内蒙古保监局健全风险预警体系

　　赵国新 赵心宇

　　内蒙古保监局根据自治区地域辽阔、保险机构点多面广的客观实际，通过加强非现场监管工作，构建风险监测预警指标体系，实施风险的动态监测，提升了市场风险防范能力，增强了监管工作的有效性。

　　制定风险监测指标

　　内蒙古保监局根据产、寿险市场风险表现的不同特点，分别建立了由13个关键性指标组成的五大类监测指标体系。这些指标既涉及公司的业务增速异常、业务结构发展失衡，也涉及公司是否存在违规处罚和服务能力建设等方面，并分别设置了参考值作为指标预警界限。通过将监测期保险公司相关指标与参考值进行比较，确定该指标风险等级，按风险程度由低到高分为基本正常、关注、预警三级。为直观区分不同类型的风险，参照国家统计经济监测预警的做法，对监测指标的风险等级采取类似交通管制的绿灯、黄灯、红灯信号来区分。对各项指标监测结果进行汇总，形成对保险公司风险状况的总体评价，确定公司的风险等级。

　　构建风险监测网络

　　近年来，内蒙古保监局制定并完善了《内蒙古保险业风险监测预警实施办法》（以下简称《办法》），按季度对保险公司分支机构开展风险评估和预警工作，根据风险评估结果及时采取相应监管措施，初步实现对省级保险机构风险的动态监测。《办法》实施后，保监局先后针对非正常退保风险、应收风险以及业务发展大起大落等各类风险因素，对6家省级公司下发了风险提示函9份，开展高管谈话4次，责成相关公司分析风险形成原因并制定出台具体措施，有效地预防和化解了市场风险，实现了监管关口前移。

　　实施分类监管

　　保监局根据风险监测预警结果，在日常监管工作中实施了分类监管。一是对低风险公司，即运行状况、业务结构、发展质量、偿付能力、市场行为等方面正常的，不采取特别的监管措施，可优先审核其分支机构设立申请、产品备案等事项。二是对中度风险公司，即运行状况、业务结构、发展质量、偿付能力、市场行为等方面虽有问题，但问题不严重的，密切关注其经营管理动态及风险发展趋势，并可采取风险提示、监管谈话、责令限期改正等措施。三是对高风险公司，即运行状况、业务结构、发展质量、偿付能力、市场行为等方面存在较大风险的，要列为重点监管对象，采取专项现场检查、全面现场检查以及法律、法规规定的其它必要监管措施。

　　《办法》实施后，先后累计有49家次省级机构被列入中度风险公司，15家次省级机构被列入高风险公司，保监局通过采取差异化的监管措施，在防范化解市场风险的同时，实现了扶优限劣的监管目标。

　　指导现场检查

　　根据风险监测结果，保监局非现场监管委员会按季编印风险监测预警报告，客观评价各公司风险状况，同时提出具体监管措施和建议。稽查工作委员会据此确定现场检查重点公司和重点地区，组织开展专项检查或全面检查，实现非现场监管和现场检查有效结合，提高了现场检查的针对性。《办法》实施后，内蒙古保监局先后对5家高风险省级公司开展了专项现场检查，查处了财务业务数据不真实、虚列费用套取手续费、销售误导等违法违规行为，促进了保险市场的健康有序发展。

　　为进一步加强风险监测工作，内蒙古保监局将进一步完善风险监测预警指标体系，逐步拓宽风险监测的覆盖范围，提高风险监测预警的信息化水平。