人参与)作者：搜狐理财社区网友 百年树袋猫
一般来讲，理财分为开源和节流，节流的话，无非就是通过记账等方式将自己一段时间的消费状况记录下来，并从中得出物品消费的合理性，然后制定出一些预算，并在接下来的消费周期里，按照预算进行合理消费。
而开源说白了也就是增加自己的收入，可以是增加自己的初次收入，如正常工作外和朋友创业开个小店，或者是淘宝卖点东西，又或者是练摊等。还有就是二次收入，也就是在每月工资到手后，如何让这笔钱再生钱。>>>进来和我家理财社区的网友聊一聊吧！！
虽然我接触理财没有多少时间，但是对这一方面也是有一定的了解，一般来讲，钱生钱也就是一种投资行为，但是任何投资都存在着一定的风险。
第一步要做的是了解自己的风险等级，（是不是很像银行理财的步骤呢）
非常不幸的是本人的风险等级为稳健性，曾今试过投资白银等一些中高风险的项目，但是当亏了1000余元的时候，就再也坐不住了，毕竟这一项目已经高于自己的风险可控等级，所以，了解自己的风险等级十分重要，否则盲目的投资有可能像我一样吃不下饭，睡不着觉。
第二步就是理清自己的资产，哪些可以拿出来投资，哪些是作为保本型的，哪些是万万不能动的，以前听说巴菲特有这么一个习惯，不知道真假，他喜欢把自己的资产分为3部分，第一部分投资收益高风险高的行业，第二部分投资那些能够稳定收益的项目，第三部分就是叫紧急备用金，这部分的钱是万万不能拿出去投资的。而当今理财，一般的做法是：
1、先理清自己所有的资产，让你一次把钱拿出来，你能拿出来多少。
2、然后设置3-6个月的消费金额，作为日常消费使用，消耗的部分从每月工资里及时补充。
3、为自己和家人购置一份保险，人生无处不意外，一份保险能够在发生意外之后将损失降低，这里我想讲一下保险的分类，一般分为消费性和投资性，说白了，消费性就是一年交300-400元，保一年；而投资性则是一年交几千元，交十几二十年，保你终身。看上去可能后者更加方便，其实不然，投资性保险的原理基本上就是保费中先扣除一部分费用作为业务员的佣金（所谓的期初费用，而且这个费用在前3-5年缴费中的占比很高），然后每月在按照被投保人的性别，年龄等情况扣除风险费，剩下的钱由保险公司帮你理财，然后会承诺保本收益为多少，而这个保本收益是一个比较低的收益率，1.75%左右徘徊。如果你比较有钱，我觉得投资性的保险很适合，但是如果收入一般，一个月也就3000-5000之间的话，我觉得还是选择消费性的比较好。本人曾今在09年办了某保险公司的万能险，每年缴费6000元，要交费20年，不过今年把这份保险推掉了，原因是该公司万能险的收益在逐月降低，同时收费太贵，第一年交的6000元，50%被当做期初费用，实际账户金额只剩下3000元，然后每月风险费再一扣，所以本来3年，我一共交了18000元，就算放银行，也差不多能够19000的收益，而到了保险公司只剩下12000的价值了。（保险就先聊这么多，至于退保的过程很是曲折，有时间我会开帖详细说明）
4、分类投资，因为个人承受风险能力不一样，这里我主要说说我这半年来的投资情况。我是稳健性的，总的投资思路是稳中带赚。主要投资银行理财、国债、基金、货币基金、定存。
银行理财方面，之前一直是在农行理财，后来发现工行的收益比农行要高，于是一股脑的将资产全部转移到工行，多次进出之后，还意外的升为工行6星级客户。银行理财一般分为保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益三种，不能简单从三个字面去理解这款产品的收益情况及风险，而是需要结合产品本身的风险等级、银行投资方向来判断，风险等级越高，风险及收益越大，而银行投资的方向则更加说明了这一点，如果他投资股票等高风险项目，那么非保本的可能性就增大。所以在购买理财产品的时候，多看看产品说明书。本人目前16万的银行理财产品，其中6万6月底到期，到期后正好是年中考核的时候，应该可以再选择一款收益较高的产品，还有一款是12月底到期，同样，年底考核，应该可以选择一款收益较高的产品。
国债方面，没什么多谈的，5.58及6.15的收益，比同期定存高，但主要是买不到，所以我们要做的是1、了解银行开门的时间，国债发行是8点半，要找一个开门较早的银行；2、找一个周边没有小区，大多是商铺的银行，知道国债发行的不止你一个，所以周边有小区的话，机会就大大减少；3、提前开通国债账户，本人就是吃了这个亏，8点半准时购买国债，结果业务员花了1分多钟时间开户、让我签字，错失5年期的。4、电子国债比凭证式的好买，因为电子国债，大爷大妈们比较不信任，毕竟没有单子给的，全存在电脑里。5月份本人买了12万的3年期国债，马上6月份的开始发售，筹钱再买。
基金方面，我是定投的，一方面平均购买的价格，另一方面也很方面，直接银行代扣。目前定投了三只基金，华夏红利、华夏优增及嘉实增长，红利亏60元，优增最惨，亏600多，嘉实增长虽然现在净值达4.8元，但我赚150元，这三只基金已经投资超过一年，每月定投500。投资基金主要就是要看长期收益。要等到3-5年，整个收益才会展现，不过选择一只好的基金和好的赎回时机很重要，这方面和大家一起学习。
货币基金方面，具有高于一年期定存利率和流动性好的特点，5月份累计投资了20万，赚了500多元（注意是累计投资的，并不是我真有这么多钱，而是买了卖，卖了再买），货币基金周六日及节假日都算收益，所以，要赎回的话，请注意在节后赎回。而因为银行划账和基金公司工作效率等问题，很少有基金公司能做到当天买，第二天就开始算收益的，所以要申购货币基金的话，请不要放在周五，因为基金公司周六日不上班的。这三天的收益是不会有的。
定存方面，鉴于国债僧多粥少，本人只能退一步，研究银行的基本业务-定存。总体思路是，第一年，每月定存5单，分别是1、2、3、4、5年期的，等到第二年，每月会有一笔1年期的到账，定额加钱存5年期；等到第三年，每月会有一笔2年期的到账，定额加钱存5年期；以此类推，从第5年开始，每月都有一笔5.5%收益的存款到账，这种方法的优点是尽可能的得到定存最高收益，缺点是存单太多，要会管理，而且第一年资金压力有点大，以我来讲，第一年，每月存5单，每单存1000，一个月光定存就要5000元。不过这种压力到第二年就会好转，每月只需要加存1000就行了。目前5、6月份的10单已经全部完成。
目前正在布置60单。5月份和6月份的10单已经存好。
从以上几项可以看出，既有短期的火鸡，中期的银行理财，也有中长期的国债、定投、基金，将自己的资金布置在整个面上，确保收益。
以上便是我对理财钱生钱的看法和自己的做法，和大家共勉。>>>进来和作者聊一聊吧！！
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