资本新规支持小微企业再加码 民生、招行受益多

　　从去年优先支持商业银行发行专项用于小微型企业贷款的金融债，且允许商业银行金融债券所对应的单户500万元(含)以下的小微企业贷款不纳入存贷比考核范围，到今年《资本办法》中下调对小微企业、个人贷款及信用卡授信的风险权重，鼓励商业银行对小微企业放贷的这一政策

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　　“一方面，《资本办法》中对小微企业风险权重的降低，继续表明了对小微企业的支持，是一种政策的导向效应和示范效应，另一方面，小微企业风险权重的调低，确实对一些股份制银行，比如民生银行、招商银行、宁波银行等是一种利好，减轻了小微企业业务的资本压力”，方正证券银行分析师谭辉在接受《证券日报》记者采访时指出。

　　鼓励商业银行

　　支持小微企业再加码

　　《资本办法》中规定，小微企业风险权重从100%下调至75%，未使用信用卡的信用转换系数从50%细分为20%和50%两个档次。

　　银监会主席尚福林在接受有关媒体专访时指出，《资本办法》制定的第三个重要考虑是增强对实体经济的服务能力，即“强服务”。当前国内银行信贷投放偏向大中型企业，中小企业融资难的现象依然存在。《资本办法》下调了对小微企业、个人贷款的信贷成本，有助于推动商业银行优化资产结构，促进银行体系更好地服务于实体经济，满足经济转型需要。

　　去年，银监会曾出台政策，优先支持商业银行发行专项用于小微型企业贷款的金融债，且允许商业银行金融债券所对应的单户500万元(含)以下的小微企业贷款不纳入存贷比考核范围。

　　今年5月份，中国银监会银行二部副巡视员张金萍在接受采访时透露，目前已有十多家银行发了2000多亿的小微企业金融债，陆续还会有银行在这方面给予支持。

　　在存贷比方面，为了支持小微企业的发展，银监会对发小微企业贷款专项金融债所对应的500万元以下小企业、微型企业的贷款，可以在存贷款比例里做相应的扣除，也就是说银行为小企业放贷更有利于减轻存贷比的压力。

　　民生等中小银行

　　更多受益

　　“对于一些小企业贷款做的比较好的中小银行来讲，此次小微企业风险权重的调低既是政策导向的延续，也确实会使中小银行小微企业业务的资本压力相对减轻，但是这种作用不会特别大。”谭辉说：“民生银行、招商银行和宁波银行等中小行是受益的主体。”

　　小微企业的巨大市场和监管部门的政策导向，让越来越多的中小银行开始向小微企业业务进军，短短几年时间，小微企业贷款业务出现了激增。

　　中国人民银行公布的2012年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，3月末主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行人民币企业贷款余额37.24万亿元，同比增长15.2%。其中，小微企业贷款余额10.38万亿元，同比增长20.5%，比同期大、中型企业贷款分别高8.6个和6个百分点，比全部企业贷款高5.3个百分点。

　　2008年6月，民生银行开始关注小微企业，2009年2月全面进军小微企业金融服务领域，把“做小微企业的银行”作为三大战略之一。数据显示，截至3月末，民生银行小微企业贷款余额已经超过2400亿元，不良贷款率维持在千分之三左右。

　　招商银行行长马蔚华接受采访时指出，最近三年间，招行中小企业一般贷款客户数和贷款余额年均增长均超过100%，贷款余额累计增幅高于全行对公全部一般贷款增幅近40个百分点；中小企业一般贷款余额占全行对公贷款的比重已超过50%；招行近三年向中小企业发放贷款累计超过8000亿元。

　　光大银行零售业务部、财富管理中心总经理张旭阳透露，截至今年3月底，光大银行小微企业贷款余额近1000亿，小微贷款客户总量包括小微企业主的服务总量超过1万户。

　　2011年年报显示，截至去年年底，华夏银行小微企业客户拥有量快速增长，客户总量接近16万，占全行对公客户近60%，小微企业贷款客户突破万户，余额近1300亿元，增速高于全部贷款增速的5.55个百分点。