社科院发布蓝皮书：保险业2011年存七大问题

　　2012年《金融蓝皮书》是中国社会科学院金融研究所组织编写的年度性研究报告，本报告已经连续出版多年，日益受到市场的关注和学术界的高度评价。本蓝皮书概括和分析了2011年中国金融发展和运行中的各方面情况，研讨和评论了2011年发生的主要金融事件，使读者系统了解把握中国金融发展和改革的脉络、规律及走势。

　　蓝皮书指出，2011年是“十二五”规划的第一年，是中国加入WTO的第十年，也是中国保险市场面临困难和挑战较多的一年。“入世”十年，中国保险业取得了快速的发展，保险市场体系不断完善、行业竞争力不断增强、国际话语权得到提升。但保险业的发展仍存在很多问题，行业发展方式粗放、产品缺乏创新、产品结构不合理、高素质人才队伍匮乏以及盲目追求业绩带来的诚信问题等，都在一定程度上制约着保险业的持续健康发展。2012年是“十二五”计划中较为关键的一年，国内经济形势有望转好，经济总量将持续增长，和谐社会建设将稳步推进，对于保险业而言，将是可以大有作为的重要战略机遇期。

　　“入世”十年以来，中国保险业不断开放、不断学习，取得了长足的发展。2011年全国实现保费收入1.43万亿元，十年间保险业务的平均增长速度超过20%，远高于同期国内生产总值的增长水平，是国民经济中发展最快的行业之一。除保费收入持续增长外，保险业总资产也呈快速上升的趋势，至2011年底，保险公司总资产达到6.014万亿元，保险业的地位不断提升。“入世”十年，保险业的市场主体不断增加，市场体系不断完善，截至2011年末，全国共有保险公司126家，已经形成了多种组织形式保险机构公平竞争、共同发展的格局。

　　虽然保险业在2011年取得了很多成绩，但仍然存在不可忽略的七大问题。

　　(一)行业发展方式粗放

　　经过几十年的发展，中国保险业的发展基础和外部环境已经发生了深刻变化，但沿袭下来的粗放发展模式却没有发生改变，保险行业总体上仍停留在争抢业务规模和市场份额的低层次竞争水平上。大部分保险公司主要靠“人海战术”、快速增设机构、铺摊子实现外延式扩张，而忽视了公司的内部管理和产品及服务的创新，有的公司甚至不惜违法违规，不顾成本效益，一味追求速度规模和市场份额。这样粗放的发展方式不仅无法满足中国日益年轻化、知识化消费群体的保险保障需求，甚至会伤害消费者的利益，引发消费者的不信任。

　　(二)保险业创新动力不足

　　创新是保险企业寻求生存与发展、提高竞争力的重要手段。近年来中国保险产品数量迅速增加，促进了保险业快速发展，但保险产品创新也存在一些问题，产品结构雷同、创新动力不足。中国保险企业仍然处于技术创新的低层次阶段，仅仅少数大的保险企业致力开展自主创新研发活动，大多数保险企业的许多产品还是主要从外部引进，再进行局部的开发和改进而成，依靠低水平的技术创新活动维持保险企业的生存与发展。现如今，人们的消费需求开始升级，生活要求日益多样化，对养老保健、医疗卫生、文化教育、汽车住宅等改善生活质量的需求明显提高，这些都为保险产品创新提出了更高的要求。

　　(三)保险产品结构不合理

　　当前，保险产品结构存在不合理的问题。在财险市场上，机动车辆险市场份额过大，其他险种比例太小，产险市场高度依赖车险的业务结构面临调整压力。未来汽车销量增速将下滑，车险业务增速放缓，因此需要不断培育新的业务增长点。在寿险市场上，分红险“一险独大”的问题日益突出。由于分红险占比过高，分红险单一险种的业务波动会造成整个寿险市场的大幅波动。过度集中于分红险，在加息条件下需要获取较高的投资收益率来覆盖成本，客观上会增大保险公司资金运用的压力。特别是在目前日趋复杂的投资环境下，过高的投资回报要求可能会放大风险。?ā????

　　作者：常实 (来源：中国网)