理财师提醒:国债风险小收益稳健,但若占比太重或错过更佳投资机会
记者从多家银行了解到,一季度财政部发行的6只记账式国债和2只储蓄国债在中山销售火爆。4月10日,第一期凭证式国债开售。银行人士介绍,从购买保本型理财产品到国债热销可以看到,追求稳健收益仍是当前投资者的主流心态。根据财政部的安排,二季度将有21只国债扎堆上市。是否所有市民都可以大量购买国债?记者就此采访了理财师。
新快报记者 周新宇
首期凭证式国债开售
4月10日至23日,今年第一期凭证式国债发行,计划最大发行总额为300亿元。其中,3年期国债210亿元,票面年利率5.58%;5年期90亿元,票面年利率6.15%。
根据央行公布的存款基准利率,3年期整存整取定期存款的利率为5%,5年期整存整取定期存款的利率为5.5%,首期凭证式国债的利率均比同期定期存款利率高0.5%以上。理财专家表示,在缺少投资渠道的情况下,投资者更倾向于有稳定收益的低风险产品,而购买凭证式国债是一个不错的选择。现在处于货币政策定向宽松的环境之下,未来还可能会进入降息通道。一旦央行下调存款基准利率,届时新推出的银行理财产品收益率和国债利率也肯定会调低。对于青睐国债投资的市民来说,买入这两期国债,或许可以规避降息的风险。
据了解,眼下,市面上1年期理财产品,预期年化收益率在6%左右。5年期国债票面利率仍维持在6.15%不变,即使持有时间不满4年,也能按5.58%计息,满4年不满5年可按5.85%计息。
理财师提醒,本期国债可提前支取,需按兑取本金的1‰收取手续费,并按实际持有时间及相应的分档利率计付利息。
买国债不能仅看收益
据了解,凭证式国债一直都是国债当中销售最好的品种。中老年投资者认为有一张票据在手中,更有安全感。电子式的发行量没有凭证式的高,而且手续相对复杂一些。银行人士告诉记者,许多投资者买国债前,对于国债的种类都不是很了解,收到短信后就来买,其建议市民应对国债增加一些了解。
理财专家表示,目前国家发行的凭证式国债和记账式国债,在发行方式、流通转让及还本付息等方面均不尽相同,市民在购买前需分清种类。凭证式国债主要面向个人投资者发行,其发售和兑付均通过市内各大银行、邮政储蓄部门的网点办理。理财师提醒,凭证式国债只能到银行一次性提前兑取,不能再流通买卖,流动性相对较差。
记账式国债通过无纸化方式发行,可以进行上市交易。该债券流动性强,可随时买卖,每年付息一次,实际收入比票面利率高。理财师建议,由于该债券利率是浮动的,存在一定风险,适合对市场和个券走势有较强预测能力的专业投资者。
国债占比不宜太重
据了解,在股市长时间低迷的状态下,国债与其他风险较大的投资品种相比,具有很大的比较优势。尽管国债的收益率低于股票的平均收益,但其风险小、收益稳定的优势正好吸引了众多的稳健型投资者。更何况国债还有可以进行抵贷变现、申请抵押贷款十分方便的特点。
相对于股市、基金等投资方式而言,国债利率较高,收益稳定,不受调息和市场起伏等不确定因素影响,对于收入稳定、不愿经受风险和动荡的群体,尤其是中老年群体来说,自然有着特殊的魅力。
理财师认为,国债具有本金安全、收益稳定、避险保值的特点,是个人投资的重要配置品种。当前形势下,虽然楼市、股市都出现了不同程度的调整,但如果国债占比太重,还是可能错过获得高收益的机会。而提前兑付国债,可能需要交手续费,并造成利率损失。俗话说,高风险才有高收益。建议投资者在不影响生活质量和投资组合总体效益前提下,少量配置高风险产品。
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