社保不能满足养老经济需求 可补充购商业养老险

　　理财互动

　　文/表 周慧

　　案例：

　　本人28岁，目前为全职太太，在以前公司挂靠购买广州社保，公司支出部分也由个人支出，年缴社保费用约为7000元左右，另于今年购买了一款重大疾病险，缴费20年，保额39万元

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　　老公有深圳普通医保外加公积金，另外因为工作原因，公司还有额外购买意外医疗，意外的保险。小孩两岁半，没有购买任何保险。

　　家庭财产情况：

　　广州的房子月供2600元，还有4年即将供完。股票账号上约有30来万元，其他现金约40万～50万元。老公年收入约50～60万。本人收入为房租约3000元/月，另有计划一年之后上班。

　　每年给宝宝存定期2万~3万元，已存了2年，计划为宝宝按此比例存至18岁用于教育基金

　　咨询：

　　请问我家庭保险保额够吗？还需要加多其他哪方面的保障？

　　我现在的选择是直接为宝宝存定期，请问这样合理吗？

　　由于是外来户口，想请问挂靠购买广州市的社保还用吗？

　　友邦保险专家表示，先生是这个三口之家的主要甚至唯一的经济支柱，从他目前情况来看，意外、医疗已有一定保障了，但一旦他发生重大疾病或者身故的风险，家庭经济来源就会中断，这将大大影响整个家庭的正常生活，因此，应该首先考虑为先生补充重大疾病保险，并加强身故方面的人寿保障。

　　中国人寿保险规划师表示，太太拥有重大疾病的保额有39万元，基本可以补偿因重大疾病给家庭带来的经济损失。

　　另外因为太太目前的收入主要是来源于先生的收入，也就是说，如果发生日常疾病或者意外去到医院进行治疗，并没有其他渠道进行报销，因此还需要购买一些医疗险，用以补偿生活中因疾病或者是意外在医院中的花费，也需要购买一些住院、手术津贴险种。

　　而对于孩子而言，友邦保险专家表示，只是给宝宝每年存定期过于单一，并且存款利率国家时有调整，未必能抵御通胀，更未能考虑到抵御孩子的人身风险。

　　因此，建议考虑进行合理的资产配置，一部分用于存款作为最基本的未来储蓄，一部分进行基金定投获取一定的投资收益，一部分则购买意外及重大疾病方面的保险，以及规划未来的教育基金。

　　据介绍，缴费满15年是参保人员达到法定正常退休年龄时可享受按月领取基本养老金的必备条件。要按月领取基本养老保险待遇，应同时具备以下条件：（1）到达国家规定的法定退休年龄；（2）本人在参保期间按规定缴纳了养老保险费；（3）1995年9月30日前参保的，连续工龄加缴费年限累计15年以上；1995年10月1日后参保的，缴费年限累计15年以上。

　　社保的保障特点是：低保障、广覆盖。中国人寿保险规划师认为，如果经济允许，全职太太可以自行购买一些社保，但社保的保障不足以完全满足未来养老的经济需求，需要购买一些商业养老险进行补充。