银行误导老人盲目买保险 保险公司：退保有损失

　　“我妈妈前几年先后在4家保险公司买了共20多万元的理财型保险，收益只比现在的1年期定存多一点，我觉得她被骗了”。市民张女士昨日向记者反映她母亲被销售误导买保险的事。

　　记者了解到，在2010年11月银监会发文“保险人员不得驻点银行卖保险”之前，存款变保单、免费储蓄加保障等误导销售现象非常普遍，这也是保险投诉的重点问题。对此，律师提醒市民，下单之前最好先看清合同，不能单凭营销人员的口头承诺做决定。

　　张女士：

　　熟人推荐买保险

　　合同未看已后悔

　　“保险合同我都看不明白，更何况我妈妈。”张女士介绍说，她妈妈买的这4份保险缴费期不同，有的3年，有的5年，到期时间各不相同，但有一点是相同的，和当时银行的人承诺的比银行存款高很多的收益完全不符。她仔细看过那4份保险合同，很多条款都看不太明白，在拿给专业人士咨询后才发现，如果中途退保会有损失，现在她只好等到期再去拿钱。“如果拿这笔钱去做别的投资的话，收益早就不只现在这个数了。”她气愤地说。

　　张女士母亲的这笔钱原本是买银行理财产品的，到期拿钱时不知道怎么继续投资，银行大堂经理就先后向她推荐了多份理财型保险，并说收益会很高。由于经常在银行出入，她和大堂经理已经很熟，所以没有仔细看合同就买了，“当时我妈妈就是相信熟人不会骗她。”

　　记者采访中发现，其实理财保险合同一般都清楚列明了每一年的缴费情况、保单现金价值、退保程序等基本信息，但因为保险较为复杂，尤其是理财型保险牵涉到一些财会知识，因而市民要么基本不看合同，而只是相信营销人员的说法，要么看了也是一知半解，直到想取钱时才发现不对劲。

　　保险公司：

　　退保有损失看清再购买

　　对于销售误导，一保险业内人士坦承，行业中确实有一些保险营销人员没有向消费者做详尽的解释，只是简单夸大收益，“尤其是冲业绩的时候，为了短时间内拿更多的单，不会像平时那么仔细地介绍、解释。”而这种短视的做法在解决了当时的业绩压力后，也给他们之后业务的开展带来难度。

　　为免买了后悔，一中外合资保险企业营销人员提醒市民，在购买保险产品后，一定要好好看保险合同，看自己的权利在哪里，充分利用好10天的犹豫期，“犹豫期内退保的话不需要手续费。”值得注意的是，保险营销人员常常会向消费者演示收益，比如5年或10年之后收益有7%或8%，可其实除了固定在合同中列明的收益外，实际能拿到多少钱要看保险公司当年的投资情况，市民一定要仔细看合同。

　　保险理财顾问还提到，保险理财产品时间成本较长，中途若发生变故要退保的话，只能拿到保单的现金价值，而保单现金价值是低于本金的。因此，如果是短期需要用钱的，就建议不要选择投资型保险产品。

　　律师：

　　合同看不懂要多问

　　保险营销人员或者大堂经理的销售误导算不算欺诈呢？广东凯坤律师事务所律师钱秀平认为，在保险合同已经清楚说明的情况下就不存在欺诈，而这个问题的关键在于营销员当时是否有明确这是一份保险、是否告知中途退保会有损失、是否告知会直接从银行卡扣钱等重要信息。

　　“别说普通市民，就连我要看明白这类合同都要不少时间。”钱秀平提到，也有朋友向她推荐一份理财型保险，这类保险不仅合同条款多，还涉及一些财会知识，她当时看和计算花了将近一个小时。她说，几年前银行这类的业务比较多，往往在短短的解说之后就要让消费者做决定，时间很仓促，有时消费者根本还没搞清楚状况，尤其是老人一般都不懂。

　　为免造成经济损失，钱秀平提醒，市民若当时没看懂合同一定要详细问，如果营销人员解释了也不懂，就最好不要匆忙下决定。

　　作者：叶美英 (来源：佛山日报)