降息后市民想提前还贷 三类人提前还贷不划算

　　央行调整利率后，不少有购房需求或已办理房贷的客户又开始计算自己的房贷支出能降低多少，是不是需要提前还贷等。

　　利率连降，无论是对“房奴”或者是即将成为“房奴”的购房者来说，都是好消息。

　　以贷款30万元20年期为例，如果是在6月8日以后、本月6日之前

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　　也就是说，贷款30万元20年期，银行本月6日之后放贷，购房者可少花1.07万元利息。

　　不过，兴业银行大庆分行财富管理中心主任柳云华提醒“房奴”，两次降息的好处都要等到明年1月份才能享受。这是因为住房按揭贷款合同大多约定的是“按年调整利率”，即便现在央行调整了利率，也要等到明年1月1日后才能按新利率标准执行。

　　利息减少了，很多“房奴”就开始琢磨提前还贷。柳云华说，三类客户不适合提前还贷。第一类是此前享受房贷七折优惠利率的客户，没有必要提前还贷；第二类是已还款很长时间的贷款人，现在不必提前还贷。经过计算，提前还贷的最佳时间点在贷款周期的前1/3时段内，因为后期还款多是偿还本金，节约的利息有限；第三类是资金相对紧张的客户，提前将资金用于还贷反而不利于家庭的长期理财。