而，纵观历史经验，如1972年的柏林和1996年的亚特兰大奥运会，恐怖主义并不总是导致取消奥运会。

　　帮助组织奥运会的最高级别政府官员认为，伦敦奥运会面临的最大风险不是恐怖主义、抗议活动或交通拥堵，而是伦敦在7-8月份不可避免的降雨。今年多雨的6月及整个7月份不断的洪水、急流暴雨风险已构成对伦敦奥运会真正的威胁。在首都举行的一些大型娱乐活动已经被取消，人们担心恶劣气候有可能会破坏一些特殊赛事的进行，特别是在Weymouth 举行的帆船比赛。由于水涝的影响，一些停车场已经被关闭，为的是使停车场干燥，以不影响在比赛期间使用。英国文化、媒体和体育部常务次官乔纳森·斯蒂芬森表示，此次英国举办奥运会，他们已经考虑到了可能出现的多雨天气。组织者已经做好必要时启用替代场馆的准备，以确保比赛正常进行。斯蒂芬森表示，此次伦敦奥运会的基本原则是：不管天上掉什么，“比赛照常进行”。

　　流行病或基础设施损毁问题虽然不太可能造成赛事取消的风险，但也都在奥运保险承保人所考虑的风险事故行列中。另外，伦敦奥运会是在英国各地的多个站点举行，其中，Stratfoud的奥林匹克公园工程质量保险问题备受关注，因为伦敦奥运会开幕式和闭幕式及田径类比赛项目都在此举行。

　　以上风险因素都已写入此次伦敦奥运会奥运保险合同中，奥运保险将全程护驾伦敦奥运会；与此同时，也在检阅保险公司对奥运风险的管理能力、承保能力和保险服务能力。英国拥有最成熟的保险市场，此次奥运会给保险公司提供了展示保险技能的舞台。伦敦保险市场堪称是世界上有能力处理全球最复杂风险的保险交易市场，为伦敦奥运会承保各类型奥运风险损失，使人们更能意识到保险承保商的能力，更有助于英国经济的发展。

　　保险作为风险管理的一种主要方式，在大型体育赛事中扮演着重要的角色，奥运会举办国无一不把购买保险、科学地利用保险的风险分散与损失补偿功能，最大限度地降低和化解奥运风险作为重要工作，目的就是通过保险的方式，用最低的风险控制成本（保费），最大限度地转嫁奥运组委会在筹备和举办奥运会过程中的各种风险，将不确定的损失转化为有限的保费支出。保险业无疑推动了大型体育赛事的发展，奥运保险也得到创新发展。

　　（南开大学国际保险研究所供稿）