我们老的时候能领多少 月入七千退休只领1450元

　　退休后到底能领多少养老金，生病住院到底有多少钱可以报销？这些百姓理财的平常事由于“复杂”的社保计算，很多深圳人对此都是云里雾里。本期散户堂旭熙投资咨询总经理刘文智细算社保这本账，市民反响热烈。

　　七成老人要依赖他人养老

　　养老正在成为深圳人关注的民生热点。现场市民向刘文智抛出的第一个问题便是养老：“我们老的时候到底能领多少钱？”

　　刘文智以一个35岁的深圳人王先生为例，目前月收入6600元，从今年开始缴纳养老金，60岁退休。

　　“如果15年当中王先生连续给自己缴养老金，那么15年之后他可以领到多少养老金？假设他60岁还可以活20年，王先生的工资每年在涨，深圳市平均工资也在涨，假设前5年缴费工资为3000元，深圳市平均工资2000元，6~10年月缴费工资6000元，市平均工资3000元，11~15年月缴费工资6600元，市平均工资6000元。”

　　按社保公式计算，王先生60岁以后退休每个月领的就是1450.5元，可王先生在目前每个月工资就有6600元，存在一个很大的缺口。

　　刘文智说，与欧美发达国家不同，中国未富先老。按照成熟的社会养老保障金，社保这块养老替代率也只占30%，可它们养老金还包括企业年金和商业养老金。

　　据他披露的目前国内养老现状：国内60岁以上的老年人七成要依赖他人生活，只有不到10%的人可以独立生活。而在深圳每天吃快餐，未计算通胀，夫妻两人20年要花费43.2万元。

　　“王先生未来的养老缺口只能靠自己年轻有能力的时候多关注养老。”

　　医保住院报销自掏四成

　　当下热门的“五险一金”中(养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险和住房公积金)，保险中的养老保险、医疗保险是关注的焦点。

　　缴纳医保后，住院到底会报销多少呢？

　　刘文智以实例说话。据他披露的案例：“张先生30岁，每个月收入3500元，连续参加医疗保险3年。在三级医院住院了15天，总共花费了4600元。费用中包含门诊费600元、住院费4000元，800元自费药。”

　　据他逐项解读：门诊和自费药需自己支付；三级医院住院费按照90%报销，他已经连续交了3年，最高可以享受4倍的报销额度，3200元可报销2880元；不过，这只占4600元的60%，有40%要自己承担。

　　刘文智还现身说法，展示了自己在医院经历的费用报销清单。“上次生病住院总共花了12735元，到最后自付了4459元，报销了6815元。报销比例为54%。”

　　据他披露，近年理赔前三位的恶性肿瘤为：女性(乳腺癌、子宫癌、甲状腺癌)；男性(肝癌、肺癌和鼻咽癌)。身故及重大疾病索赔者平均年龄为42岁。

　　背景

　　我国老龄化程度高

　　预期寿命稳步上升

　　我国是世界上老龄化程度最高的国家之一，目前中国65岁以上的老年人口已接近1.3亿人，全国31个省已有26个进入老龄化状态，而到2050年，这一数字将会达到3.32亿人，超过总人口的23%。

　　不仅如此，中国人口的预期寿命已经呈现稳步上升的趋势。1980年至2010年期间，平均每五年上升约1岁，如果退休年龄政策不变，则意味着老年人口退休后的余寿不断增加，给养老金支付带来的压力可想而知。

　　人口老龄化挑战是全世界面对的共同课题，欧美国家提高退休年龄已经成为趋势，目前，美国的退休年龄已提高到65至67岁，德国的退休年龄是女性65岁，男性67岁。

　　而与其他国家相比，目前中国基本养老保险的法定退休年龄过低，与预期寿命严重不符。

　　处在生产一线的企业职工则对此表示反对，因为他们所从事工作的劳动强度很大。

　　支持的呼声，主要来自机关事业单位工作人员，这些工作往往与体能无关，且“越老越吃香”。