养老社区“争夺”战:“蛋糕”诱惑下的收益之争

　　企业冒险行为的背后,往往是利益驱动的结果。而随着市场需求的进一步扩大,保险业中巨大的商业机会不仅存在于养老市场,当更多的“蛋糕”摆在面前,除了公平规范的市场秩序,来自监管部门尤其是险企内部的约束机制,就变得尤为重要。学会抵制诱惑,做到自

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由竞争而不逾矩,是每个保险公司的必修课。

　　《保险中介》:“蛋糕”的诱惑

　　文|《保险中介》杂志主编 白水

　　国内人口的老龄化趋势已不可逆转,正因如此,几大寿险公司争建养老社区,都是看中了未来20年中国巨大的养老市场空间。在这场不见硝烟的争夺中,各大险企较量的是实力,更是眼界(详见《保险中介》杂志本期封面故事《养老社区“争夺”战》)。

　　早在2009年,保监会便出台《险资投资不动产办法》和《险资投资股权办法》,允许保险公司直接投资企业股权和不动产,并在去年的《中国保险业发展“十二五”规划纲要》中再次明确支持保险资金投资养老实体。应该说,这既是政府对保险公司开发养老社区的表态,更是对未来中国养老产业服务模式的探索。

　　“蛋糕”诱人更不等人,自然引来各大险企奋不顾身争而食之。此事本无可厚非,但在当下养老社区建设和相关产品的销售过程中,部分公司急功近利的一面却令人担忧。如《保险中介》杂志报道中提到的:按照“险企不得直接从事房地产开发建设,投资不动产的账面余额不高于本公司上季度末总资产10%”的规定,合众人寿在武汉的“中国健康谷”项目投资便有违规之嫌;而泰康人寿利用消费者对“养老社区”的模糊认识夸大产品功能,则直接触犯了保监会严禁“销售误导”的红线。

　　这些冒险行为的背后,自然是企业利益的驱动。换言之,若没有足够的利润空间,保险公司绝不会以身涉险。目前中国保险市场发育仍不成熟,相关监管体系仍不健全,面对大量的市场空白和管理盲点,险企选择“野蛮生长”就不足为奇了。同样可以预见,随着市场需求的进一步扩大,保险业中巨大的商业机会不仅存在于养老市场,当更多的“蛋糕”摆在面前,除了公平规范的市场秩序,来自监管部门尤其是险企内部的约束机制,就变得尤为重要。

　　具体而言,无论是在保险公司的筹建资格、重大投资去向还是产品设计等环节,监管部门对其投资团队、偿付能力、财务指标、净资产规模等指标,都应有更高的资质要求,切实保障消费者利益不受损害;与此同时,保险类企业内部的自我规范意识亟待加强,除了对业务末端的销售误导行为决不姑息,在重大投资决策上公司高层的利益取舍和风险控制更为关键。学会抵制诱惑,做到自由竞争而不逾矩,这是每个保险公司的必修课。

　　毋庸讳言,随着中国保险业改革逐步进入深水区,积累已久的市场矛盾在短期内将有加剧的趋势,受此影响,去年以来国内保险行业的发展增速已有所放缓。而目前这轮更深层次的市场调整,也必将是中国保险业重新洗牌的市场前兆。