闫冰竹头号命题：城商行要有“花旗式”梦想

　　闫冰竹头号命题：城商行要有“花旗式”梦想，力推信用保证保险

　　理财周报记者 李峻岭/文

　　他是全国政协委员、北京银行的董事长，闫冰竹。

　　他常常跟自己的团队谈起花旗银行的例子：花旗银行成立之初名为“纽约城市银行”，也是一家规模很小的地方性银行，

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• 北京银行
• 中国银行

　　“中国城市商业银行也应该拥有这样的梦想。”

　　闫冰竹说，“我心里一直怀有一种渴望，一种激情，那就是希望北京银行尽快做强、做优，成为国际领先的商业银行。”在闫冰竹看来，城商行通过“鲶鱼效应”激发了整个金融体系的活力，成为整个金融体系的活力源泉。

　　截至2011年末，全国城商行总资产规模超过9.98万亿元，占银行业金融机构总资产比例9%，成为中国银行体系最具活力的重要组成部分。

　　发展信用保证保险，

　　增大小微企业信用

　　小微金融服务是中国城商行的业务特色。闫冰竹透露，在服务实体经济和企业客户方面，小微企业是今年北京银行信贷投放重点之一。

　　闫冰竹从另一个角度阐述了做好小微金融服务的新观点——发展信用保证保险。

　　“信用保证保险是发达国家解决小微企业融资难题的重要途径。”

　　闫冰竹说，“探索中国特色信用保证保险制度，能有效缓解中小企业融资难问题。借鉴发达国家做法，结合我国小微企业发展实际，通过加快社会信用体系建设、加大规范引导力度、建立小微企业信用保险基金等一系列措施，大力发展信用保证保险，推动建立风险分担和补偿机制，有助于提升小微企业的信用等级，并进一步缓解小微企业融资难题。”

　　城商行要探索差异化市场定位

　　去年以来，城商行扩张受限的舆论流行。在评价当前中国城商行发展的态势和面临的挑战或问题时，闫冰竹说：“跨区域经营为城商行发展注入新动力、开辟新领域，体现了银监会“阳光监管”理念。城商行在跨区域经营过程中，需要高度重视风险防范，切实筑牢风险底线。

　　从维护经营成果、守护品牌声誉的战略高度，创造过硬业绩，实现更有质量、更有内涵的发展。

　　闫冰竹认为，城商行未来发展要坚持走差异化、特色化、精细化的发展道路。要积极探索差异化市场定位，在拥有比较优势的领域形成自身专长和竞争优势。切实打破同质化的市场竞争，塑造形成特色化的产品服务。

　　一段时间以来，一些城商行的案件引起市场高度关注。“风险”成为人们谈到城商行时使用最多的词语。

　　“全国城商行历年处置2000多亿元历史遗留不良资产。”闫冰竹说，“以北京银行为例，在创业初期长达十年的时间里，在没有政府注资和资产剥离的情况下，完全依靠自身积累创造的利润，消化了上百亿元的历史遗留不良资产，走出了生死存亡的边缘。”

　　建议：完善分类监管政策，

　　促进银行业防范风险

　　2008年金融危机爆发以来，银行业的风险防范，尤其是防止单体风险发展为系统性风险，成为各国监管部门重点关注的问题。

　　闫冰竹说，“从全球范围来看，无论是欧美等发达国家，还是‘巴塞尔协议Ⅲ’，都将资产规模作为商业银行分类监管的重要标准。资产规模如果作为银行分类的一项硬指标，内涵应该是其对应的风险。系统重要性银行与非系统重要性银行，也将成为未来银行分类的一个重要方向。”

　　闫冰竹建议，分类监管应遵循“区别对待、动态调整”原则。借鉴国际先进监管经验，结合我国银行业发展状况，按照资产规模对商业银行进行分类，并据此制定差异化监管政策，有利于建立多层次金融体系，满足社会各层面金融需求。

　　“以规模为基础，但不迷信规模。要以监管评级为基础，以资产规模、风险防控以及其他要素作为标准进行全新分类，实行差别化监管。”

　　同时，他认为要根据经济环境变化和商业银行发展，实施动态监管，定期对分类标准进行调整，使监管政策顺应银行业发展实际需要，充分激发银行体系内生动力和发展活力。