孙国栋：个人税延型养老保险有望年内推出

　　“上海应努力构建国际保险中心，做中国保险业试验田”

　　专访上海保监局党委书记孙国栋：推动研究建立航运保险协会，探索商业保险 机构投资养老社区和医疗机构

　　早报记者 刘欣

　　1957年12月生。曾在中国农业银行、中国人民保险公司工作。1998年11月进入中国

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　　上海建设国际金融中心，作为风险防范和社会管理重要的金融工具，保险业扮演哪些角色，承担哪些职能？

　　上海保监局党委书记孙国栋接受早报记者专访，就上海保险业发展“十二五”规划进行了详解。

　　孙国栋指出，未来五年，上海保险业将积极抓住机遇，把参与上海国际金融中心建设和行业自身发展需要紧密结合，在市场体系、产品层次、风控模式、国际化程度以及服务能力等各个方面不断推进，努力构建与上海国际金融中心发展需要相匹配的区域保险市场。

　　在孙国栋看来，上海要建设好国际金融中心，必须要努力建设成国际保险中心。上海保险业应在产品创新、渠道创新、监管创新、市场机制创新方面成为中国保险业的试验田。其中，个人税延型养老保险试点和航运保险营业税的优惠政策将成为推进上海保险业发展的两个新引擎。

　　保险交易所正在研究论证

　　东方早报(博客,微博)：如何看待目前保险在上海国际金融中心建设中的发展阶段？

　　孙国栋：事实上，国内保险资金已经成为资本市场一个重要力量。保险具有较强的资金筹措功能，能够较快地增强地区的金融规模和实力，以基金、信托等形式参与投资，提高资金的使用效率。保险资金具有长期性的特点，能够对货币市场、资本市场起到稳定作用。

　　从国际上来看，世界上著名的国际金融中心，无一不是国际保险中心。在欧美发达的金融市场中，保险业的资产可以占到整个金融业资产的20%左右。目前上海的银行业和证券业已经在全球占有了一席之地，而另一重要领域保险业的发展成为了金融中心建设中的薄弱环节。

　　此外，目前上海已经具有股票、债券、黄金、期货、钻石、货币、外汇、航运、产权等20多个各类要素市场，唯独保险没有有形市场。上海目前应该充分认识加快保险市场体系建设的重要性。只有银行、证券、保险三驾马车协同发展，才能构成真正意义的金融中心。

　　东方早报：“十二五”期间，上海保险业将如何完善保险市场体系建设？

　　孙国栋：上海保险业将推动多层次保险市场体系发展和完善。

　　首先，上海将积极创造和优化市场发展的软硬件环境，吸引更多的国际著名保险机构和国内保险机构法人总部落户上海，吸引保险机构的各类功能机构聚集上海，吸引国内国外、业内业外的资源，技术，资金，人才向保险业流入。

　　同时，上海将大力发展政策性、专业性、区域性、民营性等多种形式的保险主体，培育保险为主业的金融集团，推动中小保险公司专业化发展，鼓励发展专业性的保险中介机构和专业性信息技术服务机构。

　　另外，上海将加快培育再保险市场。吸引境内外著名再保险机构入驻上海或设立分支机构；培育和吸引再保险经纪人和再保险核保人；发挥洋山保税港区优势，吸引经营离岸保险业务的机构入驻洋山保税港区，积极培育航运再保险市场，探索发展离岸保险和再保险。积极开展台风、洪水等巨灾再保险机制研究和试点。

　　（注：1.保税港区是指经国务院批准，设立在国家对外开放的口岸港区和与之相连的特定区域内，具有口岸、物流、加工等功能的海关特殊监管区域。保税港区享受保税区、出口加工区相关的税收和外汇管理政策。2.离岸保险市场的主要特征是:(1)参与交易的主体是交易所在地的非居民,即对于交易所在地而言,保险人与投保人均为外国居民,这一点使离岸市场区别于国内市场;(2)交易不受交易所在地的金融法规限制,也不受交易双方所在国家或地区法规限制,双方在遵守国际惯例的基础上进行管理与运营,这一点使离岸市场区别于传统的国际保险市场。）

　　东方早报：上海保险交易所的工作进展情况如何？

　　孙国栋：目前正积极探索新型保险市场运行机制，配合上海市政府研究保险交易所建设。上海几大有形市场都有了，却没有一个有形的保险交易市场，目前上海市层面已经将筹建保险交易所写入了政府工作报告，监管部门也在研究。还有一些地方也在争取，但上海有市场化的优势条件。因为保险产品不像证券、外汇、黄金，场内交易到底交易什么，交易模式以及需求量，目前仍在研究论证。

　　东方早报：上海保险业在金融改革开放中，有哪些可以先行先试？

　　孙国栋：上海“两个中心”建设已经成为国家战略，将在“十二五”期间进入快速推进期，政策落实、制度创新、市场构建等方面都将进入实质性发展阶段，其中涉及保险行业的重点工作也将获得巨大的发展空间。个人税延型养老保险试点和航运保险营业税的优惠政策将成为推进上海保险业发展的两个新引擎。

　　今年保监会召开的全国保险监管工作会议上，除了个人税延型养老保险为今年的监管工作重点之外，保监会还提出要稳中求进抓农业保险、巨灾保险。

　　东方早报：个人税延型养老保险试点推进工作情况如何？如何看待影响和意义？

　　孙国栋：上海从2006年、2007年开始研究个人税延型养老保险方案，2009年国务院文件明确支持上海国际金融中心建设，提出在上海试点个人税延型养老保险。上海市相关部门在2009年就已经上报了试点的初步方案。

　　推进的过程中存在的一些争议，相关部门认识日趋相同。从目前情况来看，相关部门态度都很积极，能感觉到试点工作推进在往明朗的方向发展。目前上海层面正在加紧准备工作，只待政策东风。

　　个人税延型养老保险试点一旦推出，将对培养公民的自我养老保障意识，促进保险公司的产品结构调整和增长方式转变都有积极意义，同时也对助推资本市场和促进社会和谐起到重要作用。未来养老的任务光靠国家政府难以承担，基本养老保险这块政府做好，补充养老保险这块，无论是以企业年金方式也好，还是第三支柱的个人补充养老保险也好，家庭和群体自己要考虑未来的养老，国家给予一定的优惠政策，既利国又利民。

　　东方早报：航运保险工作开展如何？

　　孙国栋：航运保险的税收优惠近几年落实得比较快，人保财险、太保财险、平安财险都在上海设有航运保险事业部，它们在全国的航运保险的业务在上海出单，按照上海的税务的一些规定,享有上海一定的免税政策。上海将进一步推动保险机构航运保险事业部在上海的集聚，密切关注、积极支持航运保险专业机构发展壮大。

　　此外，上海将积极争取进一步扩大国际航运相关保险业务营业税减免范围，积极争取对进出口企业在国内投保货运险给予一定的财政补贴和税收优惠。

　　在保险业务方面，上海将大力发展船舶保险、航空器保险、海上货物运输保险、保赔保险等业务，研究探索与航运融资租赁和航运金融衍生产品相关的保险，发展新型航运保险业务。

　　另外，上海将加强航运保险信息化建设，努力形成有影响力的航运保险定价机制。推动研究建立航运保险协会，加强与国际航运组织的沟通交流，提升上海航运保险的国际影响力。

　　东方早报：作为保监会今年的监管工作重点，在农业保险、巨灾保险方面，上海的发展情况如何？

　　孙国栋：监管部门正在研究这些事情。上海也在从农业台风等大灾害方面进行研究，也在关注全国的进展情况。目前上海正积极探索农产品价格保险和气象指数保险，加强对农业巨灾保险机制的探索。

　　由于上海特殊的地理环境和居民的饮食习惯，如何解决居民每天都要吃的绿叶菜，成为政府十分关注的重点问题。近几年来，市区政府利用保险手段，推进了蔬菜价格保险，取得了很好的效果，既保证了冬季、夏季两个淡季的绿叶菜供应，又有效地解决了“菜贵伤民”和“菜贱伤农”的问题。

　　“实质性推进管理式医疗保险”

　　东方早报：如何看待未来五年保险行业面临的机遇？可以进行哪些产品创新？

　　孙国栋：根据国际经验，人均GDP3000至10000美元，是保险业的加速上升期。目前上海是国内人均GDP最高的城市之一，随着居民收入提高和财富管理渠道完善，社会转型加速和民生工程推进，公众消费结构升级和老龄化社会来临，上海保险业在养老、医疗、护理、财富管理等领域都将获得庞大的消费需求。

　　因此，上海将积极推进养老保险和健康保险发展。积极开展个人税延型养老保险业务试点，支持有条件的企业建立商业养老保障计划，鼓励保险公司积极开展企业年金保险，支持符合条件的保险机构投资养老保险产业。

　　比如现在有的专业养老保险公司考虑投资养老院，或者养老社区，它的保险客户到了一定程度可以到养老社区入住，实际上延长了养老保险的产业链条。只要符合社会发展需求，对行业发展也有积极作用，监管部门必然要支持。

　　此外，上海将积极参与新医改，发展多层次的医疗保险产品，拓展健康险的服务范围，修改完善重大疾病险、住院险等险种条款，加大计划生育保险、失能收入保险、职业病保险和长期护理型健康保险产品研发力度，实质性推进管理式医疗保险和第三方管理健康保险等业务，探索商业保险机构投资医疗机构，支持商业保险机构发展国际医疗结算业务。

　　现在有的保险公司已经开始做高端外籍人士的医疗保险，上海将支持商业保险机构开辟一些渠道为到上海来的高端人士进行国际医疗结算。

　　东方早报：上海保险业发展将面临哪些挑战？从监管角度该如何解决？

　　孙国栋：从内在而言，保险业发展一是面临着转变发展方式、调整业务结构的问题；二是提升服务质量、加强保护保险消费者合法权益保护的问题。从外在客观环境而言，包括保险在内的整个上海金融业必将在未来5年实现由供给导向逐步转型为需求导向，金融创新将紧紧围绕客户需求细分和客户需求养成开展。

　　为促进行业服务水平整体提升，未来上海将以标准化建设为重点，把保护保险消费者利益落到实处。配合保监会出台和实施代位求偿索赔指引、投保理赔告知制度、代位求偿操作实务、车险索赔单证标准和理赔时限标准、理赔争议处理机制等制度，进一步细化理赔各个环节的服务标准，规范理赔标准和流程，提高理赔服务质量。针对寿险销售误导问题建立健全统一的涵盖销售、承保、回访和理赔各个环节的服务标准，继续推进保单标准化、条款通俗化进程，进一步强化产品销售环节的诚信合规要求，严格保单售后回访制度。

　　此外，上海还将通过行业协会对各家保险公司车险理赔周期指标进行公开发布，逐步建立覆盖车险销售、承保、回访、理赔等各个服务环节的评价指标体系，逐步加大服务质量评价结果披露力度，落实有关承保理赔信息客户自主查询制度，使消费者能够选择管理能力强、服务质量好的保险产品和服务。推广使用人身险客户需求系统，对60岁以上的投保人，购买投资型产品的业务将强制使用客户需求系统，保证充分有效的风险提示，降低销售误导的可能。

　　东方早报：如何理解保险的社会管理功能？上海将有哪些进展？

　　孙国栋：保险是运用市场化手段实现社会管理的金融工具。以上海2004年通过商业车险信息平台，实行三者责任险费率双浮动为例，当时车辆三者责任险投保的费率，跟理赔次数以及驾驶员违章行为双挂钩，违规的多交保费，没有违规的少缴保费，通过这个手段，一年保险公司少收3个亿的保费，但是潜在的影响是社会公众更加遵守交通法规，实际上是政府部门借用了保险的手段管理社会。

　　“十二五”期间，上海将继续推进保险业参与和服务社会管理。积极探索农产品价格保险和气象指数保险，加强对农业巨灾保险机制的探索。在蔬菜价格保险、旅游保险、建筑工程质量保险、火灾公众责任保险、环境责任保险、食品药品责任保险等方面取得新的突破。结合中小企业发展，积极推进保单融资保险。结合高科技产业的发展，积极推进科技保险，结合文化体育产业发展的需要，推动文化体育产业保险发展。围绕低碳绿色经济的发展，积极探索低碳保险、绿色保险。