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　　被理财，顾名思义，和主动式理财相对应，是一种非出于自己主动意愿的理财方式，颇有些“无心插柳柳成荫”的味道。

　　基金定投：被动式理财克服人性弱点

　　小张在2007年8月时办理了基金定投业务，当时上证指数已经上涨到了5000点高位，看着周围人投资基金的热情都十分高涨，小张也顺应大潮流买了基金，但因为刚毕业不久，没有过多储蓄，小张没有一次单笔购买基金，而是选择了每月1000元的定期定额投资。

　　但风云突变，没过多久，金融危机袭来，上证指数在涨到6000点以后就开始一路急跌，贯穿2008年，指数一度跌至1600点。

　　在下跌的过程中，小张周围同事们的耐心都被渐渐消磨殆尽，断断续续地赎回了自己的基金，损失惨重；同样地，因为在5000点高位顶头基金，小张的定投基金同样不能幸免，亏损连连，但与周围人唯一不同的是，不管跌得再多的月份，小张的银行账户都雷打不动地扣除1000元定投基金，当然这并不是小张所情愿的。

　　奇迹也就在不知不觉中产生，当今年股指反弹至2600时，小张惊讶地发现自己定投账户开始赚钱了，而其他同事的基金账户仅刚刚到自己本金的一半。

　　点评：

　　众所周知，基金可以一次单笔购买，也可以每月固定投资一笔钱。“定期定额”就是每隔一段固定时间（一个月或两个月）以固定的金额投资于同一只基金。办理定期定额手续后，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月（或两个月）固定的时间从其账户中划出固定的金额来投资基金即可，属于一种被动式理财。

　　不夸张地说，定投可谓是一种被动制被动的法宝。因为不具备准确判断市场的能力，所以不去择时，每月按照固定金额和固定日期买进，本身就能自动实现高时少买，低时多买的功能。

　　购买黄金：最传统的被动式理财

　　王小姐的妈妈年轻时就一直有购买黄金首饰的爱好，经过数十年的储蓄，2005年退休时积攒了一笔钱，因为从不参与股票投资，儿女成家也不愁房子，在不熟悉其他投资工具的前提下，王妈妈干脆买了2根金条回家藏在床底下。为此，她没有少被子女说。

　　在子女看来，王妈妈的理财方法过于老土，现在这年代，论装饰，黄金比不过白金，论投资，流动性又差。但正是这有些老土的理财方式却让王妈妈不但抵御了2008年的金融危机，而且还在这两年收获颇丰，在子女还在为股票啥时候解套犯愁时，王妈妈购买的黄金价格却在2009年迭创新高。

　　的确，黄金这两年强劲的走势有些出乎市场的期望。世界黄金协会发布的最新报告称，美国二季度黄金需求年率增长10％，主要原因是投资需求增加近一倍；中国二季度黄金投资需求与去年同期相比，大涨47％，为17.1吨，一季度为16.1吨。分析师表示，由于地缘政治不稳定，石油价格仍将上涨，黄金也势必跟随上涨；美国经济“双赤字”和美元持续走软，使全球投资者加剧了对美国经济的担忧；国际黄金市场正吸引越来越多的投资基金，这些因素均推动了黄金价格走高。

　　点评：

　　对于老人来说，黄金投资还真是一条长线生利的财路。翻看金价走势图可清晰看到，不管是经济下行还是复苏过程中，金价都处于明显的上升通道中。

　　不同与以往在金店买实物黄金，目前投资黄金的渠道很多，工行、兴业、华夏、深发展等银行均提供实物黄金交易，金价与上海金交所挂钩。此外，中行、建行等还开通“纸黄金”交易，变现灵活，费率较实物黄金更低。

　　结婚买房：迫不得已的被动式理财

　　李先生的故事相比于小张和王妈妈而言，实在有些普通，但却是上千万在北京、上海、广州等大城市奋斗的年轻人的缩影：大学毕业后，独自来到上海打拼，30岁（2007年）时面临结婚购房的烦恼，不得不将积攒了30万元的存款全部买房，并且每月还需还贷5000元。李先生的生活质量大为下降，不仅没有一丝存款，每月工资的结余还完贷款后仅够勉强支付日常开支，出国旅游的梦想被远远地抛在了脑后。

　　但李先生又是幸运的，虽然购房仅有两年，但位于南汇周浦的房子却因为并入浦东新区以及周边建造万达广场等利好消息，均价从5000元涨至13000元，同事纷纷夸李先生的眼光独到，有投资意识，上涨的房价甚至能抵上李先生10年的收入。

　　看着中介机构门前挂出的最新房价，李先生苦笑自己当年真的只是被迫无奈才选择购房，全然没有主动投资的意识。

　　点评：

　　从近几年的市场行情看，买房确实是一项相当稳妥、收益率也很高的投资。所以，现在很多人在议论买房的好处时，提到的已经不是居住条件的改善、生活品质的提高，而是房产的增值。一种很常用的计算方法是，即使房价每年只上涨4%，20年后房产也将升值1倍以上。这样，居住了20年以后，减除各种费用也能净赚几万元，而租房则是净消费十几万元。这种计算与居民消费价格指数不计算房价只计算租金的方法很相似。

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