有车有铺有N套房 月结余过万金领为财务自由而战

　　私营企业主：卖掉企业享受人生

　　基本情况：

　　何女士，南宁人，40岁，在家做全职太太。丈夫是私营企业主，40多岁，年收入超过30万元。小孩读小学。

　　名下有3套房，均还清贷款。另有一间商铺，每个月需还贷8000元，打算在近期出租出去，估计每个月可得租金6000元。

　　算上商铺的房贷，每个月家庭开支在1.5万元左右，现有存款60万元。

　　一家三口都买有保险，一年保费支出在3万元左右。

　　理财目标：

　　何女士说，老公的生意目前还不错，但觉得他工作太辛苦了。自己在家闲着，空余时间多，因此萌生了通过理财使家庭财富实现稳步增长的想法，不想让老公太过辛苦。

　　1.买了商铺后，她家还剩60万元现金，目前都存在银行，想请问理财师，这笔钱该如何打理？她希望能获得比银行存款高的收益，可做中长线投资。

　　2.她想劝丈夫过几年把公司卖掉，届时估计可得300万元左右的收入，这笔钱将是两口子今后退休生活及孩子教育金的主要来源，想请问理财师，如何用好这笔钱才能保证今后生活维持在目前水平？

　　理财师徐梅兰建议：

　　首先简单计算一下何女士一家每年的生活支出：每月支出房贷及生活费1.5万元，一年支出18万元，另外一年保费支出3万元，一年总支出21万元。也就是说通过理财，不考虑通胀，资金的投资收入需要达到21万元，才可以实现何女士希望让先生卖掉公司不上班，享受生活，同时生活水平保持在现有水平这一理财目标。

　　何女士的第一个理财目标，如何打理目前存在银行的60万元闲置资金，获得一个较银行存款更高的收益。目前大多银行发行的理财产品，投资方式稳健，预期收益率都能超过银行存款利率1～2个百分点，何女士可以在银行理财产品中选择一款，而且中长期限的产品收益更高。如现在华夏银行一年期理财产品收益率5.7%，60万元一年收益为3.42万元。或者也可以考虑债券型基金，债券型基金以债券投资为主，风险水平相对较低，参考过往历史，平均收益在5%～6%左右，收益水平也较银行存款更高。

　　第二个理财目标，通过出售企业获得的300万元及原有的60万银行存款获取每年21万元的年收益，那么这笔投资的年收益率最低需达到6%左右（如果考虑通货膨胀，这一投资收益仍是不够的），何女士已经决定出租商铺，年收入7.2万元，因他们共有三套房产，可建议何女士同时出租另两套房产，以盘活资产，获取更多的投资收益。

　　360万元的原始资金中，为了确保一定的流动性，何女士可投资一部分银行理财产品或货币基金，作为家庭紧急备用金，这笔资金是6个月的家庭日常支出资金，大概10万元左右。建议另外200万元投资于债券类产品，因为单独依靠投资收益，那他们的资产就不能投资于风险过高的产品，所以对于他们的投资整体风险水平还是以中低风险水平为主。剩下的150万元可分散投资于一些平衡型基金或黄金之类的资产，建议采取长期投资的方式，既能降低风险水平，又能获取较债券型基金更高的收益，为小孩10年以后上大学以及夫妇俩的退休金作准备。