降息时代,传统的银行理财产品收益会下降,但是银行利率与债券收益呈反向关系,采访中有银行理财师表示,降息时代,稳健型的投资者可以多买进国债等债券类的投资产品。也有银行理财师表示,没有一种投资渠道是百分之百无风险的,百姓在投资理财之前应该先了解风险管控
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方面的知识,以取得最大的收益。记者冯云云
采访中记者了解到,因为银行利率与债券收益呈反向关系,降息对债券市场是明显利好,“债券的利率是固定的,持有债券的人利息收入也是固定的,但是,降息之后发行的债券利率低于之前发行的债券,所以,以前的债券在市场上的售价就高于后来发行的债券。”
中信银行贵宾理财经理于鹏飞表示。
据了解,因为降息导致债券价格上升,这段时间,投资者会积极购买以前发行的债券,以便以后升值时盈利。记者从银行渠道了解到,受央行降息影响,原定于6月10日发行的共计300亿元的第五、第六期储蓄国债被取消发行。据了解,第五、六期储蓄国债分别为3年期和5年期,原定利率分别为5.58%和6.15%,与央行最新同期银行存款利率比较,分别高出0.93和1.05个百分点。
“受央行降息影响,未来发行的国债利率或将适当下调。”省城一国有银行的工作人员表示。不过
建行山东省分行国际金融理财师徐媛媛表示,在当前的大背景下,追求安全标的的投资者,除了储蓄这种理财方式之外,还可以选择投资债券。
记者了解到,债券投资方式主要有国债、债券类理财产品和债券基金三种。“国债是一种安全性高、风险性低的稳健投资品种,可以提前锁定较高的收益,在降息通道下,比较适合不愿意承担风险的稳健型投资者。”徐媛媛表示。
除此之外,在大幅降息的背景下,债券类理财产品虽然收益率减少,但仍比同期存款利率有优势,这类产品多是非保本浮动型产品,购买时要问清楚投资标的。
短期来看,此次降息对股市是利好,减息之后企业经营成本减低,有利于企业的业绩提升,但是于鹏飞表示,仅靠这一次降息很难改变股市的整体走势,短线投资尽量不要选择股票型基金。“长期来看,国家政策对股市的影响更大。”
“对普通百姓来说,投资理财的渠道有很多,但是没有100%安全没有风险的理财渠道,所以不管选择哪种理财渠道,在理财之前,先要了解风险管理。”徐媛媛表示,随着金融业发展,个人投资理财业务也是迅猛发展,只有加强对个人理财的风险管理,才能更理性的投资理财,根据个人的实际情况,考虑自己的风险承受能力,构建最佳的投资组合,以便分散风险。
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兴业银行专家解读:
利率市场化后如何存款更划算? 近日,央行下调金融机构人民币存款基准利率0.25个百分点,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,这标志着利率市场化更切近老百姓的投资理财,不同的银行存款利率不一样,市民存款要想获得更大的收益,可以货比三家。
根据央行调息情况,兴业银行为让客户享受更多的优惠和服务,在央行调息次日即6月8日,就将该行1年期及以下期限的定期存款、活期存款和通知存款利率上浮至央行规定的上限,即在央行基准利率基础上上浮10%,其中活期存款利率达0.44%,半年期存款利率达3.355%,一年期存款利率达3.575%。调整前后存款收益会差别多少?兴业银行理财专家给记者算了一笔账,目前在济南存一年定期储蓄存款10万元,如执行央行基准利率,一年的收益为3250元;如执行1.1倍利率,收益为3575元,比基准利率多收利息325元,比降息前利率多收利息75元。
兴业银行不仅在本次存款利率执行中很“大方”,该行还始终致力于为客户提供量身定做的优质金融服务,通过理财产品+专业服务构筑了全方位的财富管理业务,理财产品覆盖基金、本外币理财产品、保险、券商集合理财、信托、贵金属等种类,真正一站式地满足客户多元化的投资理财需求。 (来源:山东商报)
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