欧元跌进7字头 赴欧留学、扫货便宜你动心了吗

　　出国求学 钱包分阶段规划

　　“孩子要出国留学了，我们家长是既高兴又担心，特别是第一次这么长时间离开家里，不知道孩子能不能照顾好自己。”又到了一年出国留学季，家长和孩子在收到录取通知书的欣喜之外，也有很多担心的问题。孩子的生活费和学费怎么带出去？发生紧急状况，家长怎么给孩子汇款？ □记者 倪辉

　　留学需提前准备 钱包分阶段规划

　　从确定出国留学开始，家长和孩子都免不了要有一大堆和银行打交道的事情，怎么分阶段规划？中信银行宁波分行出国金融中心负责人陈瑶进行了一个梳理。

　　“对于有留学意向的家庭来说，提前规划很重要。”陈瑶介绍，以美国为例，家长各阶段需要办理的金融业务大致分为：学校申请期、签证准备期、行前准备期和海外留学期。

　　第一步，一般美国排名靠前的学校申请截止时间为前一年的12月份，这时家长就要提供第一笔存款证明，连同学生的成绩单、综合能力证明等一起寄出，这笔金额一般最低为30万元人民币。

　　第二步，次年4至5月，留学申请批准后，为了准备签证，家长要为此准备一笔总额为80万元人民币左右的存款，并开立资信证明。这时，家长可以带上自己和孩子的身份证明开办主副信用卡。

　　第三步，当年8月份，美国学校一般要求学费到位，约为2-3万美元。“家长一定要提前安排好资金，特别是办企业的，如果临时遇到资金紧张，需提前跟银行客户经理沟通，可以通过比较合理的渠道获得留学贷款等，而不用抽调企业宝贵资金。”

　　第四步，孩子身在海外期间，“生活费主要依靠信用卡，或预留紧急汇款方式。”

　　“留学的流程很长、很复杂，家长不仅要准备大量资金，还要投入大量精力。如果找准切入点，就会简单很多。以美国留学为例，家长准备的资金量足以达到中信银行贵宾客户标准，贵宾客户能享受到银行出国金融中心专业级服务，而不用自己摸索。”陈瑶说。

　　记者了解，包括中国银行、光大银行等多家银行都有出国留学金融中心。对于家长来说，不仅是出国留学，包括出国探亲、旅游、商务旅行和移民等计划，都需要提前进行财务安排；选择专业金融机构，不仅能够选择适合的金融产品，还能享受更多专业增值服务和优惠。

　　境外汇款渠道多 电汇应用比较多

　　给境外学校汇学费，给孩子寄生活费，可以通过哪些渠道，又各有哪些利弊？据了解，目前学费一般都使用电汇寄出，相对安全、简单，不过需要100元-150元的电报费和50元-250元的手续费（按金额的千分之一计算），一般银行的贵宾客户会有优惠。

　　旅行支票也是不错的选择，不过手续费稍高。旅行支票可直接在国外银行兑成现金，也可以直接在国外消费差额找零或存入境外账户，在境外丢失也可在当地免费办理补票手续。目前光大银行换汇后购买旅行支票免手续费。

　　境外汇票和速汇金（与西联相似的一家汇款机构）目前用得比较少，前者费用相对低，但容易丢失，一旦丢失，非常麻烦；后者虽有几分钟就到账的优势，不过因为孩子首先要在国外找到兑付网点，才能凭密码提取，一般发生在国外期间丢失了证件等资金需求特别紧急的情况。

　　“一般国外生活费可靠信用卡，特别是美元区，刷卡不会产生手续费，家长可在国内用人民币直接还款，十分便捷。信用卡的一个额外好处是家长可随时掌握孩子消费情况。父母可以在网上银行随时设置信用卡额度。”不过陈瑶提示，如果孩子用的是人民币-美元账户，在美国用卡没有额外费用，但在其他国家使用，除非在银联机具上，不然在其他品牌POS机上使用需要货币转换费，只能作为应急渠道。

　　记者了解，近期光大银行为留学家庭推出全新的出国专属主副卡组合“阳光出国+卡”，家长持银联借记卡主卡，只需在主卡内存入人民币，子女持副卡即可在境外银联ATM提取当地货币现金；年底前，持“阳光出国+卡”客户办理留学资信证明业务手续费免费，通过境外银联ATM取款还能免收取现手续费。

　　防范汇率风险 不同地方不同对策

　　对于家长来说，忽高忽低的汇率也是一大风险，如何防范汇率风险？光大银行宁波分行出国留学金融中心李洁说，最好就是“分次购买，实时关注”。以该行“阳光出国+卡”为例，持卡人除免境外刷卡取当地币种手续费外,换外币还享受20个点差优惠，并支持“网上结售汇”等电子化功能，如果孩子急等着用钱，家长只需要网上操作就能解决问题。

　　“美元的需求一向比较大，相比其他非美货币，美元兑人民币价格波动幅度较小。对于需要购入的人来说，目前美元价格比较划算，处于比较低的位置，可以随用随买。”

　　中行宁波市分行资金业务部交易员吴思海分析，相比美元，英镑、澳元和日元的分化比较明显。其中，澳元的波动特别大，建议想长期使用的人要早作打算，关注一下澳元兑美元的走势。如果澳元兑美元在0.98以下，这在近一年半来都是比较低的买入价格。如果不急着使用，可以继续等待或分批买入。对于此类波动比较大的货币，吴思海建议购买者设定心理价格，一旦市场达到这个价格，就分批购入或越跌越买，“外汇价格区间波动的特性特征比较明显，耐心等待可能会有惊喜，只要不买在最高点就可以了。”

　　“英镑补跌不少，英镑兑美元从最高点1.63下探到目前1.57左右。兑人民币方面，如果英镑在10元以下，建议分批购买，如果接近11元就不要碰了。”日元比较特殊，是一种避险货币，“之前一直在高价附近徘徊，从今年一季度以来就一直在贬值，个人看来其贬值通道已经打开，越晚买越好。”

　　对于提前购买的部分外汇，购买者则可以通过购买中短期外汇理财产品进行保值处理，一般而言，比银行存款收益要高。

　　（来源：现代金报）