支付密码 银行结算账户资金安全卫士

　　核心提示

　　支付密码是单位签发支付凭证使用的数字印鉴，使用支付密码，对有效保障用户资金安全、提高结算效率、加强财务管理、享受便捷服务具有积极意义。

　　为进一步推动支付密码的有效使用，近期，中国人民银行郑州中心支行联合省工行、省农

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　　支付密码具体是什么？办理流程怎样？安全程度如何？带着这些一系列问题，本报记者专访了人民银行郑州中心支行相关负责人。

　　A

　　支付密码

　　对公财务好帮手

　　问：什么是支付密码？

　　答：支付密码是单位签发支付凭证使用的数字印鉴，是单位账务人员将支付凭证上的要素（账号、票据号码、日期、金额及支付凭证的类型）输入支付密码器，由支付密码器按照国家密码管理局批准的加密算法生成的一组16位数字。

　　问：哪些支付凭证可以使用支付密码？

　　答：目前允许使用支付密码的支付凭证有：支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、信汇凭证、电汇凭证以及其他经中国人民银行批准使用的支付结算凭证（如业务委托书等）。

　　B

　　好处多多

　　快捷高效易管理

　　问：使用支付密码能给用户带来哪些好处？

　　答：使用支付密码的好处多多，主要体现在以下四个方面：

　　一是保障资金安全。按照规定，支付密码与支付凭证的要素唯一对应，只能由开户单位持有的支付密码器计算产生，并且每张支付凭证的支付密码都不相同。因此，使用支付密码，可以有效防范通过伪造预留银行印鉴和恶意篡改支付凭证要素实施金融诈骗的犯罪行为。

　　二是提高结算效率。支付密码以数字形式表示，银行办理结算业务时可快速简便识别，同时避免因印鉴不清退票等问题，可显著提高在银行办理结算业务的效率，从而加快资金周转的速度。

　　三是加强财务管理。支付密码器一般都提供票据审核和限额支付的账务管理功能，可以保存一定数量的支付凭证签发记录；此外，支付密码还能有效控制签发空白支票等风险。灵活使用支付密码和支付密码器的功能，能够帮助开户单位有效加强账务管理。

　　四是享受便捷服务。使用支付密码后，开户单位能更多地享受银行提供的各类先进高效、方便快捷的新型结算服务，如同城票据实时清算业务、支票全国跨行通兑业务等。

　　C

　　办理方便

　　开户行即可申办

　　申请办理支付密码业务的具体流程

　　凡在银行开立对公结算账户的存款人，均可填写《支付密码业务申请表》，与开户银行网点签订《支付密码使用协议书》，申请使用支付密码。

　　第一次申请使用的，需购买支付密码器。

　　银行对支付密码器进行注册、加载账号等初始化操作。

　　按照开户银行的规定办理其他相关事宜。

　　D

　　一机多户

　　通用方便省成本

　　问：单位在一家开户行购买的支付密码器能否在其他银行使用？

　　答：可以使用。支付密码器具有通用性，一台支付密码器最多可以注册在不同银行开设的20个银行账号，通常一个单位只需要购买一台支付密码器即可。

　　问：不同单位购买的支付密码器是否可以通用？

　　答：不可以。单位在购买支付密码器时，已由开户银行在计算机系统中标记只能由本单位使用，并且在支付密码器中注册加载了本单位开户账号等信息，因此不能通用。

　　问：使用支付密码的支付凭证上是否还需要加盖预留银行印鉴？

　　答：需要。根据目前票据相关法律，填有支付密码的支付凭证还要加盖预留银行印鉴。但支付密码与预留银行印鉴结合使用的安全性要明显高于单纯使用预留银行印鉴。

　　E

　　多重保护

　　资金账户更安全

　　问：支付密码器丢失会不会被人利用作案？

　　答：不会，因支付密码器本身具有多重密码保护。另外，密码器丢失以后，客户可以立即到开户行进行挂失，挂失之日起该支付密码器签发的全部凭证不能通过核验。

　　问：支付密码器的安全如何？

　　答：支付密码器的安全性很高。主要表现在以下几个方面：

　　1.支付密码采用严格的、高强度的加密算法计算生成；

　　2.即使支付凭证上的内容一样，不同支付密码器计算出的支付密码也不相同，保证了支付密码的唯一性；

　　3.支付密码器属于受国家监管的商用密码机具，由指定的专业厂家按照国家标准生产，采用专用安全技术保证开户账号等保密信息不会被其他单位或个人窃取；

　　4.单位只能在本单位开户银行购买支付密码器，通过其他渠道自行购买的支付密码器银行不予受理。

　　附：

　　使用支付密码的

　　有关法律法规依据

　　（一）《票据管理实施办法》（国务院1997年6月23日批准，中国人民银行1997年8月21日发布）第二十二条规定：“申请人申请开立支票存款账户的，银行、城市信用合作社和农村信用合作社可以与申请人约定在支票上使用支付密码，作为支付支票金额的条件。”

　　（二）《支付结算办法》（1997年12月1日起施行）第一百二十三条规定：“支票的出票人预留银行签章是银行审核支票付款的依据。银行也可以与出票人约定使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。”

　　（三）《中国人民银行关于规范和推行支付密码使用的通知》。“由于签章极易伪造，银行难以识别真伪，容易造成银行和客户的资金损失。为加强支票签发和付款的安全管理，采用支付密码作为银行审核支票付款的条件，是一种有效的安全防范手段，《票据管理实施办法》业已做出明确规定。因此，尚未使用支付密码的城市应积极推行银行与客户约定在支票上使用支付密码。”“为加强银行汇票、银行本票和汇兑结算的安全管理，也应积极推行银行与客户约定在银行汇票委托书、银行本票申请书和信（电）汇凭证上使用支付密码，作为银行审核支付的依据。”（银发【2000】154号）