[原创]3种短期理财工具优劣大PK 存款利息翻10倍

　　前面的谈到3种短期现金管理工具：逆回购、银行T+0理财产品、货币基金。如果手里经常有一些短期闲钱，利用这些理财方式理出一些小钱，长期下来也是不小的数目。因为这几种理财方式都不占用什么时间，不用看盘，也不费脑筋，风险也接近于0，所以是非常值得坚持去做的。

　　那么，长期坚持下来，会有多少收益呢？这3种方式选择哪个更好呢？这大概是很多刚开始涉及理财的新人们会疑惑的问题？下面，我在这3种短期现金管理工具中各选择出一种产品，结合最近1个月的行情，做一个数字化的分析。

　　在下面的对比表中，逆回购以GC001为例的,即1天期国债逆回购；银行T+0银财产品经“易精灵”为例；货币基金以光大货币为例。时间周期为6月12日至7月11日，共计30天。

3种短期现金管理工具优劣大PK

　　通过上面这个表，可以看到，连续做30天"易精灵"的收益最高，10万元可获得335.83元收益。考虑上赎回期，易精灵的30天年化收益为4.085；GC001的30天年化收益为2.67；光大货币的30天年化收益3.201。

　　如果6月12日时，你手里的资金只有4天空闲，6月16日要用呢？6月16日是周六，必须考虑能否按时赎回的问题。做GC001可做到6月13日，15号才可提现，对照上表，实际有2天计收益，累计收益为8.89元；做易精灵15日提现，实际有3天收益，累计收益为29.57元；做货币基金的话，就无法按时赎回了。所以，从流动性来看，银行T+0理财产品是最好的，货币基金是最差的。

　　不过，银行T+0理财产品的收益并不都像"易精灵"那么高，国有四大行的T+0理财产品的年化收益都在2.0左右，还赶不上做GC001的收益。但是，"易精灵"有也缺点，只有账户资产达到30万元以上的贵宾客户才可以购买，而且起售点10万元，并且容易出现"拒赎"的问题。"拒赎"，就是说你当天可以怎么申请赎回都赎不回，钱当然无法提钱，如果急用钱可能误了大事。国有四大行的T+0理财产品目前没有听说有拒赎情况，当时赎回当时提现，就收益低了一点。

　　GC001虽然收益比"易精灵"低，但优点是赎回时间可控，收益又比国有银大行的T+0理财产品高一些。另外，GC001的收益是按成交价格来计算的，下单的成交价就是年化收益，收益有多少下单时就心知肚明。相比之下货币基金的收益就不容易控制，申购货基后每天的万份收益有多少你不能预先知道，嫌收益低的时候再赎回又不划算了。

　　尤其是对打新、买债、炒股的人来说，GC001就是白送钱的产品，当天多余的可用资金做一个GC001,不影响任何证券交易。而且，GC001在市场缺资金的时候（如月末银行拉存款、热门新股申购日）价格会高得离谱，最高记录达到过100，也就是年化100%的收益；一般每个月都有几天很高的时候，价格可达到20左右，这一天将银行T+0的钱转出来做1天GC001也是非常划算的。

　　那么，相比GC001和银行T+0理财来说，货币基金就显得很"鸡肋"。货基流动性是3者中最差的，收益又比不上T+0。有些人会说，我比较懒，把钱放在货基里就可以一两个月不动了。那我觉得，还不如放在T+0里呢，T+0理财你不想动放几个月不管它也照样计息，工作日可随是了出，收益也不比货基差，更重要的是哪一天GC001特别高的时候，你还可以做个GCO01，这样的收益要高不少，并不会更高花时间。

　　我的经验是，银行T+0理财与GC001"双剑合并"，可以将最大程度的兑现闲置资金的时间价格，也可拥有非常高的流动性。 进来和作者来聊聊吧。