万能融资公司真万能? 借款20万一年利息或超7万

　　尽管整个资金市场的紧张情况较去年稍有缓解，但生意人的融资情况仍不乐观。一笔二三十万元的借款，还是能难倒不少小老板们。周岩（化名）的公司最近要跟人合伙上一个新项目，需要投资100万元，算来算去差20万，这钱去哪里借？

　　银行、担保、小贷、融资租赁……虽然市场上已有的融资渠道也算不少，但周岩四处打听了一下，自己的条件都不太符合，没有可以用作抵押物的不动产，要去借钱确实不容易。他突然想起了电台里每天频繁播放的一些融资公司的广告房子、车子都能贷，甚至按揭房、抵押房也能贷，还能实现当天放款。这样“万能”的公司听起来有些夸张，不过走投无路的周岩还是决定去试试。

　　当天放款 月息高达八分

　　按照广告里的电话，周岩打了过去，接线员简单询问了他的需求后，告诉周岩会有专业的客户经理回拨电话详细咨询。几分钟后，周岩接到了客户经理小李的电话。周岩说，自己有三套房，其中两套全款房已经在银行办了抵押贷款，还有一套是按揭的。小李说，融资公司可以根据客户的自身状况和贷款需求办理综合性的贷款方案，即使是周岩的那套按揭房贷款没有还清，仍然可以办理，让他最好上门去咨询一下。周岩在心里盘算了一下：朋友那有渠道可以借到钱，月息四分（即4%），太贵了，而且跟朋友也不好开口。他决定上门一试。

　　在融资公司，客户经理小李热情地接待了周岩。周岩向其询问按揭房如何向银行贷款的事。小李告诉他：“你自己到银行去贷，肯定是不行的，但是我们帮你就可以办到。”按照小李说的操作方式：融资公司帮周岩垫款，向银行结清所欠的按揭款，然后再将房子拿去向其他银行办理抵押贷款，等抵押贷款办理下来后，周岩将融资公司此前垫付的款项还清。如果他需要20万元，而这所房子目前仍欠银行20万元，那么周岩就将房子抵押贷款40万元，办下来先还融资公司20万元，自己手上就有需要的20万元了。

　　这么简单？周岩惊讶了。“那么如果我这笔钱要得比较急呢？两周内就要，最好能一周内拿到。”小李告诉他：“如果你需要得比较急，我们公司可以先借20万元给你，你抵押贷款的40万元办下来，还给我们就是了。等于你就先拿到了20万元，这也是我们所说的当天放款服务。”

　　当天放款？周岩感到很惊讶，“利息多少？”得到的答案让周岩的心里凉了半截。“这种服务相当于我们给你的短期拆借，月息八分。”小李不紧不慢。

　　欲借“快钱” 融资成本很高

　　周岩知道，这样的利息现实中也存在，但已经算是很高的“水钱”。按照小李的介绍，周岩在心里盘算了一番。如果自己要尽快拿到钱，承担短借的利息，然后等银行的抵押贷款放下来，需要承担大概20天到一个月左右的高息。此外，如果需要融资公司帮他提前还清按揭款，这笔款项还将收取每天千分之二的利息。这还不算完，在银行办理住房抵押贷款的利息一般是基准利率上浮30%，而且办理抵押贷款还要向融资公司支付贷款额的3%作为服务费（含公证费、评估费等）。

　　周岩拿过计算器算了起来：提前还贷和办理住房抵押贷款加起来，最快也得一个月。假如按照客户经理的方法，融资公司帮他还清住房按揭款20万元，再拿20万元给他应急，他需要到银行抵押住房贷40万元出来。那么短期拆借的利息就是16000元（200000×8%），垫付按揭款的利息是12000元（200000×2%。×30天），办抵押贷款的费用是1200元（400000×3%。），光这几项就是近3万元。还有向银行贷款40万元的利息，若按年利率10%计算，一年下来就是4万元。各种成本加起来，成本可能超过7万元。

　　“原来，快钱不是这么好借的啊。”周岩向客户经理说自己需要考虑一下，便匆匆告辞了。

　　短期拆借注意规避法律纠纷

　　周岩遇到的是不是个案？成都商报记者上周向5家在网络和电台里打广告称可以当天放款的融资公司、投资公司进行了电话咨询。

　　结果表明，各家公司的业务模式基本相同，均可帮助客户办理住房抵押贷款、汽车抵押贷款、应急短期借款等。但所谓的当天放款，都不是通过银行渠道办理的贷款，而是像周岩一样，先进行短期拆借，这样的贷款需要承担高额的利息。5家公司中，最低的短期拆借利息是月息5%，最高的则是月息12%。

　　通过此类公司用住房办理抵押贷款的融资成本，有产权证的住房比没有产权证的利息要低一些，如果要让公司垫款帮助结清房屋按揭贷款再向银行办理抵押贷款，则还要支付垫款的利息。办理时间上，各家公司承诺的时间不一，最短的需要10个工作日，最长的要一个月。

　　记者从成都市金融办了解到，此类融资公司并非经过有关部门审批的金融机构，监管相对缺失，更多意义上是民间借贷行为。一位银行个贷部负责人表示，在市场化的资金市场，此类公司也能够满足一些人的需求，但是在贷款前应该仔细计算自己将付出的代价，谨慎办理。

　　此外，进行短期拆借的时候需要注意规避法律纠纷。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。”成都商报记者 吴宇宸