2.85亿张信用卡:工行占25% 农行深发展在发力

　　2.85亿张信用卡：工行占了25%，农行深发展在发力

　　虽然信用卡“跑马圈地”在继续，但是如何提高信用卡的使用率和流通率，更是银行需要考虑的

　　理财周报零售银行实验室研究员

　　十年不到，信用卡累计发卡量增加了95倍，由2003年的300万张到2011年的2.85亿张

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• 深发展Ａ
• 工商银行
• 浦发银行
• 招商银行
• 农业银行

　　深发展在追赶浦发银行

　　差距越来越小

　　在信用卡市场，工商银行的头把交椅已经没有其他银行能够撼动，2011年末，工商银行信用卡累计发卡量为7065万张，占据了整个市场的25%；新增发卡达到699万张，这一数字远低于2010年的1161万张。曾经一度是信用卡市场老大的招商银行，2011年末信用卡累计发卡量达到了3961万张，估计今年一季度已经跨越了4000万张关口。招商银行2011年新增发卡量484万张，这一数字超过了2010年的404万张，但是其累计发卡量的增幅只有14%，落后于同业平均水平，可见招商银行在保持量的增长同时，已经进入精耕细作的阶段。

　　2011年信用卡新增发卡量居前的还有农业银行和交通银行。2011年，农业银行新增发卡量达到了651万张，累计发卡量增幅26.6%，2011年末累计发卡量达到3100万张，和建设银行一起跨入3000万张俱乐部；交通银行2011年末信用卡在册卡量为2223万张，同比增幅34%，这一速度远高于同业平均水平，2011年新增发卡量为563万张，可以说在猛追其他银行。

　　2011年深发展在平安集团的大力支持下，加快了信用卡业务的发展，2011年末累计信用卡有效卡量达到572万张，同比增长38.50%，其中累计流通卡量达395万张，同比增长26%。2011年，深发展新发卡量达193万，同比增长107%，这很大程度上得力于平安集团的客户，进行交叉销售，2011年开发设计了深发展平安人寿联名信用卡和深发展I车信用卡，全年发卡量达到101万张。深发展信用卡业务正在赶超浦发银行，浦发银行联手花旗银行推出的信用卡新增发卡149万张，2011年末累计发卡超过611万张。

　　然而，在累计发卡量继续高增长的同时，有效卡或者流通卡的增加并不显著，以招行为例，2011年末信用卡累计发卡3961万张，累计流通卡数1889万张，流通卡新增不到200万张。可见，虽然“跑马圈地”在继续，但是如何提高信用卡的使用率和流通率，更是银行需要考虑的。

　　工行年消费额近万亿

　　兴业银行账面利润增233.82%

　　随着电子商务迅速发展和消费者对信用卡的依赖程度提高，信用卡的消费交易额的发展速度快于信用卡的发卡速度。各银行信用卡的消费交易金额和贷款余额增幅均在40%以上，这两个指标是评价信用卡的重要指标。

　　四大行的交易金额稳居行业前列，工商银行消费额9765亿元，比上年增长53.0%。建设银行2011年消费交易额5889.01亿元，较上年增长44.86%；贷款余额975.53亿元，较上年增长75.96%；农业银行全年消费额达到4714亿元，同比增长98.0%，银行卡手续费收入108.28亿元，较上年增长68.1%。

　　市场口碑一直不错的招商银行2011年信用卡交易金额为4977亿元，低于比其累计发卡量少的建设银行，此外，招商银行信用卡利息收入45.13亿元，同比增长33.20%；非利息业务收入38.59亿元，同比增幅30.55%。

　　在收入方面，兴业银行2011年信用卡业务累计实现收入25.00亿元，同比增长111.49%；实现账面利润10.10亿元，同比增长233.82%。浦发银行2011年信用卡实现营业收入124477万元,同比增长45％, 其中利息收入为57776万元；信用卡中间收入（含年费收入等）66701万元。