开源节流 “月光族”美女要买房成家如何理财？

　　今年24岁的单身美女小林前不久找了一位男朋友，双方父母见面之后，确定两人今后在南昌安家，所以买房成了两人近期的最大心事。

　　参加工作已4年的小林平均月收入2600元左右，每月房租、水电和通讯开销900元，加上伙食、聚会、购买衣服等，月底基本荷包空空。年底发的 年终奖孝敬父母一半，到目前为止身上仅有存款4万元。男朋友刚来南昌工作一年，公司给出的待遇是年收入9万元，现有活期存款2万元。两人都在单位办理了医保、社保、公积金，但由于理财意识不强，现有资金没有做任何投资。

　　计划下半年在昌北经开区选购一套60万元以下的住房，父母表示能赞助10万元，但两人觉得经济压力仍不小，今后得面对每月还贷、结婚生子等现状。而且，两人均出生于单职工家庭，双方父母都只有一人有养老金，将来还得承受较大的赡养压力。

　　理财目标

　　1、开源节流合理理财；

　　2、今年按揭购买一套60万元以内的住房；

　　3、为赡养父母提前作准备。

　　理财嘉宾

　　中国农业银行南昌市象湖支行理财中心理财顾问、国际金融理财师陈晓璇

　　理财建议

　　应克制消费进行投资理财

　　小林和男朋友家庭收入稳定，但之后的半年时间里，购房首付支出将出现高峰需求。“月光族”小林应适当克制消费，有储蓄才能进行投资理财规划。不过，小林男友收入较高，每月万元的家庭收入在南昌也算得上中等收入家庭了，只要合理筹划、理性消费，这个小家庭的未来生活充满期待。

　　建立家庭应急备用金

　　家庭应急备用金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。一般而言，家庭应急备用金为日常生活支出的3～6倍，建议留存1.2万元作为应急备用金。其中5000元作活期存款，另外7000元购买银行货币型基金。货币基金风险较小，流动性也较好，收益却高于活期存款，是非常好的现金管理工具。除此之外，建议小林还可办理一张信用卡以备不时之需。

　　用公积金还住房贷款

　　年轻家庭各项生活开支较大，建议选择贷款期限为30年，这样减轻了每月的房贷负担。半年后建议小林首付20万（父母赞助10万+自筹10万），贷款40万，还款方式可定为等额本息还款法，按照目前五年期以上贷款住房公积金利率4.5%计算，每月房贷2026元。考虑到小林和男朋友双方单位都有缴存公积金，建议小林合理提取住房公积金用于偿还房贷是个不错的选择，可减轻每月还款压力。可选择一次性提取，或每月直接从公积金账户划资金到银行房贷账户。

　　选择进取型基金定投

　　在婚后养育小孩支出及父母养老金准备方面，建议选择基金定投，每月拿出部分工资收入（1000～2000元）投入基金定投。在定投产品上的选择建议选择进取型产品。

　　记者黄培红/文