又到半年大限,宁波存款"过夜费"被炒高至存100万返6000元
存款大搬家 银行揽储理念得改了
业内:冲时点的做法使得存款稳定性降低、流动性风险加大
随着6月30日的临近,甬城揽储大战也逐渐拉开序幕,理财产品收益率达4.6%以上的广告不断出现在媒体上,而
6月30日—7月1日的“过夜费”也被不断炒高,目前宁波最高的是存100万返6000元。另外,记者甚至听到这样一个事:有个女理财经理,担心完不成存款指标,一个月前就热心张罗起了高中同学会,最近几天依靠同学们的存款总算度过了“一劫”。
在揽储大战不断白热化的今天,有银行业界人士表示,银行为“冲时点”而造成的存款大搬家并不利于稳定存款,而是增加了银行资本补充的压力以及加大了流动性风险。记者 吴双颖
短期高收益理财计划抢资金
认购期在6月27日—28日的7天理财计划,预期年收益为4.6%;认购期在6月28日—7月1日的35天理财计划,预期年化收益率为4.6%;认购期在6月28日-7月2日的72天理财计划,预期年化收益率5.1%……翻开报纸,或者打开短信,你会发现类似的广告比其他时候多了很多。
银行理财产品一直是银行争抢资金、满足存贷比考核的揽存工具,现在也不例外。
在6月的最后一天有一个存款考核的统计,俗称“银行业中考”。关注最近的银行理财产品市场,记者发现新发的理财计划很多具有短期、高收益、跨时点这样的特点。
高收益才能吸引到更多资金,而理财产品设计得“跨时点”,是因为6月的最后一天极为关键,可谓“成败在此一举”。各家银行为此使出了浑身解数,以期待完成考核指标。
大额资金“过夜费”被炒高
历来,在存款搬家、存款大战中,单位活期存款是银行间竞争最激烈的“主战场”。这是因为,单位往往具有大额资金,拉到一个单位存款,实际效果可能比拉几十个甚至百个个人存款好。单位活期存款受青睐的同时,大额资金的“过夜费”也被炒高了。
每到储蓄“中考”、“年终考”的时候,有银行为存款掮客们开出日息千分之五的存款“过夜费”(即资金在月末考核时点存银行所得费用),这在业内已经不是秘密。
所谓的存款“掮客”,就是专注于存款投资的人,在存款考核的关键节点将资金在各银行间转存赚取高息。
“听说在上海100万元存一天可返5000元,但这也不算啥。据我所知,目前宁波6月30日—7月1日的‘过夜费’是存100万返6000元,但说不定还有更高的呢。”银行理财经理许女士告诉记者。
揽储大战 银行要转变理念
今年临近半年度末,存款冲时点的迹象再次明显。
权威渠道发布的2011年度《宁波银行业运行监测分析报告》显示:2011年3月下旬、6月下旬两个关键时点各项存款合计新增668.56亿元;上半年最后20天存款增量占到上半年增量的69.13%;而季后月份存款迅速回落,活期存款账户中“过夜”资金大幅流出,造成各项存款骤增骤降。
最后20天存款增量占到上半年增量的七成,这个数据令记者十分震惊,可见冲时点的效果有多明显。
但事实上,为“冲时点”而造成存款大搬家,这种存款的剧烈波动不仅使统计数据失真、存款稳定性降低,同时也使银行资本补充的压力加大,增加了流动性风险。最后,在揽存吸储大战中还可能引发一系列违法违规问题。
那怎样才能杜绝这种存款“冲时点”现象呢?有银行业界人士称,这个现象的根源在于上级行盲目做大规模、争抢市场份额,商业银行从总行层面需要转变发展理念,取消不合理的考核激励制度,考核的“指挥棒”更多该指向业务增长质量和风险防控能力等等。“国外银行的利润更多是从中间业务获得的,国内银行需要转型,不要过多依赖存贷差”。
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